Last Updated on 2024-04-11 by Evelyn Teh
德美利證券 (TD Ameritrade) 已被美國同業嘉信理財 (Charles Schwab) 收購，而TD客戶現在正在遷移至嘉信理財，預計TD嘉信合併時間將在 2024 年全部完成。然而如果你想透過TD Ameritrade開戶，現在已宣布台灣新用戶不能開了，這一消息來得出乎意料之外。這一變故引發了眾多問題，尤其是現有台灣用戶如何應對這一轉變以及他們的投資未來。
在本文中，我們將探討這一變化的背後原因，以及可能的解決方案，以幫助你更好地應對這一局面。
- 你應該了解甚麼?
- 投資產品會有影響嗎?
- 費用還差嗎?
- 德美利證券客戶需要做什麼？(過渡前、收到轉移信後、過渡中、過渡後)
- TD轉移嘉信開立Schwab新帳戶教學
- 透過嘉信理財投資與我習慣的投資有何不同？
- TD Ameritrade開戶無法開，我該怎麼辦?有哪些替代方案?
- TD轉移嘉信Q&A
美股券商開戶教學 Firstrade第一證券開戶教學 美股投資必備！股股App全面評估與使用教學！ TD Ameritrade開戶還能開嗎? 新戶舊戶該怎麼做? 美股入金教學 Wise入金教學(小額2萬台幣以下) 電匯教學(大額至少15萬以上) 海外現金回饋卡大評比 美股券商比較 Firstrade和TD Ameritrade超詳細比較 超詳細海外券商比較表 TD Ameritrade、Firstrade和Etoro，哪一個是購買美股的最佳平台? 美股ETF/Reits VT、VTI、VOO怎麼選？1張表告訴你VT、VTI、VOO的差別 VEU和VXUS，該如何選擇？1張表告訴你VXUS和VEU的差別 不動產投資信託(REITs)是什麼? 如何購買、風險在哪？有哪些推薦? 宅經濟時代-後疫情時代的投資方向 用美股投資全世界 如何用美股ETF，讓你擁有全世界 美股投資必知 SIPC是什麼? 美國券商Firstrade倒閉時，它是如何保護你的投資？
內容目錄
你應該了解甚麼?
在2020年底，嘉信理財（Charles Schwab)收購德美利證券（TD Ameritrade）。這對德美利證券的客戶來說意味著巨大的改變。
2023年開始，你的TD帳戶將分批轉移到嘉信理財，會分三批，分別是第一批九月轉、第二批預計11月、第三批預計明年年初(2024年2月已收到轉移信)。嘉信會在你的TD帳戶準備好遷移前三個月告知你的遷移日期。你將會收到有關每一步的通知。
相關網站可以參考這篇。
對於TD Ameritrade與嘉信理財公司合併，這對不同的客戶帶來不同的影響：
嘉信客戶：
- 你的現有帳戶不會直接改變。
- 期待更多不錯的客戶體驗，包括能夠使用TD Ameritrade的thinkorswim®交易平台。
德美利證券客戶：
- 你的帳戶將需要遷移到嘉信理財的平台。
- 你會收到電子郵件，請留意你的信箱，留意有沒有出現「TD Ameritrade」或者是「Charles Schwab」英文字的信件。寄的是英文信件唷，所以你一定要特別留意~(看不懂可以用google翻譯或chatgpt翻譯)。下圖是我收到TD的信，也寫明將在2024年5月10轉移。收到信後，應該做甚麼嗎? 下方會說明。
對於打算在TD Ameritrade開戶的台灣投資者，現在建議轉向嘉信證券或其他券商，下方會有建議的選項。
投資產品會有影響嗎? 費用有差嗎?
嘉信（Charles Schwab）與TD Ameritrade的合併對於TD Ameritrade的客戶來說，至少在使用體驗方面可能會帶來重大變化。除了它們各自的平台之外，嘉信和TD Ameritrade提供的功能相似，因此對你的投資組合或投資成本可能不會有太大或任何影響。
嘉信和TD Ameritrade一樣都提供免手續費的股票和ETF交易。
另外，需要特別注意的是，ADR的股票「無法」股息再投資(DRIP)，但美國本土的公司依舊可以股息再投資，而沒辦法股息再投資的公司，股息會直接匯現金到你的帳戶。
ADR（American Depositary Receipt）「美國存託憑證」是一種金融工具，指在已經在其他國家上市的公司，通過在美國發行存托憑證，從美國投資者那裏籌集資金。以下是一些知名的美股ADR示例：阿里巴巴 (BABA)、騰訊(TCEHY)、台積電 (TSM)。
德美利證券客戶需要做什麼？(過渡前、中、後)
過渡前
2023年9月開始，陸續進行遷移的作業。由於TD用戶龐大，所以會分幾個階段進行。
過渡前需要做什麼? 你的大部分資訊和設定都會轉移，但不是全部。資料全部自動轉移包含你的資産、帳戶資料、尚待執行訂單、買的成本、保證金權限、期權權限、歷史對帳單、交易確認、稅務表格及交易記錄等。
為了安全起見，建議你可以下載或者截圖你的詳細的訂單和餘額歷史記錄以供記錄。
某些類型的未結訂單也將被取消。有條件訂單、追蹤止損訂單可能不會轉移。如果你有任何這些記錄，請在收到轉移通知後保存你的資訊。
收到轉移信後，應該做甚麼嗎?
- 現在什麼都不用做!
- 目前沒有變化。請繼續在TD Ameritrade平台上進行投資和交易，直到轉移日期。
- 登入你的TD Ameritrade帳戶，查看Schwab過渡中心，查看有關您的轉移的重要日期和個性化細節。
- 你會在轉移前一個月收到需要設定一組嘉信的登入帳號和密碼的通知信。
- 在收到轉移日期通知信後，請不定時注意你的email或登入你的TD Ameritrade網站看。
- 可以將無法轉移的資料留存(如果你想要留存)，例如:篩選器Research screeners、餘額歷史圖表數據、警報和通知等)
以下是收到轉移通知信後，可以進入TD Ameritrade網站去查找一些資訊的教學
過渡中
在TD過渡到嘉信中期，可能會對你的投資和帳戶管理產生一些變化，以下是需要知道的重要事項：
- 自動資料轉移：所有你的帳戶相關資料，包括你的資産、尚待執行訂單、買的成本、保證金權限、期權權限、歷史對帳單、交易確認、稅務表格、股息再投入的資料、交易記錄等，將自動轉移到嘉信理財平台。這意味著你的投資資料不會遺失，並且能夠繼續監控你的投資組合。
- 沒有門檻限制：一旦轉移到嘉信，你不受到2萬5000美元的帳戶門檻限制。
- 多個帳戶ID：如果你原本已經擁有嘉信帳戶，則在一個ID下會擁有兩個帳戶，即TD Ameritrade和嘉信的帳戶。這需要特別留意。
- 重設帳密： 如果你之前並沒有嘉信帳戶，你會收到信件(大概是你轉移日期前一個月，請你留意)，請你重設一組帳號和密碼。(如果你有嘉信帳戶，你什麼都不用做)
- 帳戶重新約定：一旦你的帳戶正式合併，你需要在銀行重新約定嘉信帳戶，才能電匯，但在那之前，還是使用現在的TD帳號即可。
- 碎股處理：在轉移過程中，TD帳戶中的碎股（股份不足一股的部分）將被強制賣掉，並換成現金。只有整數股份將匯入嘉信帳戶。
過渡後
首次登入Schwab時，請檢查已轉移的內容，確認你的個人資料，並更新你的帳戶設置。
所有資產都將以實物形式轉讓，因此此合併不會產生其他重大稅務影響。你只要注意一下，W8-Ben表格是否已超過3年沒更新了，基本上每3年要更新，如果時間快到了，券商都會寄信通知你更新~
你的帳戶正式合併後，你需要在銀行重新約定嘉信帳戶，才能電匯，但在那之前，還是使用現在的TD帳號即可。
最近，一直有收到讀者反應，由於Wise在近日修改美元信息帳戶，導致無法綁定，我的建議是TD很快就要轉移至嘉信，倒時綁定又要換了，就等到正式轉移後，在重新設定就好了。
備註: W-8BEN表格是外國投資者在美國股市交易時不可或缺的文件。填寫這一表格有助於確認投資者的稅務身份，允許他們依據美國與其居住國之間的稅收協定來減免或豁免稅款。這對於降低不必要的稅收扣繳至關重要，海外用戶(非美國用戶)僅會被扣30%股利預扣稅，但不需要扣資本利得稅)。
TD轉移嘉信開立Schwab新帳戶教學
step 1
step 2
step 3
step 4
你想投資美股ETF，卻不知去哪找適合自己的ETF嗎？(超過百人下載)
三大美股ETF超實用網站介紹
手把手帶你找尋適合自己的ETF
全中文圖解
即使你不精通英文這是我4年來實際使用網站的經驗，分享介紹給你~對於建立自動化投資組合很有幫助，讓我只需花少量時間，也能獲得很大的投資效益~
TD Ameritrade開戶無法開，我該怎麼辦?有哪些替代方案?
方案一：嘉信證券
如果你有足夠的資金，至少25,000美元或相當於75萬台幣，你可以考慮在嘉信證券開戶。根據官方客服的說法，嘉信證券目前仍然保留著25,000美元的開戶門檻。你不需要一次性匯入這麼多資金，可以分批匯入。官方建議在一個月內完成入金，然後在開戶後的三個月內達到25,000美元的門檻。
然而，需要注意的是，嘉信目前並不提供模擬倉功能，這對於一些投資者來說可能是一個重要考慮因素。
方案二：其他券商
如果你無法在三個月內匯入足夠的資金，你可以選擇其他券商，如: Firstrade第一證券、股股App、IB、富途Futu、盈透證券等。這些券商都提供了投資美股的機會，並且有各自的優勢和特點。這裡有一些關於這些券商的信息：
Firstrade第一證券
Firstrade第一證券是美國券商，開戶無入金門檻外，是眾多美國券商中，中文介面最好的，對中文使用者相當友善，再加上和TD幾乎沒什麼差別，因此非常適合台灣的TD原用戶。(提供DRIP股息再投入功能)
延伸閱讀: Firstrade開戶教學
IB盈透證券
IB盈透證券：提供固定式和階梯式的交易手續費，較為複雜，中文介面較不友善，適合可以接受英文者。新馬地區的用戶，可以考慮開IB。
如果你是新馬地區的用戶，可以參考這2篇
延伸閱讀 : 除了TD Ameritrade，還可以選擇哪些券商？
延伸閱讀 : 如何將TD Ameritrade的資產轉移至盈透證券(Interactive Brokers)
富途牛牛
富途牛牛，可以讓你 在一個平台同時投資美股、港股和A股，非常方便。
延伸閱讀 : 【富途牛牛教學】5分鐘極速開戶全面指南
股股App
股股App : 一元也可以開始交易，全新全中文專為台灣人設計的APP，適合小資金的人。
延伸閱讀 :【買美股app推薦】美股投資必備！股股App全面評估與使用教學！
選擇券商應該根據你的需求和投資策略來決定。在這些券商中，Firstrade第一證券可能是對於新手來說比較友好的選擇，因為它無需入金門檻，並提供DRIP功能。
3月份優惠大放送
1. 開戶禮 : 即抽「3-5美元」美股 (活動到3/9 23:59:59)
2. 邀請禮 : 使用我的邀請連結開戶，最高可得「 5-200美元」美股！
3. 入金禮：首匯 US$2,000 回饋 US$25-200 股票
TD嘉信合併ptt心得分享
TD嘉信合併Q&A
原TD用戶轉移至嘉信，可以申請嘉信的VISA提款卡嗎?
8/1起，嘉信已暫時不受理台灣跟中國大陸用戶申請VISA提款卡。
已在TD開戶，但還未入金，會有問題嗎?
會。建議你儘早進行資金存入的操作，因為如果你現在未存入資金，則在升級到嘉信證券時，你的TD帳戶可能會被終止。官方建議至少存入10美元（即使不進行交易也沒問題，但必須確保有一筆存款），以確保順利完成合併程序。
轉移前匯款到哪裡?
還沒轉移前都是匯款給TD，轉移後就要匯款給嘉信，所以需要重新去銀行設定成嘉信的電匯資料。
轉到嘉信後，是否需要重新設定原約定的轉帳帳戶？
需要。你需要重新設定成嘉信的電匯資料。
原本有TD帳戶的人被併到嘉信後，手續費有改變嗎？
上市股票的買賣是免手續費的，而選擇權每個合約的手續費都是0.65美元，這些費用保持不變。
TD轉移嘉信，有需要25000美元的門檻嗎?
原TD用戶轉移過去嘉信是不需要開戶入金門檻的
TD轉移嘉信，還可以買 CDs?
不行，但Firstrade可以。可以考慮轉移至Firstrade第一證券。
TD轉移嘉信，還有自動退稅的服務嗎?
沒有，嘉信目前是沒有退稅服務的。
TD的中文客服有保留嗎?
轉移後，TD客服全部轉移至嘉信中文客服。
嘉信中文客服手機直撥: 00801-13-6739、00801-13-6758
總結
TD德美利證券不再接受台灣新用戶開戶，這對於準備在TD開戶的投資者來說是一個突如其來的消息。然而，有替代方案可供選擇，包括轉向嘉信證券或其他券商，如Firstrade第一證券、股股App、IB、富途牛牛等。
每家券商都有自己的特點和優勢，因此你可以根據自己的需求和目標做出明智的選擇。
你是否厭倦每月手動轉帳、管理財務以及忘記繳費被罰款所帶來的負擔？
現在有了最省時的自動化理財指南，只需一季花不到2小時的時間，你就能輕鬆理財。
這裡有10頁的▐🔥最省時的自動化理財指南🔥▐，包含了以下三個重點
✔︎自動化系統的好處 ——了解讓你的錢自動化可以為你帶來甚麼好處。
✔︎設置你的自動存錢系統——關於如何使你的薪水自動化管理的步驟說明。
✔︎收入不固定的自動化方式——關於處理不固定薪水的方法。
只要獲取理財自動化快速入門指南，
就可以立馬幫助你自動化分配薪資，
省去各種繁瑣的手動操作，
讓你省事、省時、省心，輕鬆管理財務~
👉重點是一季花不到2小時的時間來理財。
👇👇👇歡迎點擊索取
希望這篇文章有幫助到你，如果喜歡的話，歡迎把這篇文章分享出去，讓更多的人看見我的文章。
如果有任何問題，可以在底下留言並提供建議 ，或寄Email給我，我一定會盡我所知告訴你。
商業合作請優先利用此 Email: info@fenshares.com (信件統一禮拜六回覆)
by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh
