Last Updated on 2023-11-24 by Evelyn Teh
德美利證券 (TD Ameritrade) 已被美國同業嘉信理財 (Charles Schwab) 收購，而TD客戶現在正在遷移至嘉信理財，預計TD嘉信合併時間將在 2024 年完全完成。然而如果你想透過TD Ameritrade開戶，現在已宣布台灣新用戶不能開了，這一消息來得出乎意料之外。這一變故引發了眾多問題，尤其是現有台灣用戶如何應對這一轉變以及他們的投資未來。
在本文中，我們將探討這一變化的背後原因，以及可能的解決方案，以幫助你更好地應對這一局面。
- 你應該了解甚麼?
- 投資產品會有影響嗎?
- 費用還差嗎?
- 德美利證券客戶需要做什麼？(過渡前、中、後)
- 透過嘉信理財投資與我習慣的投資有何不同？
- TD Ameritrade開戶無法開，我該怎麼辦?有哪些替代方案?
- TD轉移嘉信Q&A
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內容目錄
你應該了解甚麼?
在2020年底，嘉信理財（Charles Schwab)收購德美利證券（TD Ameritrade）。這對德美利證券的客戶來說意味著巨大的改變。
2023年開始，你的TD帳戶將分批轉移到嘉信理財，會分三批，分別是第一批九月轉、第二批預計11月、第三批預計明年年初。嘉信會在你的TD帳戶準備好遷移前三個月告知你的遷移日期。你將會收到有關每一步的通知。
相關網站可以參考這篇。
對於TD Ameritrade與嘉信理財公司合併，這對不同的客戶帶來不同的影響：
嘉信客戶：
- 你的現有帳戶不會直接改變。
- 期待更多不錯的客戶體驗，包括能夠使用TD Ameritrade的thinkorswim®交易平台。
德美利證券客戶：
- 你的帳戶將需要遷移到嘉信理財的平台。
- 你會收到電子郵件，請留意你的信箱，留意有沒有出現「TD Ameritrade」或者是「Charles Schwab」英文字的信件。寄的是英文信件唷，所以你一定要特別留意~(看不懂可以用google翻譯或chatgpt翻譯)
對於打算在TD Ameritrade開戶的台灣投資者，現在建議轉向嘉信證券或其他券商，下方會有建議的選項。
投資產品會有影響嗎? 費用有差嗎?
嘉信（Charles Schwab）與TD Ameritrade的合併對於TD Ameritrade的客戶來說，至少在使用體驗方面可能會帶來重大變化。除了它們各自的平台之外，嘉信和TD Ameritrade提供的功能相似，因此對你的投資組合或投資成本可能不會有太大或任何影響。
嘉信和TD Ameritrade一樣都提供免手續費的股票和ETF交易。
另外，需要特別注意的是，ADR的股票「無法」股息再投資(DRIP)，但美國本土的公司依舊可以股息再投資，而沒辦法股息再投資的公司，股息會直接匯現金到你的帳戶。
ADR（American Depositary Receipt）「美國存託憑證」是一種金融工具，指在已經在其他國家上市的公司，通過在美國發行存托憑證，從美國投資者那裏籌集資金。以下是一些知名的美股ADR示例：阿里巴巴 (BABA)、騰訊(TCEHY)、台積電 (TSM)。
德美利證券客戶需要做什麼？(過渡前、中、後)
過渡前
2023年9月開始，陸續進行遷移的作業。由於TD用戶龐大，所以會分幾個階段進行。
過渡前需要做什麼? 你的大部分資訊和設定都會轉移，但不是全部。資料全部自動轉移包含你的資産、帳戶資料、尚待執行訂單、買的成本、保證金權限、期權權限、歷史對帳單、交易確認、稅務表格及交易記錄等。
為了安全起見，建議你可以下載或者截圖你的詳細的訂單和餘額歷史記錄以供記錄。
某些類型的未結訂單也將被取消。有條件訂單、追蹤止損訂單可能不會轉移。如果你有任何這些記錄，請在收到轉移通知後保存你的資訊。
過渡中
在TD過渡到嘉信中期，可能會對你的投資和帳戶管理產生一些變化，以下是需要知道的重要事項：
- 自動資料轉移：所有你的帳戶相關資料，包括你的資産、尚待執行訂單、買的成本、保證金權限、期權權限、歷史對帳單、交易確認、稅務表格、股息再投入的資料、交易記錄等，將自動轉移到嘉信理財平台。這意味著你的投資資料不會遺失，並且能夠繼續監控你的投資組合。
- 沒有門檻限制：一旦轉移到嘉信，你不受到2萬5000美元的帳戶門檻限制。
- 多個帳戶ID：如果你原本已經擁有嘉信帳戶，則在一個ID下會擁有兩個帳戶，即TD Ameritrade和嘉信的帳戶。這需要特別留意。
- 重設帳密： 如果你之前並沒有嘉信帳戶，你會收到信件，請你重設一組帳號和密碼。
- 帳戶重新約定：一旦你的帳戶正式合併，你需要在銀行重新約定嘉信帳戶，才能電匯，但在那之前，還是使用現在的TD帳號即可。
- 碎股處理：在轉移過程中，TD帳戶中的碎股（股份不足一股的部分）將被強制賣掉，並換成現金。只有整數股份將匯入嘉信帳戶。
過渡後
首次登入Schwab時，請檢查已轉移的內容，確認你的個人資料，並更新你的帳戶設置。
所有資產都將以實物形式轉讓，因此此合併不會產生其他重大稅務影響。你只要注意一下，W8-Ben表格是否已超過3年沒更新了，基本上每3年要更新，如果時間快到了，券商都會寄信通知你更新~
你的帳戶正式合併後，你需要在銀行重新約定嘉信帳戶，才能電匯，但在那之前，還是使用現在的TD帳號即可。
最近，一直有收到讀者反應，由於Wise在近日修改美元信息帳戶，導致無法綁定，我的建議是TD很快就要轉移至嘉信，倒時綁定又要換了，就等到正式轉移後，在重新設定就好了。
延伸閱讀: Wise(原Transferwise)入金TD Ameritrade 全圖文教學
備註: W-8BEN表格是外國投資者在美國股市交易時不可或缺的文件。填寫這一表格有助於確認投資者的稅務身份，允許他們依據美國與其居住國之間的稅收協定來減免或豁免稅款。這對於降低不必要的稅收扣繳至關重要，海外用戶(非美國用戶)僅會被扣30%股利預扣稅，但不需要扣資本利得稅)。
TD Ameritrade開戶無法開，我該怎麼辦?有哪些替代方案?
方案一：嘉信證券
如果你有足夠的資金，至少25,000美元或相當於75萬台幣，你可以考慮在嘉信證券開戶。根據官方客服的說法，嘉信證券目前仍然保留著25,000美元的開戶門檻。你不需要一次性匯入這麼多資金，可以分批匯入。官方建議在一個月內完成入金，然後在開戶後的三個月內達到25,000美元的門檻。
然而，需要注意的是，嘉信目前並不提供模擬倉功能，這對於一些投資者來說可能是一個重要考慮因素。
方案二：其他券商
如果你無法在三個月內匯入足夠的資金，你可以選擇其他券商，如: Firstrade第一證券、股股App、IB、富途Futu、盈透證券等。這些券商都提供了投資美股的機會，並且有各自的優勢和特點。這裡有一些關於這些券商的信息：
Firstrade第一證券
Firstrade第一證券是美國券商，開戶無入金門檻外，是眾多美國券商中，中文介面最好的，對中文使用者相當友善，再加上和TD幾乎沒什麼差別，因此非常適合台灣的TD原用戶。(提供DRIP股息再投入功能)
延伸閱讀: Firstrade開戶教學
IB盈透證券
IB盈透證券：提供固定式和階梯式的交易手續費，較為複雜，中文介面較不友善，適合可以接受英文者。新馬地區的用戶，可以考慮開IB。
如果你是新馬地區的用戶，可以參考這2篇
延伸閱讀 : 除了TD Ameritrade，還可以選擇哪些券商？
延伸閱讀 : 如何將TD Ameritrade的資產轉移至盈透證券(Interactive Brokers)
富途牛牛
富途牛牛，可以讓你 在一個平台同時投資美股、港股和A股，非常方便。
延伸閱讀 : 【富途牛牛教學】5分鐘極速開戶全面指南
股股App
股股App : 一元也可以開始交易，全新全中文專為台灣人設計的APP，適合小資金的人。
延伸閱讀 :【買美股app推薦】美股投資必備！股股App全面評估與使用教學！
選擇券商應該根據你的需求和投資策略來決定。在這些券商中，Firstrade第一證券可能是對於新手來說比較友好的選擇，因為它無需入金門檻，並提供DRIP功能。
股股App即將在2023/11/15正式上線，你就可以開始入金投資啦~
TD嘉信合併ptt心得分享
TD嘉信合併Q&A
原TD用戶轉移至嘉信，可以申請嘉信的VISA提款卡嗎?
8/1起，嘉信已暫時不受理台灣跟中國大陸用戶申請VISA提款卡。
已在TD開戶，但還未入金，會有問題嗎?
會。建議你儘早進行資金存入的操作，因為如果你現在未存入資金，則在升級到嘉信證券時，你的TD帳戶可能會被終止。官方建議至少存入10美元（即使不進行交易也沒問題，但必須確保有一筆存款），以確保順利完成合併程序。
轉到嘉信後，是否需要重新設定原約定的轉帳帳戶？
需要。你需要重新設定成嘉信的電匯資料。
原本有TD帳戶的人被併到嘉信後，手續費有改變嗎？
上市股票的買賣是免手續費的，而選擇權每個合約的手續費都是0.65美元，這些費用保持不變。
TD轉移嘉信，有需要25000美元的門檻嗎?
原TD用戶轉移過去嘉信是不需要開戶入金門檻的
TD轉移嘉信，還可以買 CDs?
不行，但Firstrade可以。可以考慮轉移至Firstrade第一證券。
TD轉移嘉信，還有自動退稅的服務嗎?
沒有，嘉信目前是沒有退稅服務的。
總結
TD德美利證券不再接受台灣新用戶開戶，這對於準備在TD開戶的投資者來說是一個突如其來的消息。然而，有替代方案可供選擇，包括轉向嘉信證券或其他券商，如Firstrade第一證券、股股App、IB、富途牛牛等。
每家券商都有自己的特點和優勢，因此你可以根據自己的需求和目標做出明智的選擇。
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