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【美股投資】電匯是什麼? 把錢電匯至美國券商教學篇

【美股投資】電匯是什麼? 把錢電匯至美國券商教學篇

如果你決定投資美股,而且決定使用美國券商,開戶後,第一個遇到的問題就是要將錢匯到海外。電匯是最常用的國際匯款的途徑。

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國際匯款還有哪些種類?

國際匯款有三種:信匯、票匯和電匯,其中以電匯最快且最普及。

信匯(Mail Transfer,簡稱 M/T):是指匯款銀行依匯款人的要求,把匯款指示以信函的形式郵寄通知解付銀行,委托解付銀行把款項付給收款人。簡而言之,信匯是通過航空郵。

票匯(Demand Draft,簡稱 D/D):是指匯款銀行應匯款人的申請,開立一張以其國外分行或代理行為解付銀行的匯票交付匯款人,由匯款人郵寄給收款人或自行攜帶出國,當收款人持匯票向解付行提領款項時,由解付行憑票支付一定金額給收款人。

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什麼是電匯(Telegraphic Transfer,簡稱T/T)?

電匯是指匯款銀行依據匯款人的要求,把匯款的重要資訊如:匯款金額、匯款人及收款人的姓名和地址、匯款用途等,以電傳方式通知您指定之受益銀行,指示受益銀行解付款項至您所指定受益人之帳戶。

電匯流程圖

國內匯款銀行–>中轉行–>國外收款銀行–>匯款收款人

電匯的種類有哪些?

電匯是什麼
圖片來自綠角財經筆記文章(實為國外匯兌業務簡介教材)

單電報電匯(Serial Payment):匯款銀行只發出一封MT103格式的電報給匯款銀行的存款行,匯款銀行的存款行再發處訊息給解款行。

雙電報電匯(Cover Payment):匯款銀行會發出兩封電報;一封發出MT202格式的電報給匯款銀行的存款行,另一封則發出一封MT103格式的電報給解款行。

電匯有哪些費用?

1.匯款銀行的費用: 以手續費和電報費兩種費用組成。手續費又有分,有些銀行以金額百分比收取; 有些則不管金額大小,一律收取固定費用。電報費則以電報次數而定,雙電報是單電報的兩倍價格。匯款銀行的費用,是只接用台幣繳納,不會影響匯款的金額。

2.中間銀行的手續費: 一般會收取18-20美元的費用,從匯款的外幣中扣除。

3.解款行的手續費。

甚麼是一般匯款和全額到(全額到匯、全額到行、全行到戶、全額到帳)匯款的不同?

一般匯款

全額到匯款(全額到匯、全額到行、全行到戶、全額到帳)

一般情況下,匯款行會幫你發一通電報(MT103)給中轉行,並且向你收取匯款手續費。後續的中轉手續費及解款手續費,收款人拿到的資金會比原本的少。

如果你希望將全額匯到解款行,不希望本金被中轉行及解款行內扣手續費,可採用「全額到匯」的方式。但此方式不一定會成功,還是有人反應外幣本金還是會被扣。

填寫匯款單時可選擇「SHA」

如果想要全額到匯款,填寫匯款單時可選擇「OUR」。

各家銀行的電匯費用(臨櫃)比較

銀行

費用

 

台灣銀行

手續費: 按匯入金額0.05%計收,

最低新台幣120元,最高新台幣800元。

電郵費: 新台幣300元。

國外收取的費用約USD18。

國泰世華

國泰全額到匯手續費600元。

2020 年 5 月 4 日起,國泰網銀調高到 800 元,臨櫃則是調高到 1100 元。

台新銀行

手續費: 最低新台幣600元,

最高新台幣1200元

國外收取的費用約USD18。

華南銀行

手續費: 按匯入金額0.05%計收,最低本行客戶200元,非本行客戶300元;最高800元。

玉山銀行

手續費:

按匯入金額0.05%計收,最低新臺幣100元,最高新臺幣800元。

電郵費如下:

一般匯款:每筆NT$300。

全額到行:每筆NT$900。

國外收取的費用:

依照各中間行規範。

中國信託

手續費: 100萬元以下為新台幣 600,100~200萬為新台幣700,200~300萬為新台幣800,超過300萬為新台幣 900。

電郵費: 新臺幣150。

國外收取的費用:USD16~20。

富邦銀行

手續費: 按匯入金額0.05%計收,

最低新臺幣100元,最高新臺幣800元。

電郵費: 新臺幣300元。

國外收取的費用:視中間銀行及匯入銀行標準。

電匯至美國券商的簡易步驟流程圖

電匯是什麼?
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1.電匯必備的資料?

  • 收款人的銀行戶名、銀行帳號
  • 收款銀行帳號的銀行名稱、地址 (英文)
  • 收款銀行的SWIFT Code

2.美國券商電匯資料

美國券商電匯資料
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目前TD Ameritrade提供的電匯資訊有兩個,所以你務必要進入TD官網,找到自己的匯款資料

電匯資料獲得管道
我的帳戶–>存款和轉帳–>電匯轉移

3.匯款單如何填寫(以台灣銀行為例)

方法一 臨櫃匯款(匯出匯款賣匯申請書填寫教學)

電匯臨櫃匯款(匯出匯款賣匯申請書填寫教學)

方法二透過網路銀行匯款

1.網路銀行外匯匯出匯款服務申請表填寫教學
外匯匯出匯款服務申請表填寫教學
電匯外匯匯出匯款服務申請表填寫教學
2.網路銀行外匯匯出實際操作流程
網路銀行外匯匯出實際操作流程
網路銀行外匯匯出實際操作流程1
網路銀行外匯匯出實際操作流程2
網路銀行外匯匯出實際操作流程3
網路銀行外匯匯出實際操作流程4
網路銀行外匯匯出實際操作流程5

多少金額匯出去較划算?

以百分比來計算的話,總電匯手續費低於匯出金額0.5%,最為理想。若使用國泰世華,電匯費用為台幣600,匯出金額至少要120000台幣,才能將其壓至0.5%。

總結

投資美股,選擇電匯的銀行,可以依據每次匯出的金額來選擇銀行,如果單次匯出少於5000美元,建議使用總匯出費用為600-800台幣的銀行;但如果你每次可以匯出超過5000美元,匯率就很重要,選擇匯率較佳的銀行,較適合。


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by fenshares-Evelyn Teh

This Post Has 18 Comments

  1. 謝謝版主寫的這麼詳細,請問是一定要開戶才能在那間銀行電匯嗎

  2. 前陣子要匯款到美國,很怕出錯,現在收藏了這文章,以後要匯款也不用怕了~

  3. 所以电汇算是跨国转账的一种方式对吧?

  4. 總電匯手續費低於匯出金額0.5% 筆記筆記,太重要了,謝謝版主分享

  5. 之前也想要匯錢到美國
    開始學習投資美股
    但那時候對於電匯非常沒有概念
    現在總算是比較懂了
    感謝版主分享

  6. 已經在存美金了,最近美金匯率也在降,開始存出社會的第一筆投資金,感謝版大分享詳細教學

  7. 我都是用國泰的呢!在家用只要600元

    1. 我之後也想改國泰,只是還沒開帳戶

  8. 感謝版主的分享,我還在想如果以後投資美股應該如何轉帳。

  9. 原來這個就是電匯啊~~
    目前還不會使用到 但是感覺之後投資美股會用到誒
    先收藏~~

  10. 謝版主介紹
    超詳細的
    必分享

  11. 電匯手續費比較表太實用了!!先收藏起來以備不時之需~也謝謝版主介紹的那麼完整詳細

  12. 謝謝版主介紹分析,這篇好實用。
    2020 年 5 月 4 日起,國泰不管是臨櫃還是網路匯款,都會調漲。網銀調高到 800 元,臨櫃則是調高到 1100 元哦。

  13. 我在別處看到的訊息是如果是用”中國信託”
    假設電匯30000鎂(匯費$600)

    非全額到(SHA):不另收
    全額到匯/行:加收新台幣150元 (美國銀行不適用此服務,到非美國券商帳戶中間收$16~20鎂) –>所以要匯到美國券商帳戶,不能用此項
    全額到戶/帳(OUR):中信另收美金35元(以確保不會被中間行超收)

    所以,結論一般建議用非全額到(SHA),$600台幣匯費+自己多在要匯的3萬鎂再多加$20~30鎂就好(給中間行自己扣)

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