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複委託是什麼?和海外券商的差別又是甚麼,我又該如何選擇?

複委託是什麼?和海外券商的差別又是甚麼,我又該如何選擇?

投資美股,該透過什麼管道來投資呢?到底複委托還是海外券商比較好?如果你非常保守,不放心資金放在國外,複委托是你最佳的美股投資管道。

什麼是複委託(sub-brokerage)?

簡單來說,就是投資人透過國內的劵商下單,國內劵商再向海外劵商下單,因此非即時交易,因為經過國內券商和國外劵商的兩次動作,所以稱為複委託。

複委託和海外券商的優缺點?

美股投資管道

優點

缺點

複委託

1.  對國內券商較熟悉,較信任。2. 直接用台幣或外幣下單即可,不須再將錢匯到海外帳戶,較方便。3. 如果有萬一,可以直接跟國內劵商聯繫,請國內劵商幫忙解決。

1. 手續費較貴。 2. 可投資的種類較少,一般只能購買ETF及個股等,至於債券、選擇權或期貨等則要看投資的國內券商有無提供。

海外券商

1. 很多券商已推出手續費0的政策,如:Firstrade,適合頻繁進出的人。
2. 可投資的種類較多元,一般在美國有上市的股票皆能購買得到。 3. 某些券商有股息在投資計畫,只要設定好,就會自動化再將股息投入。

1. 投資前,須要將台幣換成美元,再利用電匯,將資金匯至海外帳戶,步驟較麻煩。 2. 若果有萬一,須跨海尋求協助,不過,近年已經有很多券商有提供中文客服,而且是在線即時服務,很是方便,且無語言隔閡。

複委託vs海外券商的差別?

項目

複委托

海外劵商

產品種類選擇

少,一般只能購買ETF及個股等,至於債券、選擇權或期貨等則要看投資的國內券 商有無提供。

可投資的種類較多元,一般在美國有上市的股票皆能購買得到。

下單手續費

以交易金額的百分比計價,買多買少都是要付一定百分比的金額,約0.1-1%;網路交易最低手續費為15-100美元。

自2018年Firstrade (第一證劵) 宣布0手續費後,2019年10月起多個券商也宣布實行0手續費,如: TD Ameritrade、 Charles Schwab(嘉信證劵) 及 數位劵商E trade 等。

資金進出

資金不需匯出匯回,直接用台幣或外幣下單即可,但下單時務必確認帳戶內有足夠的資金來交易,否則則無法交易。

進行投資前,要先將台幣換成美元,再用電匯匯到海外戶頭,較不方便,但目前有個海外平台eToro則是用信用卡就可以匯到其帳號了,較其他劵商方便。

中文友善度

全中文服務

海外多數以英文為主,但因近來中文市場需求越來越大,故幾乎大部分的廠商都有設中文介面和中文客服。想要知道哪些海外劵商的中文友善度最好,可以按此連結

交易時間

如果是以網路下單,依照各國股市交易時間;若是人工下單,受理時間一般在8:00-16:00

以美股為例:夏令時間: 21:30-隔天的4:00冬令時間: 22:30-隔天的5:00其他股市交易時間可以參考此連結

交易幣別

可以用台幣或外幣如: 美元

外幣

交割模式

T+2日,也就是證劵帳戶內可以不須要有足夠的金額就可以下單買股票,在下單2日內一定要將帳戶內的金額補足。

帳戶內須要有足夠的金額,才可以購買股票。

漲跌幅限制

美股及港股,無限制,但上下10%會提出警示

美股及港股,無限制

風險

美國券商倒閉風險及國內劵商倒閉的風險,即複委託=複風險

美國劵商倒閉風險

如果你想要知道投資美股的更多管道的話,可以按以下連接,觀看相關文章

美股投資者必看-超詳細海外券商的比較(2019年10月最新資訊)
eToro( e投睿 )是甚麼?投資美股的另一選擇
美股和台股的差別,投資美股前一定要先弄清楚

複委託適合哪些人?

  1. 非常保守的人,擔心資金放海外的人

  2. 有大筆資金,做長線投資的人,非短線投資,頻繁進出交易的人不適合

  3. 怕麻煩的人,如果使用海外券商,因資金須匯出到國外帳戶,才可以做交易,較麻煩。

複委託券商交易手續費的比較

劵商美股手續費美股最低手續費(美元)
大昌0.15%15
永豐1%100
富邦1%39.9
元大0.5%35
國泰0.6%39
群益0.5%35
凱基0.5%39.9
日盛0.5%37.9
元富0.5%35
永昌0.5%35
玉山0.4%35

如何開戶?

備妥以下文件,直接到國內劵商臨櫃或網路線上,進行開戶即可。

  1. 身分證或駕照(提供雙證件及護照相同之英文姓名)
  2. 印章
  3. 銀行台幣/外幣存摺之帳號影本

複委託真的比較貴嗎?大昌和Firstrade投資所產生的成本比較表。

條件

大昌

Firstrade

投資30萬,投資標的一個

手續費300000X0.15%=450元

免手續費+
電匯成本600元至1300元之間

投資30萬,投資標的兩個(平均分配)

手續費150000X0.15%=225元,未達低消15美元,故以15美元計,2筆投資標的,故總手續費為30美元=930台幣

免手續費+
電匯成本 600元至1300元之間

總結

投資美股,該選擇複委託或海外券商,主要是以單筆投資金額大小、投資頻率及投資數量來判斷。 單筆投資金額大、投資頻率低(一年最多兩次)、投資數量只有一或兩支,可以使用複委託或海外券商。但如果是單筆投資金額小(不過資金還是要累積到至少15萬以上,因為有電匯成本,此成本盡量控制在0.5%以下)、投資頻率高(一年兩次以上),投資數量為兩支以上,海外券商可以問你省下很多的投資成本(海外券商很多是0手續費)。其實,兩者都有優缺點,主要是看你的需求來決定,並沒有絕對的答案。


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This Post Has 10 Comments

  1. 解釋的好清楚…終於明白什麼是複委託????

  2. 原來可以使用複委託的方式投資國外股票,一直擔心使用網路開戶資金會有問題,現在可以選擇國內的方式投資更有安全感。

    1. 無論選擇複委託或海外劵商,都沒有對或錯,只是看適不適合而已

  3. 我喜歡自己開自己買賣股票,感覺自己能比較操控資金

  4. 最近才想找尋複委託的資訊,原來是這樣一回事!!

  5. 版主解釋的超詳細!終於知道複委託是甚麼了!
    但我個人還是喜歡自己買賣,感覺操控還是自己手上比較好!

  6. 原來複委託是這樣
    謝版主介紹唷

  7. 感謝版主專業的解說,對複委託更清楚了

  8. 請問版主,
    如果是想定期定額買美股,
    已複委託來說每一筆都需要一次手續費,
    是這樣ㄇ?

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