Last Updated on 2024-02-20 by Evelyn Teh
前陣子，全球第二大FTX加密貨幣交易所的破產以及 矽谷銀行（SVB）等美國區域金融機構也傳出倒閉，這也讓人開始注意自己用來投資的美國券商(Firstrade、TD Ameritrade等)是否也會有此風險。如果你在哪裡擔心自己的美國券商倒閉，不如先來了解SIPC這個組織，因為它可以保障投資人在券商倒閉的時候，提供高達50萬美元的保障。
接下來我們將探討什麼是 SIPC、它如何運作以及它如何幫助保護你的投資，本章內容包含:
- SIPC是什麼?
- SIPC 如何保護您的投資？
- SIPC 與 FDIC：有什麼區別，你需要哪一個？
- 如何確定你的投資是否受 SIPC 保護
- SIPC 保障範圍
- 不受SIPC 保障範圍
- 如何讓自己獲得最大化的保障
- SPIC的聯絡方式
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關鍵要點
- 證券投資者保護公司 (SIPC) 在保護投資方面發揮著至關重要的作用。
- SIPC 是一個非營利組織，旨在為投資者提供證券商倒閉時的保護。
- SIPC 保障最高限額為每位客戶 500,000 美元，現金限額為 250,000 美元。
- SIPC 保障範圍涵蓋一系列證券，包括股票、債券和共同基金，但不涵蓋期貨合約或商品的投資，也不包括投資失利的損失。
- 選擇一家信譽良好的 SIPC 成員美股券商非常重要，以確保你的投資受到保護。
- 如果你的證券商倒閉，而你的證券商是SIPC 成員，你可以向 SIPC 提出索賠以收回的資產。
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內容目錄
什麼是SIPC？
SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 是證券投資者保護公司。這是一個非營利組織，不是政府機構，在1970年所創建，而SIPC為投資者提供最高500,000美元的證券和現金保險保障。此保障保護投資者在證券倒閉或破產時，努力恢復投資人的證券資產和現金。
SIPC 如何保護你的投資？
SIPC 為會員券商的客戶持有的證券和現金提供保護。SIPC 的承保範圍並非無上限，僅限於提供每位客戶高達 500,000 美元的保障，包括高達25萬美元上限的現金。這意味著，如果你的美股券商倒閉，SIPC 將為你提供高達 500,000 美元的證券和現金。
重要的是要注意 SIPC 保險並不能保護你投資失利的損失，簡單來說，就是你的投資失利的損失不能算在保險範圍內。因此，如果你將 1,000 美元投資到一隻熱門股票，但最終卻以失敗告終，SIPC 不負責將你的錢還給您。
SIPC 僅在你的券商因財務困難無法退還你的證券和現金時才保護你。
你要獲得SIPC的保障，你必須符合兩個條件:
截至目前為止，從SPIC的官網數據顯示，SPIC已為773,000 名投資者收回 1,418 億美元的資產。
SIPC 與 FDIC：有什麼區別，我需要哪一個？
SIPC（證券投資者保護公司）和FDIC（聯邦存款保險公司）都是美國的機構，為投資者和存款人提供保險保護。
SIPC和FDIC的主要區別在於它們保護的金融資產類型。
SIPC為會員券商的客戶持有的證券（如股票、債券和共同基金）提供保護，以防該券商倒閉。SIPC保險為每位客戶提供高達50萬美元的保險金額，包括高達25萬美元的現金。
另一方面，FDIC為存放在銀行和儲蓄機構的存款提供保險保護，包括支票帳戶、儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶和定期存款（CD）。FDIC保險為每位存款人、每家受保險銀行提供高達25萬美元的保險金額。
總之，SIPC保護券商客戶持有的證券，而FDIC保護存放在銀行和儲蓄機構的存款。如果你既有銀行存款又有投資，了解 SIPC 和 FDIC 涵蓋哪些類型的賬戶很重要。例如，同時持有現金和證券的賬戶可能同時受到 SIPC 和 FDIC 的保護。
那麼，聽到這裡，你可能還是很混亂，美股券商到底受到哪一個保護呢?
答案是SPIC，它會保障你的有價證券(有錢買的資產，如股票)或現金。
如何確保我的投資是否受 SIPC 保護
投資者可以通過以下方式確保你的投資受到保護：
- 檢查你的證券公司是否是 SIPC 的成員。
- 了解 SIPC 覆蓋範圍的局限性。
- 分散投資。
- 選擇信譽良好的證券商，你可以用成立時間及規模大小來判斷，規模越大越好，成立時間越長越好。
常見美股券商受SIPC 保護的有:
- Firstrade
- TD Ameritrade
- 富途證券
- Charles Schwab(嘉信)
- Interactive Brokers(盈透證券，簡稱IB)
延伸閱讀: 【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金，一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)
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如何查看你的美國券商是否是SIPC成員？
投資者可以通過以下方式查看其美國券商是否為SIPC成員：
- 進入 SIPC 網站。
- 搜索他們的美國券商的名稱，用美國券商證券公司名稱的第一個英文字母，例如Firstrade開頭第一個英文字母是F，找F，就可以找到Firstrade。
SIPC 保障範圍
不受SIPC 保障範圍
- 期貨合約Futures contracts
- 商品Commodities
- 投資風險所造成的損失，例如股票價格波動造成的損失
SIPC索賠細節
當你的券商不幸倒閉的事後，這個時候，下方的一些索賠細節你必須要知道，
- 國籍保障 : 別擔心，雖然我們不是美國國籍，但一樣受到 SIPC 的保障。只要你是在SIPC 成員券商開戶，即使你是非美國國籍的投資者，也同樣會得到 SIPC 的保障。
- 索賠期限 : 向 SIPC 提出索賠的截止日期是損失發生後的六個月。如果未在此期限內提出索賠，SIPC 保留不賠償任何相關損失的權利。
- 索賠時間 : 如果索賠過程不會涉及法院，也就是破產券商所有客戶分別的索賠金額不超過25萬美元（保障上限為$500,000美元，現金保障上限為$250,000美元），你可以在1~3個月的時間內收到你的全部或部分資產。
如何讓自己獲得最大化的保障
利用開設不同券商帳戶的方式(像是將資金分散在Firstrade和TD Ameritrade券商)，來獲得更多的保障，這樣是可行的。
根據《證券投資者保護法》，如果SIPC成員券商倒閉，會依照剩下的資產百分比來分配給客戶，不足則由SIPC來代墊，每個客戶賬戶最高可代墊50萬美元（包括現金限額25萬美元）。基本上不足的情況發生機率低。
雖然如此，如果害怕，還是可以利用開設不同券商帳戶的方式來分散風險的。
但前提是兩家券商要是沒有關係的。像是TD Ameritrade與嘉信，兩家已合併，所以算是相同的公司，保障賬戶最高還是50萬美元。
如果兩券商像是Firstrade和TD Ameritrade，利用開設不同券商來獲得更多保障，像是原本規定一個券商帳戶最高保障50萬美元，變成兩個券商兩個帳戶，就可以獲得50萬*2=100萬的資產保護，因此可以藉此來放大你的保障。
延伸閱讀:【美股券商比較】Firstrade和TD Ameritrade超詳細比較，幫你做選擇（開戶門檻、缺點、手續費、入金、優惠)
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SPIC的聯絡方式
你可以透過電話、電子郵件、普通郵件聯繫，相關聯絡方式如下：
Securities Investor Protection Corporation
1667 K St. NW, Suite 1000
Washington, DC 20006-1620
電話：(202) 371-8300
傳真：(202) 223-1679
電子郵件：asksipc@sipc.org
結論
綜上所述，SIPC 是當你的證券商倒閉時保護投資者而設立的非營利組織。SIPC 為每位客戶提供高達 500,000 美元的保障，包括高達 250,000 美元的現金。
雖然 SIPC 的覆蓋範圍有其局限性，但它可以在證券商倒閉時提供重要的財務損失保護。作為投資者，重要的是要了解 SIPC 承保範圍的局限性，並採取措施將你的財務損失風險降至最低。
如果你有>50萬美元的證券資產，你可以開兩個證券公司的帳戶，確保你的資產可以全面的受到保護。
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by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh
