Wise入金TD

【國際匯款】Wise(原Transferwise)入金TD Ameritrade & Firstrade全圖文教學(0手續費喔!)

如果你決定投資美股,而且決定使用美國券商,開戶後,第一個遇到的問題就是要將錢匯到海外。電匯是最常用的國際匯款的途徑。最近,發現還有一種透過wise(原transferwise)入金TD 及Firstrade的方法。本篇將手把手教你如何透過ACH方式匯入美國券商(免手續費)。

這個方法比較適合有海外收入的台灣人、新加坡、香港、馬來西亞都適用。Wise還不支援台幣,所以入金至wise的方式,只能用電匯、信用卡或簽帳卡且不能以台幣匯入,且通常轉成是美金,再匯入wise。因此,如果你是要用台幣透過Wise匯入美國券商,可以搭配高現金回饋的信用卡,進行小額2萬台幣以下匯款(手續費以百分比來算),大額(2萬以上,但建議至少15萬以上)還是建議直接用電匯。

延伸閱讀: 【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金,一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)
延伸閱讀: 【美股券商比較】Firstrade和TD Ameritrade超詳細比較,幫你做選擇(開戶門檻、缺點、手續費、入金、優惠)

Wise(Transferwise)的簡介

成立時間 2011年
監管單位 英國金融行為監管局(Financial Conduct Authority)、澳洲證券投資委員會 (ASIC)、加拿大金融交易報告分析中心 (FINTRAC)、美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN)、新加坡金融管理局 (MAS)等機構的監管
常見功能 匯款至美國券商海外資金互轉自媒體收款工具海外網站購物
Trustpilot評價 4.6分(123,597個評價)

*Trustpilot為丹麥的消費者評論網站,提供對全球企業的評論,每月發布將近一百萬條新評論。

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Wise儲值的方法

在使用Wise進行ACH匯款至美國券商的同時,你必須要知道Wise儲值的方法。Wise帳戶內要先有錢,才可以匯款。Wise儲值有以下方式:

  1. ACH:只能在美國的銀行間進行約定轉帳,有費用低及快速的特點。
  2. 銀行轉賬: 以國內匯款方式,將錢匯入Wise帳戶
  3. 簽帳卡Debit Card/信用卡Credit Card
  4. 國際電匯(SWIFT)
  5. Apple/Google Pay/Pay Now

ACH為美國的銀行間進行約定轉帳,有費用低及快速的特點,只限美國銀行使用; 銀行轉賬則是以國內匯款方式,將錢匯入Wise帳戶。

Wise有設點的國家,如香港和新加坡,可以使用銀行轉帳,手續費較便宜。另外,如果你在新加坡,還可以選擇電子支付的PayNow,快速又方便。

但是,Wise不支援台幣,所以儲值進入Wise的手續費較高。

在台灣,我目前有使用過簽帳卡或信用卡來儲值。ACH和銀行轉帳試過不能使用,要有美國銀行才可以使用的樣子,因為點進去出現一些美國銀行的選項(如果你知道有什麼便宜入金的方法,歡迎告知分享給大家)。所以,目前只能有簽帳卡、信用卡或者國際電匯方式入金Wise。小額的話,建議可以使用有海外現金回饋的信用卡,但還是要自行跟國際電匯在比較一下。

如果你還沒有海外現金回饋信用卡的朋友,推薦你可以申辦匯豐現金回饋御璽卡2.22%、花旗現金回饋PLUS鈦金卡2%、星展銀行 eco永續卡2.55%等。

其實,在台灣的入金方式都不太友善,費用算高的,建議大家還是要多方比較一下。

以下是我實際操作的紀錄,給大家參考,這次換匯分兩個地方,一個是網路銀行(台灣銀行),另一個是使用信用卡儲值在用Wise匯款,成本比較如下:(以一美元兌換成台幣的概念來比較)

項目

Wise

電匯

花費的費用
(僅換匯費用)

  • 9143台幣換成313.2美元(300美元+13.2的手續費),故匯率為29.19台幣。

  • 使用信用卡(Credit card,是使用中國信託line pay卡,海外消費回饋2.8%),回饋獲得252 line point。

  • 回饋=海外現金回饋2.8%-海外手續費1.5%=1.3%

  • 所以(9143-118)/313.2=28.81。

  • 台灣銀行的匯率28.74(即期賣出匯率:28.77,使用網銀,優惠匯率為28.74)

匯款至海外費用

使用ACH,0元

國泰世華全額到匯 800元

最後比較

9025台幣匯至海外金額為313.2美元

9825台幣匯至海外金額為314美元

因此,從上表可看出,使用Wise再搭配海外回饋的信用卡,美元兌台幣成本扣除後為1美元相當28.81台幣,但電匯的話美元兌台幣成本扣除後為1美元相當31.28台幣,wise確實可以節省不少錢喔!

但這裡要特別注意,由於wise換匯是以百分比計算的,換越多手續費越高,所以只適合在2萬以下台幣匯款。wise信用卡入金手續費4.4%+國外匯款1.5%-海外信用卡回饋2.8%=3.1%。電匯800元是固定的,匯款金額越大越划算,建議匯款金額至少在15萬以上,可以把匯款成本降低至0.5%以下。

Wise ACH入金美國券商(TD Ameritrade和Firstrade)

只需四步驟,即可從Wise免費ACH匯款到美國券商,步驟如下:

設立Wise美元虛擬帳戶–>Wise美元虛擬帳戶入金+身分驗證–>儲值至Wise美元帳戶–>ACH綁定+匯款至美國券商(TD/Firstrade)。

Wise透過ACH免費匯款至美國券商,不管是TD Ameritrade、Firstrade,還是IB,皆適用此方法,而前面三個步驟都是一樣,只有第四步驟是到個別的券商頁面進行操作綁定及匯款,而有所不同。

接下來,就來手把手一步一步圖文教學。

開立帳戶

當然一開始就應該要有Wise、TD Ameritade或是Firstrade的帳戶

點擊以下Wise開戶連接,立即享有首筆500歐元的免費轉帳(要享有此優惠至少要匯入500歐元,或同等價值的其他貨幣)

還沒有開立TD Ameritade或是Firstrade的帳戶,請點以下連結開立。

延伸閱讀: 【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金,一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)

設立Wise美元虛擬帳戶

如果在開戶時,你不是開立美元帳戶,那麼這時候你就必須開立一個虛擬美元帳戶。

step 1

點選左邊的餘額(balances)–>點選開啟餘額。

step 2

選擇美元–> 確認。

Wise美元帳戶入金+身分驗證(以便獲得美元的銀行帳戶資料bank details)

入金

step 1

Balances頁面展開後–>點選美元匯入。

step 2

輸入你要匯入金額(如果一開始很害怕,可以先匯入小筆金額,如20美元)–>按next下一步。

step 3

選擇你要支付的管道,我是用信用卡/簽帳卡,都用過。以下以簽帳卡做示範。

step 4

輸入簽帳卡資訊(如果使用簽帳卡付款)–>點選Pay付款。

step 5

確認手機號碼–>確認無誤後,點選確認,輸入驗證碼後–>點選驗證,即完成。

身分驗證

step 1

驗證–>點選開始驗證。

step 2

選擇你要上傳的文件。建議使用護照,有英文的證件,要不然可能無法通過驗證。

step 3

上傳文件。

驗證完成後,會出現以下圖示,就代表開戶成功羅!! 可以開始匯款喔!

儲值至Wise美元虛擬帳戶

這部分和上一段的入金一樣,如果在上一段的入金+驗證階段,你把要匯入美國券商的金額都匯入,這一階段就可以不需要再入金。

如果需要再入金,請點選入金

以下是第四個步驟,ACH綁定+匯款至美國券商,由於你要匯去的券商不同,我把它分別TD Ameritrade和Firstrade,依照你要匯款的券商來看。

ACH綁定+匯款至TD Ameritrade

ACH綁定TD Ameritrade

step 1

我的帳戶–>點選帳戶/銀行綁定。

step 2

點選Connect now。

step 3

依照以下方式填寫資料。

step 4

確認銀行名稱是Evole Bank & Trust–>左下方打勾–>提交。

注意:Wise中的美元銀行必須是Evolve Bank and Trust才可以進行ACH綁定。你可以點擊地址(Address )旁邊的問號查看是什麼銀行。如果不是Evolve Bank and Trust,你可以寫信给Wise客服要求換成Evolve Bank and Trust。點擊此處聯繫客服。 
點擊Wise主頁左手邊的美元帳戶–>點擊「你目前的USD 銀行戶口資訊」–>點擊地址–>就可以查看銀行是否是Evolve Bank and Trust

step 5

選擇收到驗證碼的方式–>輸入驗證碼。

step 6

等1-2天,會在Wise收到TD Ameritrade寄的兩筆小額金額(確認用途的)。

step 7

依序輸入確認的金額–>提交。

Wise收到TD Ameritrade的兩筆金額
兩筆金額輸入TD Ameritrade

step 8

驗證成功,會顯示Verified。

匯款至TD Ameritrade

step 1

我的帳戶–>點選存款和轉帳–>選擇存款。

step 2

選擇ACH。

step 3

依照以下方式進行填寫–>完成後,按繼續。

step 4

確認好後,提交。

step 5

約兩天後,就可以收到款項啦!

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ACH綁定+匯款至Firstrade

ACH綁定至Firstrade

step 1

進入Firstrade(第一證券)頁面,點選我的帳戶–>存款/轉戶。

step 2

點選帳戶銀行設定–>點擊設立電子轉帳銀行。

step 3

選擇發送驗證碼的發送方式。

step 4

查看Email,並輸入驗證碼。

step 5

點選找不到我的銀行。

step 6

按照下圖三個步驟完成。(依序點選下圖所示的紅色框框)

注意: 第三張圖是點X,不要點進Chase喔!

step 7

按照下方的內容參考填寫。

注意:Wise中的美元銀行必須是Evolve Bank and Trust才可以進行ACH綁定。你可以點擊地址(Address )旁邊的問號查看是什麼銀行。如果不是Evolve Bank and Trust,你可以寫信给Wise客服要求換成Evolve Bank and Trust。點擊此處聯繫客服。
點擊Wise主頁左手邊的美元帳戶–>點擊「你目前的USD 銀行戶口資訊」–>點擊地址–>就可以查看銀行是否是Evolve Bank and Trust

step 8

確認銀行帳戶資料。

step 9

等待2個工作天,Firstrade會送出兩筆小額匯款至你的Wise帳戶。

匯款至Firstrade

step 1

我的帳戶–>存款/提款–>點選電子轉帳ACH–>輸入金額–>按預覽。

step 2

確認後,按確認。

step 3

我的帳戶–>帳戶結餘–>電子轉賬現況–>再次確認是否有在處理中。等待約4個工作天入帳。

延伸閱讀: 【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金,一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)

總結

對於有投資美股且是使用美國券商的朋友,wise的ACH免手續費匯款至美國券商(TD Ameritrade、Fistrade或是IB),無疑是天大的好消息! 但是,由於wise目前還不支援台幣,所以在儲值方面,會被扣不小的手續費,所以建議多比較看看。

延伸閱讀: 【美股券商比較】Firstrade和TD Ameritrade超詳細比較,幫你做選擇(開戶門檻、缺點、手續費、入金、優惠)

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如果有任何問題,可以在底下留言並提供建議 ,或寄Email給我,我一定會盡我所知告訴你。

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by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh

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