Last Updated on 2023-11-26 by Evelyn Teh
投資美股，該如何選擇券商呢? 到底複委托還是海外券商哪個比較好？ 海外券商這麼多，又該如何選擇?
另外，美股投資者又收到一些好消息，海外券商Firstrade(第一證券)於2018年率先推出0手續費後，2019年Interative Broker(盈透證券)、 Charles Schwab(嘉信證券)、TD Ameritrade(德美利證券)和數位券商E trade也陸續宣布跟進(目前Sogotrade還沒有完全開放0手續費)，美股交易正式進入零手續費時代。
這對投資者是好是壞，券商是否會虧本而導致倒閉，這篇文章會針對開戶門檻、手續費、投資工具、優缺點、交易介面及安全性一一為你比較。
TD Ameritrade已不接受台灣信用戶開戶啦，如果你想投資美股，推薦你可以選擇和TD很像的Firstrade，或者是專為台灣人設計的股股APP。
延伸閱讀: Firstrade第一證券開戶教學
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內容目錄
美股投資，甚麼人適合選擇海外券商開戶？
1.如果你想有更多金融商品的選擇，美國券商是你最佳的選擇。
2.適合不怕麻煩的人， 如果使用海外券商，因資金須匯出到國外帳戶，才可以做交易，較麻煩。
3.有勇氣接觸陌生投資方式和不同語言的人，不過，因近年來海外券商積極開闊華人市場的業務，所以很多券商都有中文介面和中文客服，所以英文不好的你，可以選擇中文有善度較佳的券商，就可以透過全中文的介面來下單，而且有甚麼問題，也可以直接打電話給中文客服詢問。
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美國券商這麼多，又該如何選擇?
1.依照可投資的金額和投資頻率來選擇。
2.有些券商有開戶門檻，如: Interative Broker( 盈透證券) 需要 1萬美金，才可以開戶；有些券商則不需開戶門檻， 所以如果你可以投資的金額低於1萬美金，你就必須選擇無開戶門檻或開戶門檻低的券商。
3.如果你是長期投資者( 想要每月定時定額投資)或短線投資者，投資頻率較高，可以選擇0手續費的券商，可以較少交易成本。
美股投資，零手續費的時代來臨， 券商賺甚麼?
- Charles Schwab(嘉信證券)手續費收入只佔7%，TD Ameritrade(2019/11/25已被嘉信理財-Charles Schwab收購。)則是占近32%(資料來源Investopedia Updated Oct 4, 2019 )。因此，TD提供免手續費的服務，影響較大，但相信TD的商業模式會因此而轉移至其他項目。另外，如果你是開TD Ameritrade SG的帳戶，
不在0手續費的範圍內(TD Ameritrade SG已改為0手續費)。 - 海外券商的獲利來源包括美股融資收入、利差收入、即時報價收費、美股借劵收入、平台使用管理費、投資諮詢費用等，相當多元，不侷限於手續費而已。
- 海外券商想引進客戶分級制度，如:costco(好市多)的會員制，先以0手續費吸引人，帶入流量，然後再導入收費制度，這是未來券商的趨勢。
2020/5/18，eToro也跟進，購買美股也是0手續費，但只限購買非桿槓的美股，不包括ETF、陸股及港股等。
延伸閱讀: 【外匯保證金交易商推薦】富拓FXTM安全嗎?黑心平台？3分鐘認識富拓(包含和eToro的比較表)
零手續費後的投資策略
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長期投資者，因無須手續費，可以採每月定期定額投入金額，分散一次交易買到高點的風險 ，並增加複利增長的速度(美股的ETF股息有些是每月領息的)。
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短期投資者，多次進出的成本可以降低，可增加投資組合的數量，降低單筆投資單一股票的風險。
台灣券商的複委託手續費會跟進嗎?
可能性極低，因為降價來提升競爭力，會違反了中華民國證劵商業同業公會的自律公約。
各家美股券商的比較
接下來，讓我們針對不同的項目，對海外券商( eToro非美國券商， eToro是數位投資平台可以投資美股，所以一起評比， 更多有關eToro資訊請按此)進行比較吧！
美股券商的開戶門檻比較
券商 | TD 德美利證券 | Interative 盈透證券 | Firstrade 第一證券 | Sogotrade | Charles Schwab 嘉信證券 | eToro E 投睿 |
開戶門檻 | 無 | 無，但建議$10000 | 無 | 無 | $25000 | $200 |
虛擬帳戶 |  | |  | | | |
開戶門檻友善度 |
美股券商的費用比較
券商 | TD 德美利證券 | Interative 盈透證券 | Firstrade 第一證券 | Sogotrade | Charles Schwab 嘉信證券 | eToro E 投睿 |
股票交易費 | $0.00 | $0.005/股 (最低收1元) | $0.00 | 1. 市價單佣金費用為$2.88/筆 | $0.00 |
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ETF交易費 | $0.00 | $0.005/股 | $0.00 | 1. 市價單佣金費用為$2.88/筆 | $0.00 | 價差合約交易(CFD)0.09%(指買賣點差各0.09%) |
共同基金交易費 | $49.99 | $14.95 | $0.00 | N/A | $49.95 | N/A |
期權(Option)交易費 | $0.00 | $0.00 | $0.00 | $0.00 | $0.00 | N/A |
期權合約費 | $0.65 | $0.65 | $0.00 | $0.5 | $0.65 | N/A |
期貨合約費 | $2.25 | $0.85 | N/A | N/A | $1.50 | N/A |
經紀人協助下單 | $44.99 | $30.00 | $19.95 | $25.00 | $25.00 | N/A |
帳戶月費/閒置費用 | 無 | 月費10美元， 手續費可抵; 帳戶超過10萬美元免月費 已無月費 | 無 | 無 | 無 | 當12個月內沒有登錄，每月會有10美元的閒置費，直到帳戶啟動為止。 |
股息再投入計畫 | 有 | 有 | 有 | 有，須與客服聯繫做設定 | 有 | 無 |
入金方式 | 電匯/Wise ACH | 電匯/Wise ACH | 電匯/Wise ACH | 電匯 | 電匯 | 信用卡, 電匯Paypal等 |
出金費用 | $25 | $10 | $35調降為$25 2021/11/25 | $50 | $25 | $5, 最低出金金額50美元 |
出金方式 | 電匯 | 電匯 | 電匯 | 電匯 | 電匯 | 信用卡, 電匯Paypal等 |
相關費用友善度 |
Interative broker( 盈透證券 ) 於2019年10月開始，有推出IBKR Lite的方案，提供給較不活躍的投資者(投資頻率低)，此方案下的客戶無開戶門檻(no account minimums)、股票和ETF的手續費是0(zero commissions on U.S. Stocks and ETFs)，以及沒有帳戶閒置費(no inactivity fee)。另外， IBKR Lite的方案只限美國和印度的客戶。
Sogotrade 限價單免佣條件: 股價$1以上100股，或沒有100股但投資本金有$2000。
2020/5/18，eToro的美股交易可以買到真實的股票了，僅美股，港股、陸股、ETF等商品，皆不在此範圍，如果投資美股，且使用非槓桿的情況下，為0手續費，用戶需填寫W-8Ben，特別是舊用戶，填寫完此表單，才可以0手續費購買美股。
延伸閱讀: 【美股投資】電匯是什麼? 把錢電匯至美國券商教學篇
延伸閱讀: 【國際匯款】Wise(原Transferwise)入金TD Ameritrade & Firstrade全圖文教學(0手續費喔!)
延伸閱讀: 【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金，一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)(另外付Wise如何免費入金Firstrade教學)
美股券商的投資工具比較
券商 | TD 德美利證券 | Interative 盈透證券 | Firstrade 第一證券 | Sogotrade | Charles Schwab 嘉信證券 | eToro E 投睿 |
股票/ETF Stock/ETF | | | | | | |
期權 Options | | | | | | |
期貨 Futures | | | | | | |
外匯 Forex | | | | | | |
加密貨幣 Crypto | | | | | | |
共同基金 Mutual Funds | | | | | | |
債券 Bonds | | | | | | |
全球股票 | | | | | | |
投資工具多樣性 |
美股券商的交易介面比較
券商 | TD 德美利證券 | Interative 盈透證券 | Firstrade 第一證券 | Sogotrade | Charles Schwab 嘉信證券 | eToro E 投睿 |
網頁平台 | | | | | | |
桌面平台 | | | | | | |
手機版Apps | | | | | | |
兩步驟驗證 | 桌面平台(Thinkorwsim)除外 | | | | | |
到價提醒與通知 | | | 手機版Apps除外 | 僅手機版Apps有此功能 | 手機版Apps除外 | |
投資介面評價 |
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安全性考量 |
美股券商的中文服務比較
券商 | TD 德美利證券 | Interative 盈透證券 | Firstrade 第一證券 | Sogotrade | Charles Schwab 嘉信證券 | eToro E 投睿 |
網頁平台中文介面 | | | | | | |
桌面平台中文介面 | | | - | | | - |
手機Apps中文介面 | | | | | | |
中文客服 | | | | | | |
中文客服24h | | | | | | |
線上即時交談服務 | | 僅有中國和香港的電話，沒有台灣的聯絡方式 | | | 僅有香港的電話，沒有台灣的聯絡方式 | |
中文使用者友善度 |
美股券商的安全性比較
券商 | TD 德美利證券 | Interative 盈透證券 | Firstrade 第一證券 | Sogotrade | Charles Schwab 嘉信證券 | eToro E 投睿 |
成立時間 | 50年(1971) | 43年(1978) | 36年(1985) | 35年(1986) | 50年(1971) | 14年(2007) |
安全機構 |
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保障 | 美國SIPC提供限額為500,000美元，其中包括250,000萬現金限額的保障 | 美國SIPC提供限額為500,000美元，其中包括250,000萬現金限額的保障 | 美國SIPC提供限額為500,000美元，其中包括250,000萬現金限額的保障 |
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安全性考量 |
延伸閱讀: 【美股被動式投資課程】Yale Chen教你如何用美股ETF，達到財富自由提早退休
美股券商的優缺點及優惠的比較
券商 | TD 德美利證券 | Interative 盈透證券 | Firstrade 第一證券 | Sogotrade | Charles Schwab 嘉信證券 | eToro E 投睿 |
優點 |
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缺點 |
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優惠 | 無 | 無 |
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| 提供給海外投資人跨國免手續費Visa提款卡和支票服務。 |
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有獎交易條件: 買入限價單：指定成交價格至少低於當前賣價壹分錢 ; 賣出限價單：指定成交價格至少高於當前買價壹分錢。有獎交易報酬支付的最低單位為一分錢，低於一分錢的部分不會支付。另外，有獎交易是以”交易股數”比例計算。
如果你想要了解更多的券商比較，可以點此連結。
各安全機構的作用
FINRA(The Financial Industry Regulatory Authority)-金融業監管局：美國從事證券業務公司的最大獨立監管機構，非政府組織，負責保護所有在美國投資的個人應有的權利和利益的保障。目前FINRA透過電子監控設施對其監管的交易所的交易行為進行監控，若有違反聯邦證券法及其自律規則的證券業者及從業人員，FINRA有權對其處以罰鍰或撤銷其執照等處分。
SIPC(Securities investor Protection Corporation)-美國證券投資人保護公司：非營利、非官方的證券商會員制組織，負責保護會員企業的客戶， 當會員破產時，SIPC負責償還該會員客戶的損失。因此，當會員券商倒閉時，受害者可以向SIPC索賠。
ASIC(Australian Securities and Investments Commission)-澳大利亞證券投資委員會:官方機構，負責對澳洲金融業進行監控，確保澳洲金融業的透明，維護消費者的利益。
CySEC(Cyprus Securities and Exchange Commission)-賽普勒斯證券交易委員會：負責賽普勒斯島的金融服務監管。賽普勒斯證監會有投資者補償基金（ICF），一旦公司出現財務問題，ICF將保護該經紀商的客戶資金安全並支付其客戶應得的資金。賠償的上限為20,000歐元。
FCA(Financial Conduct Authority)-金融市場行爲監管局：官方機構，負責促進金融市場的竸爭，維護消費者的權利。有金融市場行爲監管局(FCA)，保護該經紀商的客戶資金安全並支付其客戶應得的資金。賠償的上限為50,000歐元。
美股券商Q & A
我是馬來西亞人，我想開TD Ameritrade，是要選擇美國的還是新加坡的?
如果你持有台灣的永久居留證，並且目前居住地址和郵寄地址都是在台灣，馬來西亞人是可以申請美國的TD Ameritrade的，美國的就不用上課考試，TD Ameritrade SG(新加坡)，需要上課，並通過考試(全英文)後，才可以交易。
如何在馬來西亞開TD Ameritade的網頁?
在馬來西亞需要更改一些設定才能進入TD Ameritrade的網站。步驟如下:
馬來西亞人可以在Firstrade開戶嗎?
可以喔!
Firstrade和TD Ameritrade，好難選擇?
對於很多人會煩惱在TD Ameritrade或是Firstrade做選擇，我的建議是如果你英文還不錯，可以選擇開TD Ameritrade;如果你的英文不太行，建議你還是開Firstrade。如果是我，基於分散風險的概念，我不會把錢都放在同一個券商，所以我會兩個都開，一個做美股ETF組合的長線投資。另一個則作為短線投資的券商，易於管理又風險分散。2023/7/20 TD已停止新用戶開戶。
延伸閱讀: 【美股券商比較】Firstrade和TD Ameritrade超詳細比較，幫你做選擇（開戶門檻、缺點、手續費、入金、優惠)
延伸閱讀: TD Ameritrade開戶還能開嗎? 新戶舊戶該怎麼做?
延伸閱讀: 【國際匯款】Wise(原Transferwise)入金TD Ameritrade & Firstrade全圖文教學(0手續費喔!)
eToro的出金是否容易?
我是使用paypal和電匯出金，兩次過程還算順利，大概5天內吧(忘了十幾天數)，就匯入paypal; 電匯會比較久。(我一開始入金是刷信用卡，後來都是用Paypal)
出金方面，有很多人發現用信用卡出金無法出金或遲遲未收到款項。我是沒遇到過這樣的情況。跟大家說一下，Etoro出金規範是如何入金，就怎麼出金，但是如果入金超過6個月，出金就可能可以用其他方式出金。
所以如果你出金遇到以上問題，解決方法:
- 等待入金六個月後再出金。
- 出金金額大過刷卡入金的金額。
- 出金時直接匯到信用卡公司，直接扣繳當期的信用卡費，之後再申請溢繳退款。
如何將eToro的錢轉至TD Ameritrade?
目前所知道的方法，是先將eToro內的錢出金至Paypal，再從Paypal轉至Wise(前身是Transferwise)，再匯入TD Ameritade。2023/7/20 TD已停止新用戶開戶。
延伸閱讀: TD Ameritrade開戶還能開嗎? 新戶舊戶該怎麼做? (替代方案)
總結
以下為海外券商的統整比較表，你可以參考看看，再根據自己的需求條件選擇。
券商 | TD 德美利證券 | Interative 盈透證券 | Firstrade 第一證券 | Sogotrade | Charles Schwab 嘉信證券 | eToro E 投睿 |
開戶門檻 |  | | | |||
費用 | | | ||||
投資工具 | | |||||
交易介面 | | | ||||
中文使用者體驗 | | |||||
安全性 | | |||||
適合的投資者 |
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由於中文友善度不佳，如果英文不好，建議不要選擇此券商。 |
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