Last Updated on 2023-11-09 by Evelyn Teh
如果你決定投資美股，而且決定使用美國券商，開戶後，第一個遇到的問題就是要將錢匯到海外。電匯是最常用的國際匯款的途徑。最近，發現還有一種透過wise(原transferwise)入金TD(有讀者回饋說最近有被0.39USD手續費了唷 2022/8/72023/4自己匯過沒收手續費) 及Firstrade(Firstrade 已不接受wise入金2021/12/8)的方法。本篇將手把手教你如何透過ACH方式匯入美國券商(免手續費)。
這個方法比較適合有海外收入的台灣人、新加坡、香港、馬來西亞都適用。Wise還不支援台幣，所以入金至wise的方式，只能用電匯、信用卡或簽帳卡且不能以台幣匯入，且通常轉成是美金，再匯入wise。因此，如果你是要用台幣透過Wise匯入美國券商，可以搭配高現金回饋的信用卡，進行小額2萬台幣以下匯款(手續費以百分比來算)，大額(2萬以上，但建議至少15萬以上)還是建議直接用電匯。而讀者有問用信用卡和簽帳卡有甚麼差別，其實沒什麼不同，建議用高現金回饋的信用卡，這樣有回饋比較省錢~
2023/7/20起 TD已不接受新戶開戶，所以你想要開戶的話，目前建議選擇Firstrade。
最近，一直有收到讀者反應，由於Wise在近日修改美元信息帳戶，導致無法綁定，我的建議是TD很快就要轉移至嘉信，到時候綁定又要換了，就等到正式轉移後，在重新設定就好了。
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內容目錄
Wise(Transferwise)的簡介
| 成立時間 | 2011年 |
| 監管單位 | 英國金融行為監管局（Financial Conduct Authority）、澳洲證券投資委員會 (ASIC)、加拿大金融交易報告分析中心 (FINTRAC)、美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN)、新加坡金融管理局 (MAS)等機構的監管 |
| 常見功能 | 匯款至美國券商海外資金互轉自媒體收款工具海外網站購物 |
| Trustpilot評價 | 4.6分(123,597個評價) |
*Trustpilot為丹麥的消費者評論網站，提供對全球企業的評論，每月發布將近一百萬條新評論。
延伸閱讀: 【必備海外收款工具】PayPal是什麼? 怎麼用?1次讓你懂如何註冊及提領
Wise儲值的方法
在使用Wise進行ACH匯款至美國券商的同時，你必須要知道Wise儲值的方法。Wise帳戶內要先有錢，才可以匯款。Wise儲值有以下方式:
- ACH:只能在美國的銀行間進行約定轉帳，有費用低及快速的特點。
- 銀行轉賬: 以國內匯款方式，將錢匯入Wise帳戶
- 簽帳卡Debit Card/信用卡Credit Card
- 國際電匯(SWIFT)
- Apple/Google Pay/Pay Now
ACH為美國的銀行間進行約定轉帳，有費用低及快速的特點，只限美國銀行使用; 銀行轉賬則是以國內匯款方式，將錢匯入Wise帳戶。
Wise有設點的國家，如香港和新加坡，可以使用銀行轉帳，手續費較便宜。另外，如果你在新加坡，還可以選擇電子支付的PayNow，快速又方便。
但是，Wise不支援台幣，所以儲值進入Wise的手續費較高。
在台灣，我目前有使用過簽帳卡或信用卡來儲值。ACH和銀行轉帳試過不能使用，要有美國銀行才可以使用的樣子，因為點進去出現一些美國銀行的選項(如果你知道有什麼便宜入金的方法，歡迎告知分享給大家)。所以，目前只能有簽帳卡、信用卡或者國際電匯方式入金Wise。小額的話，建議可以使用有海外現金回饋的信用卡，但還是要自行跟國際電匯在比較一下。
如果你還沒有海外現金回饋信用卡的朋友，推薦你可以申辦匯豐現金回饋御璽卡2.22%、花旗現金回饋PLUS鈦金卡2%、星展銀行 eco永續卡2.55%等。
其實，在台灣的入金方式都不太友善，費用算高的，建議大家還是要多方比較一下。
以下是我實際操作的紀錄，給大家參考，這次換匯分兩個地方，一個是網路銀行(台灣銀行)，另一個是使用信用卡儲值在用Wise匯款，成本比較如下:(以一美元兌換成台幣的概念來比較)
項目 | Wise | 電匯 |
花費的費用 |
|
|
匯款至海外費用 | 使用ACH，0元 | 國泰世華全額到匯 800元 |
最後比較 | 9025台幣匯至海外金額為313.2美元 | 9825台幣匯至海外金額為314美元 |
因此，從上表可看出，使用Wise再搭配海外回饋的信用卡，美元兌台幣成本扣除後為1美元相當28.81台幣，但電匯的話美元兌台幣成本扣除後為1美元相當31.28台幣，wise確實可以節省不少錢喔!
但這裡要特別注意，由於wise換匯是以百分比計算的，換越多手續費越高，所以只適合在2萬以下台幣匯款。wise信用卡入金手續費4.4%+國外匯款1.5%-海外信用卡回饋2.8%=3.1%。電匯800元是固定的，匯款金額越大越划算，建議匯款金額至少在15萬以上，可以把匯款成本降低至0.5%以下。
Wise ACH入金美國券商(TD Ameritrade和Firstrade)
只需四步驟，即可從Wise免費ACH匯款到美國券商，步驟如下:
設立Wise美元虛擬帳戶–>Wise美元虛擬帳戶入金+身分驗證–>儲值至Wise美元帳戶–>ACH綁定+匯款至美國券商(TD/Firstrade)。
Wise透過ACH免費匯款至美國券商，不管是TD Ameritrade、Firstrade，還是IB，皆適用此方法，而前面三個步驟都是一樣，只有第四步驟是到個別的券商頁面進行操作綁定及匯款，而有所不同。
接下來，就來手把手一步一步圖文教學。
開立帳戶
當然一開始就應該要有Wise、TD Ameritade或是Firstrade的帳戶
點擊以下Wise開戶連接，立即享有首筆500歐元的免費轉帳（要享有此優惠至少要匯入500歐元，或同等價值的其他貨幣）
還沒有開立TD Ameritade或是Firstrade的帳戶，請點以下連結開立。
延伸閱讀: 【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金，一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)
設立Wise美元虛擬帳戶
如果在開戶時，你不是開立美元帳戶，那麼這時候你就必須開立一個虛擬美元帳戶。
step 1
點選左邊的餘額(balances)–>點選開啟餘額。
step 2
選擇美元–> 確認。
Wise美元帳戶入金+身分驗證(以便獲得美元的銀行帳戶資料bank details)
入金
step 1
Balances頁面展開後–>點選美元匯入。
step 2
輸入你要匯入金額(如果一開始很害怕，可以先匯入小筆金額，如20美元)–>按next下一步。
step 3
選擇你要支付的管道，我是用信用卡/簽帳卡，都用過。以下以簽帳卡做示範。
step 4
輸入簽帳卡資訊(如果使用簽帳卡付款)–>點選Pay付款。
step 5
確認手機號碼–>確認無誤後，點選確認，輸入驗證碼後–>點選驗證，即完成。
身分驗證
step 1
驗證–>點選開始驗證。
step 2
選擇你要上傳的文件。建議使用護照，有英文的證件，要不然可能無法通過驗證。
step 3
上傳文件。
驗證完成後，會出現以下圖示，就代表開戶成功羅!! 可以開始匯款喔!
儲值至Wise美元虛擬帳戶
這部分和上一段的入金一樣，如果在上一段的入金+驗證階段，你把要匯入美國券商的金額都匯入，這一階段就可以不需要再入金。
如果需要再入金，請點選入金。
以下是第四個步驟，ACH綁定+匯款至美國券商，由於你要匯去的券商不同，我把它分別TD Ameritrade和Firstrade，依照你要匯款的券商來看。
ACH綁定+匯款至TD Ameritrade
ACH綁定TD Ameritrade
step 1
我的帳戶–>點選帳戶/銀行綁定。
step 2
點選Connect now。
step 3
依照以下方式填寫資料。
step 4
確認銀行名稱是Evole Bank & Trust–>左下方打勾–>提交。
注意：Wise中的美元銀行必須是Evolve Bank and Trust才可以進行ACH綁定。你可以點擊地址(Address )旁邊的問號查看是什麼銀行。如果不是Evolve Bank and Trust，你可以寫信给Wise客服要求換成Evolve Bank and Trust。點擊此處聯繫客服。
step 5
選擇收到驗證碼的方式–>輸入驗證碼。
step 6
等1-2天，會在Wise收到TD Ameritrade寄的兩筆小額金額(確認用途的)。
step 7
依序輸入確認的金額–>提交。
step 8
驗證成功，會顯示Verified。
匯款至TD Ameritrade
step 1
我的帳戶–>點選存款和轉帳–>選擇存款。
step 2
選擇ACH。
step 3
依照以下方式進行填寫–>完成後，按繼續。
step 4
確認好後，提交。
step 5
約兩天後，就可以收到款項啦!
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ACH綁定+匯款至Firstrade
注意: 有網友分享以下ACH的步驟方法，需要透過手機Apps才可以。(2021/10/29更新)
ACH綁定至Firstrade(Firstrade 已不接受wise入金2021/12/8)
step 1
進入Firstrade(第一證券)頁面，點選我的帳戶–>存款/轉戶。
step 2
點選帳戶銀行設定–>點擊設立電子轉帳銀行。
step 3
選擇發送驗證碼的發送方式。
step 4
查看Email，並輸入驗證碼。
step 5
點選找不到我的銀行。
step 6
按照下圖三個步驟完成。(依序點選下圖所示的紅色框框)
注意: 第三張圖是點X，不要點進Chase喔!
step 7
按照下方的內容參考填寫。
注意：Wise中的美元銀行必須是Evolve Bank and Trust才可以進行ACH綁定。你可以點擊地址(Address )旁邊的問號查看是什麼銀行。如果不是Evolve Bank and Trust，你可以寫信给Wise客服要求換成Evolve Bank and Trust。點擊此處聯繫客服。
step 8
確認銀行帳戶資料。
step 9
等待2個工作天，Firstrade會送出兩筆小額匯款至你的Wise帳戶。
匯款至Firstrade
step 1
我的帳戶–>存款/提款–>點選電子轉帳ACH–>輸入金額–>按預覽。
step 2
確認後，按確認。
step 3
我的帳戶–>帳戶結餘–>電子轉賬現況–>再次確認是否有在處理中。等待約4個工作天入帳。
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總結
對於有投資美股且是使用美國券商的朋友，wise的ACH免手續費匯款至美國券商(TD Ameritrade、Fistrade或是IB)，無疑是天大的好消息! 但是，由於wise目前還不支援台幣，所以在儲值方面，會被扣不小的手續費，所以建議多比較看看。
延伸閱讀: 【美股券商比較】Firstrade和TD Ameritrade超詳細比較，幫你做選擇（開戶門檻、缺點、手續費、入金、優惠)
希望這篇文章有幫助到你，如果喜歡的話，歡迎把這篇文章分享出去，讓更多的人看見我的文章。
如果有任何問題，可以在底下留言並提供建議 ，或寄Email給我，我一定會盡我所知告訴你。
商業合作請優先利用此 Email: info@fenshares.com (信件統一禮拜六回覆)
by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh
你好，請問你用ACH入金時，款項要在Wise多久時間，才可以存入Firstrade呢？
沒有限制時間也，入金直接匯款就可以。
我想問ABA 銀行代碼 填進去的就是路由號碼麼
對
好像不适合TD Ameritrade 新加坡的户口，找不到户口绑定这个选项
你是美元進新加坡的銀行，這樣應該是不行的
您好，請問如果使用台新Richart金融卡電匯轉帳的話會比較便宜嗎?
Richart金融卡外匯轉帳只收10USD，但不知道會不會有中轉行多收15~20USD的問題，因為直接電匯入金TD Ameritrade 的話是會被多收這一筆的，所以想看看WISE能不能略過這筆，可以的話好像也很划算。
這部分因為我也沒試過，所以不能回答你。我知道好像有些銀行每次電匯的中轉行費用都不固定，有時免費，有時會收費。
請問td 綁定,為甚麼是我的銀行是跳出WELLS FARGO BANK,不是上述所說的EVOLVE BANK & TRUST?
你的wise美元帳戶是選最新的嗎? 以前的不行。你再看看。 Wise中的美元銀行必須是Evolve Bank and Trust才可以進行ACH綁定。你可以點擊地址(Address )旁邊的問號查看是什麼銀行。如果不是Evolve Bank and Trust，你可以寫信给Wise客服要求換成Evolve Bank and Trust。聯繫客服–>https://wise.com/zh-hk/help/contact。
請問要怎麼寫才能更改銀行呢？
抱歉英文不是很好，怕寫錯
你是問要如何寫英文信嗎? 你可以使用chatgpt來寫。
您好,上面問題已解決,只是現在要綁定TD帳號的時候,他請我選擇 簡訊OR通話的方式接收CODE 我選擇簡訊的方式但我一直沒有收到…
這個問題可能要問TD比較快，我都沒遇過這問題， 不是可以選擇使用回答一些問題的選項嗎
阿芬姐 firstrade 不接受 wise 入金了嗎？
收到gmail
第一證券不接受ACH電子轉賬賬戶連接到TransferWise
您賬戶XXX-XXXXX的ACH電子轉賬賬戶已被取消，原因如下：
第一證券不接受ACH電子轉賬賬戶連接到TransferWise。您可以連接到您的同名美國銀行賬戶。
在別的網站看到這一篇，請問現在是不是連TD都不接受Wise的ACH轉帳?
https://savingking.com.tw/blog/post/wise_to_td
我10/11有匯過，那時是可以的~~
ib 好像也不行了
謝謝版主分享!
請問十二月過後有網友用 Wise 入金 TD 嗎?
我有再試過 可以
謝謝Evelyn分享, 我用ACH 成功入金 (2022-01-12)
請問你是入金Firstrade還是TD?
EYELYN你好，
我想請問現在WISE還能入金TD嗎?
我有辦FT，不過FT不行。
TD我有打中文客服，他們跟我說不行欸。
這個方法不被官方認可吧，所以直接問客服會說不可，我最近一次是可以(2022/1/12匯的)，但之後就不知道了(怕官方發現開始禁止了)~ 你可以先試試小額匯。
您好
請問FT現在不接受WISE的ACH嗎?
我的狀況是綁定成功，但無法使用ACH，
有相關的官方聲明嗎？
感謝！
這個方法不被官方認可吧(被官方發現開始禁止了吧!)，所以直接問客服會說不可。你可以用電匯的方式 ，至少15萬以上才划算。可參考此篇 https://fenshares.com/what-is-telegraphic-transfer/
您好,想請教您那麼TD可以入金到wise嗎?
有人出金過，但我還沒試過，你可以小額試試
Hi EYELYN你好:
想請教您，如果已經長期以Wise ACH方式入金TD，如要出金時以TD直接電匯回台灣銀行的美金帳戶，等值約為100萬台幣以上~670萬台幣以下，這樣是否會遇到稅務或是舉證資金來源等狀況，謝謝～
不好意思，FB那裡超過一天沒回覆，
就會鎖著，我就無法流言了。
我幫你查到的資料
https://george-dewi.com/us-stock-tax/
你可以看一下。(在台灣人投資美股的好處)
希望對你有幫助~
請問現在中國信託的LINE PAY卡還對WISE有提供回饋嗎？
沒聽說不行，應該還是有的~
您好，感謝提供資訊。
我在這篇有看到刷卡至wise帳戶手續費更低的方式給您參考~
(我自己還沒試過，尚未申辦wise帳戶)
https://mrpieda.com/2022/08/01/wise-deposit/
由於Wise在近日修改美元信息帳戶,而導致我無法綁定。
請問你們有遇到這狀況嗎?這有解嗎?昨天有發信詢求是否可以不要更動帳戶,至今仍在等待中
我的建議是TD很快就要轉移至嘉信，倒時綁定又要換了，就等到正式轉移後，在重新設定就好了。希望這樣回答有解決到你的問題~
1.最近wise寫email告知匯款失敗，是因為要轉嘉信？
2.請問wise有中文客服？好苦惱！
謝謝版主！
您好，有讀者反應說自從Wise更改美元信息帳戶後就無法使用ACH，解決方法是直接轉IB就可以綁wise ACH~ 給你參考~