現金回饋卡

【2021現金回饋信用卡推薦】海外現金回饋卡大評比

這篇因應讀者的要求,特別對目前現金回饋信用卡,進行了總整比較表,希望在找尋信用卡的你,可以找到適合自己的高現金回饋信用卡。

如何選擇適合自己的現金回饋信用卡呢?

我選擇現金回饋信用卡的原則是,最常花費的地方,就選擇相關的信用卡(如果不知道自己的花費,你可能可以透過記帳來了解金錢花費流向)。這裡舉例說明,像我最常上國外網站購物,如: 上線上課程(Udemy、一對一英文)、iHerb買保健品、信用卡入金至wise或是偶爾入金至加密貨幣所。因此,我通常會特別選擇海外現金回饋高,至少2.0%(一般海外刷卡手續費1.5%)以上的信用卡。

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本篇主要推薦目前我覺得海外現金回饋還不錯的現金回饋信用卡,內容包含:

  1. 2021現金回饋信用卡的比較
  2. 滙豐現金回饋御璽卡、花旗現金回饋Plus鈦金卡、滙豐銀行匯鑽卡、星展銀行 eco 永續卡及台新銀行 FlyGo卡的介紹
  3. 如何線上辦理信用卡
  4. 現金回饋信用卡的注意事項
  5. 遠離成為卡奴的tip

除了選擇現金回饋較高的信用卡外,身為職業媽媽的我,希望可以不要花太多時間,浪費在想如何消費,才可以達到更好的回饋,所以如果你和有一樣,想要把時間留給更多意義的事情上(賺錢、學習、親子活動),推薦你直接選擇無腦的信用卡,如: 滙豐現金回饋御璽卡。每個信用卡都有各自優缺點,沒有最好的信用卡,只有是不是和你自己的信用卡。

接下來,看看2021年糕現金回饋信用卡的比較表。

2021高現金回饋信用卡比較表

信用卡國內回饋海外回饋特色
滙豐現金回饋御璽卡2.22%
(原1.22%+新戶額外1%)
2.22%無消費門檻、無通路限制及回饋無上限
花旗現金回饋Plus鈦金卡2%2%一般消費,每年300萬以內,享有2%的現金回饋
滙豐銀行 匯鑽卡6%
(指定消費3%+回饋達門檻+帳戶滿額)
2%
(一般消費1%+回饋達門檻+帳戶滿額)
國內消費達到回饋門檻+帳戶滿額,最高享6%回饋(上限10萬)
星展銀行 eco 永續卡3%
(一般消費1.5%+加碼1.5%)
3%
(一般消費2.55%+月消費滿2萬加碼0.45%)
國內電動機車充電/換電資費最高享8%回饋
台新銀行 FlyGo卡1%
(一般消費0.2%+任務0.8%)
3%
(一般消費0.2%+任務0.8%+海外2%)
指定交通通路(加油、高鐵等),享最高5%的優惠

謹慎理財 信用至上

現金回饋卡

滙豐現金回饋御璽卡

信用卡回饋說明:

國內現金回饋:1.22%(2021/07/01~2022/06/30持卡,再享1%回饋)=2.22%

海外現金回饋:2.22%

其他回饋: 回饋自動下期帳單折抵,或換成電商購物金最高加碼10%

免年費條件: 行動帳單享終身免年費。

評價: 堪稱無腦神卡,無消費門檻、無通路限制及回饋無上限,即享有海內外現金回饋皆2.22%,適合想刷卡就有回饋且不想花太多時間在計算最佳花費的人。

謹慎理財 信用至上

花旗現金回饋Plus鈦金卡

信用卡回饋說明:

國內現金回饋: 2%

海外現金回饋: 2%

現金回饋上限:每年最高6萬。

其他回饋: 

  1. 新戶核卡後90天(含),指定11大行動支付,享最優10%現金回饋。
  2. 國/台亞汽油加油優降1.2元/公升,新戶核卡後90天(含),使用行動支付,享最優10%現金回饋,合計最優14%。
  3. 全聯PX Pay綁定信用卡,消費/儲值享2%現金回饋

指定行動支付: Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、PX Pay、skm pay、HAPPY GO Pay、eslite Pay、家樂福錢包、悠遊付

免年費條件: 首年免年費,第二年起年度累積消費達NT$6萬 或 不限金額12次。

評價: 無消費門檻、無通路限制(但回饋有上限),即享有現金回饋2%,就連全聯PX Pay邦定也有2%現金回饋,是非常實用的卡,適合每年消費低於300萬的小資族,全聯或加油皆可派上用場。

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謹慎理財 信用至上

滙豐銀行 匯鑽卡

國內現金回饋:指定消費3%+達門檻加碼3%=6%

海外現金回饋:一般消費1%+達門檻加碼1%=2%

現金回饋上限:最高10萬

其他回饋: 

  1. 回饋自動下期帳單折抵,或換成電商購物金最高加碼10%

加碼門檻條件: 

  1. 匯豐帳戶資產餘額達10萬台幣
  2. 登入平台單次轉換5,000點現金積點,即享10,000元刷卡金

指定消費: Uber Eats、PChome、momo購物網、LINE Pay、街口

免年費條件: 首年免年費、使用電子/行動帳單、前一年消費滿8 萬或 12 次,免年費。

評價: 國內指定通路消費就有3%,指定的通路是很多人都會使用到的PChome、momo購物網、LINE Pay等,也就是說如果你常在這些地方消費,在未達門檻的情況下,就可直接享有3%的回饋,非常適合常用指定通路消費的人。

謹慎理財 信用至上

星展銀行 eco 永續卡

信用卡回饋說明:

國內現金回饋:3%(原1.5%+限時加碼1.5%,2021/01/01~2021/12/31)

海外現金回饋:3%(2.55%+達門檻0.45%)

加碼門檻條件: 月消費滿2萬

其他回饋: 

  1. 國內各電動機車廠商,電動車充換電資費,享5%高額回饋
  2. 指定通路共享騎機車租借,最高享8%回饋

指定通路: Wemo 威摩科技、iRent和雲行動服務、Zipcar

免年費條件: 首年免年費、使用電子帳單、前一年消費滿3萬或 12 次

評價: 達月消費滿2萬門檻享有海外現金回饋3%,算是蠻高的海外現金回饋,但門檻較高,適合消費大戶。

台新銀行 FlyGo卡

信用卡回饋說明:

國內現金回饋:1%(一般消費0.2%+達門檻0.8%)

海外現金回饋:3%(一般消費0.2%+達門檻0.8%+海外2%)

加碼門檻條件: 

  1. 成功綁定Richart帳戶自動扣繳FlyGo信用卡帳單。
  2. FlyGo信用卡消費滿5000(含)台幣。

現金回饋上限: 無上限

其他回饋: 

  1. 6大精選交通通路,享最高5%。
  2. 新戶核卡後90天(含),一卡通自動加值,享10%回饋,上限200台幣。

指定通路: 中油直營、高鐵、GoShare、WeMo Scooter、立榮、台新Pay

免年費條件: 使用電子/行動帳單,即享免年費優惠。

評價: 指定交通通路,享最高5%的優惠是這張卡的特色,海外現金回饋3%雖高,但有門檻。如果有用到指定通路(中油直營、高鐵、GoShare、WeMo Scooter、立榮、台新Pay),這會是不錯的選擇。

如何線上申辦信用卡?

官網線上辦卡填寫資料,由專人聯繫,如果需要財力證明文件,會再告知,依照指示提交即可。

現金回饋信用卡的注意事項

需要注意的事項如下:

  • 是否有年費?
  • 如何減免年費?
  • 是否有通路限制、期限限制等
  • 回饋有無上限
  • 準時還款,或申請自動扣繳,每月注意是否有足夠的錢扣繳,以免扣繳失敗,影響信用
  • 繳卡費,請勿選擇【最低應繳金額】,因為會有一筆循環利息。

另外,這裡要特別提醒你,請勿超過三張信用卡,難管理。

遠離成為卡奴的tip(信用卡的潛在風險)

信用卡是很好的理財工具,高的現金回饋信用卡,但是如果你沒有好好利用信用卡的特性(先花費後付款),只想要用小錢來花大錢,就類似在開槓桿,信用卡的循環利率將讓你成為卡奴。

不想成為卡奴,請別選擇最低應繳金額。如果你選擇最低應繳金額,將會被銀行收取一筆循環利息。循環利息一般15%,以日計算,循環利息金額= 未繳清餘額x (循環利率x 天數/365) + 違約金,這樣計算下來,將是可怕的費用。違約金的部分,如果你沒有按照帳單上繳交最低應繳金額,銀行就會像你收取違約金。

為了讓你了解信用卡的潛在風險,這裡就計算給你看,循環利息是什麼樣的「洪水猛獸」,如果你有複利的概念,循環利息也算是一種複利,但是是壞的複利示範。

如何計算信用卡循環利息?

應繳總額計算:  上期未繳金額+利息+本期應繳金額+違約金

入帳日9/12-10/25=44天

利息計算: 

(應繳金額12000-實際繳款2000)x10%(循環利率)x(44天/365天)=120元

應繳總額計算: 

10000元+120元+3000元+200元(違約金)=13320元

簡單來說,你只是沒繳1萬元,因違約+利息卻要多付出320元,較原本金額多出了3%。如果13320元,讓你無力再償還,當然你也不再刷卡,一年後,利滾利,利息將增加213%。所以,避免變成卡奴,請按時繳完當期全部的款項。

總結

芬享姐是個很懶的人,因為是職業媽媽,大寶二寶差了6歲,所要注意的事情也有所不同(如教育或飲食方面)。也因此,我會比較推滙豐現金回饋御璽卡,無腦神卡,反正刷就有新金回饋,直接刷就好,對於太多東西都要記得媽媽,我覺得是最方便的。

雖然如此,要是要提醒媽媽們,信用卡是很好的理財工具,高的現金回饋信用卡,確實可以為你剩下不小的錢,最大重點是你要懂得善用信用卡的特性。但對於常常消費超過自己薪水的人,利用信用卡的便利,每月繳最小金額,拖欠卡費,卻不知循環利息,會讓你債台高築,成為卡奴。請盡可能正確的使用信用卡,確實按時繳費,不讓自己成為卡奴。如果你是後者,就好的方法是剪卡,因為你不適合使用信用卡。

好的工具,給對的人使用,可以帶來不錯的省錢效果; 反之,則會讓你越陷越深,成了一輩子的卡奴。

謹慎理財 信用至上


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by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh

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