【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金,一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)

【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金,一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)

對於還在猶豫不決,有想要在美國券商Firstrade(全中文介面)開戶的朋友,這篇文章跟你分析Firstrade的優缺點安全性、評價、到底0手續費後美國券商到底賺什麼、有倒閉的風險嗎以及和TD Ameritrade的比較? 此外,如果評估後,你想開戶,附有詳細圖文開戶教學以及如何使用Wise(Transferwise前身)免費匯款入金至Firstrade

延伸閱讀: 美股投資者必看-超詳細海外券商的比較(2020年2月最新資訊)
延伸閱讀:【國際匯款】Wise(前身Transferwise)海外匯款的最便宜方式(含免費匯款至美國券商的操作步驟)

Firstrade(第一證券)簡介

Firstrade第一證券,成立於1985年,是一個收費低廉的券商,很早就實施0手續費的措施,受到美國證券交易委員會(Securities and Exchange Commission; SEC)和 金融業監管局(Financial Industry Regulatory Authority; FINRA)的監管,2020年被獲選為最佳基金券商。2021年則被*BrokerChooser獲選為最佳**IRA券商(Best IRA broker)*

*BrokerChooser是一個獨立線上券商的比較平台,幫助散戶投資者為其找到最佳券商。
**IRA (Individual Retirement Account)是美國政府投資輔助的「個人退休賬戶」,幫助工作的民眾在2019年內可存達最多$6,000退休基金。

Firstrade(第一證券)優點

免佣金交易

Firstrade是這波券商免佣金大戰的先驅,股票,期權和ETF皆無手續費,Firstrade不對期權交易收取任何每筆合約費用。

研究與教育

客戶可以從Morningstar,Benzinga,Zacks和Briefing.com獲得免費研究。 對於期權投資者,Firstrade舉辦為期兩週的教育研討會,以幫助新手學習。

開放給國際投資者

除美國外,Firstrade也接受來自60個國家或地區的客戶,包括日本,韓國,中國,香港,澳門,台灣,新加坡,新西蘭,以色列,沙特阿拉伯和墨西哥等。

提供中文服務

Firstrade平台有提供繁體中文和簡體中文,和其他美國券商比較,中文服務算是最全面最完整的(TD Ameritrade也有中文服務,但介面有些還是英文為主),包括介面、客服等。

Firstrade(第一證券)缺點

投資產品的選擇

Firstrade不提供外匯、加密貨幣、期貨的交易。

即時客服改為智能回答

中文即時客服近年取消,改為智能回答,只能回答一些基本的問題,像是手續費用是多少,這點我覺得是非常可惜的。微信的話,我試過,沒人回應。可能只能透過Email和電話聯繫了。

出金費用高

出金費用是35美元,較其他券商的偏高。建議累積金額多時,再領出比較划算。不頻繁的出金,應該就還好。

優點

缺點

  • 免佣金(零手續費)交易。

  • 提供教育學習的研究資源。

  • 中文服務較完善。

  • 推薦朋友,雙方可以獲得免費股票。

  • 不提供外匯、加密貨幣、期貨交易。

  • 只能在美國市場交易。

  • 即時客服改為只能回答。

  • 出金費用高。

Firstrade(第一證券)手續費

項目

費用

開戶門檻

$0.00

股票交易費(每股)

$0.00

ETF交易費

$0.00

期權基本費

$0.00

期權交易費(每份合約)

$0.00

期貨(每份合約)

N/A

最低存款需求

$0.00

經紀人協助下單

$19.95(+$0.50/期權合約)

Firstrade(第一證券)手續費和其他美國券商的比較

Firstrade第一證券

美國券商賺什麼?

美國券商Firstrade(第一證券)於2018年率先推出0手續費後, Interative Broker(盈透證券)、 Charles Schwab(嘉信證券)、TD Ameritrade(德美利證券)和數位券商E trade紛紛宣布跟進,美股交易正式進入零手續費時代。 美國券商的零佣金大戰,是好是壞,近期甚至有些券商還推出開戶送股票的手段,券商是否會虧本而導致倒閉?到底券商賺什麼?

首先來看看,

嘉信2019年財報
嘉信2019年財報

Charles Schwab在2019年的營收,主要分為三部分,利息收入65億美元、資產管理收入32億美元以及交易收入6.1億美元,來自交易手續費的只佔7%。

從表上可發現,Charles Schwab的最大收入來源為利息收入,而利息收入的成長主要原因是管理資產的成長,也就是新客戶數和其帶來的資金的成長。當客戶將資金存放在嘉信後,嘉信除了必須支付利息給客戶外,嘉信是可以把這些閒置的資金,再做投資或貸款借出去,藉此賺取利息。根據2019年的資料,閒置資金高達3.7兆美元,如果全數都放款借出去或投資,利潤很可觀。(資料來源:Bloomberg、Financial Samurai )

海外券商的獲利來源,還包括美股融資收入、即時報價收費、美股借劵收入、平台使用管理費、投資諮詢費用、理財規劃等,相當多元,不侷限於手續費而已。因此,海外券商是犧牲了手續費的收入,但可以獲得大量的客戶資產,來獲得更好的收入,有了一定規模資產,自然也會帶來越多的錢財。

Firstrade(第一證券)安全性

Firstrade 是否是 FINRA(金融業監管局)和SEC(美國證券交易委員會的成員)的成員?

是的,Firstrade是FINRA(金融業監管局,The Financial Industry Regulatory Authority)註冊的成員之一,FINRA(金融業監管局)的作用主要是負責監督在美國的券商的行為,也就是說Firstrade受到金融業監管局FINRA所監管。Firstrade的FINRA會員號碼(或CRD編號)為16843。

此外,Firstrade也在SEC(美國證券交易委員會的成員)登記,SEC是一家政府機構,其任務是與FINRA一起規範美國的投資市場。 Firstrade的SEC ID為8-34642。

Firstrade 是否是受到SIPC的保障?

是的,Firstrade受到SPIC的保障,SPIC是一個政府機構,可以在會員銀行倒閉且無法兌現客戶存款時,為會員銀行的消費者存款提供保險。SIPC提供限額為500,000美元,其中包括250,000萬現金限額的保障。

如果你的帳戶中有$ 300,000現金,而Firstrade破產了,則$ 50,000不會得到保險。又或者,你的帳戶中有價值$ 700,000的股票,而Firstrade無法支付賬單,則$ 200,000會沒有保險。大多數投資者在同一間券商的資產不足500,000美元,因此以上的情況是很少見的。

Firstrade的其他保險保障

萬一SIPC保險被用盡,Firstrade帳戶還具有額外的保護。這項額外的保單被稱為“超額SIPC”,包含每個帳戶最多價值37,500,000美元的證券和900,000美元的現金。需要注意的是,券商的限額是150,000,000美元,此額外的保單不在因市場造成的損失範圍內。

*FINRA(The Financial Industry Regulatory Authority)-金融業監管局:美國從事證劵業務公司的最大獨立監管機構,非政府組織,負責保護所有在美國投資的個人應有的權利和利益的保障。目前FINRA透過電子監控設施對其監管的交易所的交易行為進行監控,若有違反聯邦證劵法及其自律規則的證劵業者及從業人員,FINRA有權對其處以罰鍰或撤銷其執照等處分。

*SIPC(Securities investor Protection Corporation)-美國證劵投資人保護公司:非營利、非官方的證劵商會員制組織,負責保護會員企業的客戶, 當會員破產時,SIPC負責償還該會員客戶的損失。因此,當會員劵商倒閉時,受害者可以向SIPC索賠。

Firstrade 是否真的被駭客入侵?

Firstrade在2019/09/15下午,發生駭客入侵事件,許多客戶的帳戶和Email被駭客修改,帳號E-mail都被改為「stefanofinding at wearehackerone.com」,有些甚至名字也被改掉了。

Firstrade 駭客hackerone
Firstrade發表的聲明

Firstrade很快做出解釋,說是公司聘請了Hackerone.com的網絡安全公司,由Hackerone執行的漏洞獎勵計畫的測試。聘請的專家攻擊自家網站,如果抓到漏洞就有獎勵的概念,這是一個是內部測試的私有化漏洞獎勵計畫(Private Bounty Program)。

Firstrade安全嗎
Firstrade(第一證券)有針對安全特別作了一頁說明,也可以點擊藍色按鈕檢查你的網站是否安全

Firstrade(第一證券)和TD Ameritrade(德美利證券)的比較

Firstrade和TD Ameritrade的各項目比較

名稱

Firstrade

第一證券

TD Ameritrade

 德美利證券

成立時間

36年

50年

開戶門檻

開戶流程

簡單

麻煩,無法完全在線上開戶,耗時

ETF/股票手續費

閒置費用

入金方式

電匯/Wise ACH

電匯/Wise ACH

出金費用

$35

$25

出金方式

電匯

電匯

網路中文介面

有,部分內文沒有

交易介面

網頁、手機

網頁、手機、thinkorswim桌機版

中文客服

監管

美國證券交易委員會(SEC)

金融業監管局(FINRA)

美國證券交易委員會(SEC)

金融業監管局(FINRA)

商品期貨交易委員會(CFTC)

投資者保護金額

限額為$ 500,000,其中包括$ 250,000的現金限額

限額為$ 500,000,其中包括$ 250,000的現金限額

提供模擬帳戶

可投資商品

股票、ETF、共同基金、債券、期權

股票、ETF、外匯、共同基金、債券、期權、期貨

免費股息再投入

優惠

券商轉戶補貼:
從其他券商轉戶至FT,轉入金額≧$2,500(不包括共同基金及固定收益產品),最多可獲得$200轉戶補貼。您需要在完成轉戶的60天內,提交(上傳、傳真或電郵)轉戶費用證明至Firstrade。轉戶補貼將在收到轉戶費用證明的30天內存入您的交易賬戶。

適合的投資者

推薦給尋求0手續費、專注美國市場並且只能接受中文介面的初學者和投資者。

推薦給尋求紮實研究和功能完善的桌面交易平台的投資者和交易者。

點擊開戶

Firstrade交易介面
Firstrade交易介面
Firstrade 教育
Firstrade提供的教育資源

Firstrade和TD Ameritrade的評分*比較

項目

Firstrade

第一證券

TD Ameritrade

德美利證券

費用

交易介面

手機交易

提供的投資工具

研究

教育

使用便利性

整體性

*評分源自stockbrokers.com,StockBrokers.com成立於2009年,主要是進行徹底且完全公正的評論,以幫助個人投資者找到適合其需求的最佳券商。StockBrokers.com長達六個月的年度審查被認可為業內最全面的審查,是美國線上券商評論和評級最可信的評估報告,評估結果常被媒體所引用。

Firstrade(第一證券)的綜合評估表

項目

評分*

Firstrade各項目的評價

費用

4.5

Firstrade的費用​​低,它提供免手續費的股票,ETF,基金和期權交易。

交易介面

2.5

Firstrade提供了一個簡單易用的交易介面。即使您是初學者,也可以輕鬆找到自己想要的。缺點是缺少兩步驟安全登錄。

手機交易

4

Firstrade的手機Apps易於使用,具有出色的搜索功能,包括與網站同步的監視列表,並且提供即時報價。總體而言,Firstrade為日常投資者提供了可滿足大多數人需求的Apps,但缺點是缺乏警示功能。

提供的投資工具

4.5

Firstrade提供從股票到期權的多種投資工具。但是,這些產品只覆蓋美國市場,且不提供期貨或外匯的交易。

研究

4

Firstrade採用晨星(Morningstar)為日常投資者提供了均衡的研究經驗,包括交互式圖表,篩選器,詳細的基本數據及損益分析等。 Firstrade會提供一份針對股票的第三方研究報告及一份針對ETF的研究報告,但並沒有針對共同基金的報告。

教育

3

除了每個資產類別的幾篇文章以及YouTube頻道上的十幾個教學視頻外,與該類別中最好的美國券商相比,Firstrade沒有為交易者和投資者提供全面的教育材料的選擇。

Firstrade可以繼續增加可用教學內容的範圍和深度。 例如,Firstrade的近期選修課程和每週的現場活動是朝著改善其教育水平邁出的一步。

使用便利性

5

-

整體性

4

*評分源自stockbrokers.com

Firstrade(第一證券)的評價

StockBrokers.com年度審查對Firstrade(第一證券)的評價

  1. 對於中文的投資者來說,Firstrade是不錯的券商。 Firstrade為講中文的客戶提供24小時客服。另外,也非常提供給客戶完整的中文翻譯。

  2. 雖然Firstrade的網絡平台已不符合當前的網絡標準,但由於2019年進行了重新設計,其Apps提供了乾淨介面的體驗,而且該網站也易於使用。

  3. Firstrade在多個領域(包括客戶服務、研究和移動交易)中落後於其他同業領導者。

整體來說,儘管Firstrade提供了建構規劃不錯的網站,易於使用的工具和研究,但還是缺乏與大型全方位服務性的券商所競爭的程度。雖然如此,Firstrade對於尋找低成本且全面易用的介面的投資者來說,已經足夠。另外,對於說中文的投資者來說,Firstrade(第一證券)更佔盡優勢。

我對Firstrade(第一證券)的評價-使用者體驗

Firstrade在stockbrokers.com網路券商評比中,交易介面和教育方面是最弱的一環。本人實際體驗,我覺得有比台灣的本地券商(元大證券)的交易介面好用很多也。整個介面視覺感受是簡潔,易於查找的。雖然在美國券商(和TD Ameritrade比較)中,不算好,但是整體上,對我來說是比台灣的大部分銀行介面好用很多的。

在教育方面,我也是覺得還可以,重點是TD Ameritrade雖有提供多樣化的教育學習,但是是全英文的阿。Firstrade則提供全中文的教育體驗,有一種在國外可以使用中文的幸福。

總結,雖然Firstrade在美國券商中,不算最好,但勝在Firstrade提供了完整的全中文的優質服務,還提供24小時的中文客服,不得不說,對中文使用者非常友善。

如何開戶-Firstrade(第一證券)

開戶前準備

  • 把護照先拍好,照片頁和簽名頁,分開拍攝並存到你要開戶的裝置上。

  • 查好你的英文地址、如果你是受僱,查好你的公司英文名字及你的職位的英文名字。

開戶步驟

step 1

點擊下方立即開戶,進入官方網站點擊上方的立即開戶。

Firstrade

step 2

填入你的手機號碼,獲得驗證碼後,輸入驗證碼,按繼續。

Firstrade 開戶

step 3

選擇你的公民身分和出生國,按下一步。

Firstrade 開戶

step 4

上傳你的護照照片頁和簽名頁,請事先將照片拍好,並放入你的電腦或要註冊的裝置,以利上傳。

Firstrade 開戶

step 5

填上你的基本資料,「資料皆須以英文填 寫」,填完後按保存, 下一步。

台灣地址中翻英 網址,點此進入中華郵政全球資訊網
馬來西亞人的稅務編號,點此進入查找(e-filing內就可以找到)
Firstrade 開戶
Firstrade 開戶
Firstrade 開戶

step 6

填寫年收入的部分要注意,淨資產>流動淨資產>年收入。

Firstrade 開戶

如果你是新手,可參考下圖填寫。
Firstrade 開戶
如果你是老手,想開啟融資融券或期權的功能,可參考下圖填寫。
Firstrade 開戶
延長交易時段的意思: 美股的交易時間是美國 時間9:30-16:00 盤前交易8:00-9:25 盤後交易為 16:05-20:00 成交量很低,一般不大 使用。

step 7

設定登陸帳號、密碼及PIN碼,把這些號碼都寫下來,都是登入網站需要用到的號碼,很重要。

Firstrade 開戶

step 8

手寫簽名,要和護照的簽名一樣,可以多試幾次,點選提交開戶申請。如果你有筆電或平板,有觸控螢幕的,建議可以使用這些裝置來開戶,簽名會比較方便。

Firstrade 開戶
Firstrade 開戶

step 9

此步驟算是開戶程序完成,記下你的帳號,已利之後匯款用,約3~7天內等待Firstrade寄Email給你,確認開戶成功。我的經驗是3/25中午開戶、晚上收到通知補件、3/26開戶成功。

Firstrade 開戶

Firstrade(第一證券)開戶後首次登錄操作

step 1

輸入PIN碼。

Firstrade(第一證券)

step 2

你會看到一些問題,只有第一個打Yes,其他打NO。

step 3

點擊同意。

Firstrade開戶後首次登錄

step 4

設定好秘密問題和答案,可以抄下來,以免日後忘記。

Firstrade開戶後首次登錄

step 5

點擊進入交易平台。

Firstrade開戶後首次登錄
Firstrade入金有兩種方式: 電匯和Wise; Wise(前身Transferwise)是0手續費,所以建議用Wise。出金的話,則只能用電匯的方式。

Firstrade(第一證券)入金-電匯

請參考此篇【美股投資】電匯是什麼? 把錢電匯至美國券商教學篇

Firstrade(第一證券)入金-Wise(前身是Transferwise) ACH入金(免費)

Wise
  • Wise(前身是Transferwise,是一家在英國的匯款公司。
  • 由大衛 · 亨瑞克斯(Taavet Hinrikus)與克里斯托 · 卡爾曼(Kristo Käärmann)於2010年所創辦Tranferwise,於2021年3月份更名為Wise。
  • Wise是P2P(個人對個人)跨國匯款平台透過Wise可以略過銀行這仲介,直接將資金匯到海外,因此省去銀行高昂的匯款銀行的費用、中間銀行的手續費及因匯至不同銀行而收取解款行的手續費。
  • 可以用它來進行國際匯款外,還可以用來收款、持有及消費。

四步驟完成Wise免費匯款(0手續費)到美國券商,步驟如下:

設立美元帳戶–>美元帳戶入金+身分驗證–>匯款至美元帳戶–>ACH綁定+匯款至美國券商(這裡是Firstrade)。

Wise免費匯款至美國券商,不管是TD Ameritrade、Firstrade,還是IB,皆可使用ACH的方法,而前面三個步驟都是一樣,只有第四步驟是到個別的券商頁面進行操作綁定及匯款,而有所不同。

前面三步驟(設立美元帳戶–>美元帳戶入金+身分驗證–>匯款至美元帳戶),可參考此篇【國際匯款】Wise(前身Transferwise)海外匯款的最便宜方式(含詳細的Wise匯款至美國券商的步驟)

ACH綁定Wise

step 1

進入Firstrade(第一證券)頁面,點選我的帳戶–>存款/轉戶。

step 2

點選帳戶銀行設定–>點擊設立電子轉帳銀行。

Firstrade綁定Wise

step 3

選擇發送驗證碼的發送方式。

step 4

查看Email,並輸入驗證碼。

step 5

點選找不到我的銀行。

step 6

按照下圖三個步驟完成。(依序點選下圖所示的紅色框框)

step 7

按照下方的內容參考填寫。

注意:Wise中的美元銀行必須是Evolve Bank and Trust才可以進行ACH綁定。你可以點擊地址(Address )旁邊的問號查看是什麼銀行。如果不是Evolve Bank and Trust,你可以寫信给Wise客服要求換成Evolve Bank and Trust。點擊此處聯繫客服。 
Wise 的Evolve Bank and Trust資料
點擊Wise主頁左手邊的美元帳戶–>點擊「你目前的USD 銀行戶口資訊」–>點擊地址–>就可以查看銀行是否是Evolve Bank and Trust

step 8

確認銀行帳戶資料。

step 9

等待2個工作天,Firstrade會送出兩筆小額匯款至你的Wise帳戶。

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Wise匯款至Firstrade(第一證券)

step 1

我的帳戶–>存款/提款–>點選電子轉帳ACH–>輸入金額–>按預覽。

step 2

確認後,按確認。

step 3

我的帳戶–>帳戶結餘–>電子轉賬現況–>再次確認是否有在處理中。等待約4個工作天入帳。

注意:只能用Wise入金,而出金只能用電匯, 不能用ACH。
  • ACH( Automated clearing house )美國普遍的轉帳方式,主要是透過網路的電子轉帳方式。

  • 到帳時間:1-2個工作天

  • 需要銀行相關資料: Routing Number、帳戶號碼、帳戶類型及存款驗證。

  • 手續費: 0

  • 限制:只限美國國內帳戶,一般上,使用在同一人的兩個帳戶。

Firstrade(第一證券)客服

點擊查看

總結

Firstrade並不是最佳的美國券商,但絕對是費用優惠且中文體驗最佳的平台,提供繁體簡體,符合台灣中國的用戶,是中文使用者最佳的美國券商。

對於很多人會煩惱在TD Ameritrade或是Firstrade做選擇,我的建議是如果你英文還不錯,可以選擇開TD Ameritrade;如果你的英文不太行,建議你還是開Firstrade。

如果是我,基於分散風險的概念,我不會把錢都放在同一個券商,所以我會兩個都開,一個做美股ETF組合的長線投資。另一個則作為短線投資的券商,易於管理又風險分散。

另外,由於可以用Wise免手續費ACH入金,但是出金只能用電匯,再加上Firstrade出金費用較高,所以建議投資人可以把Firstrade當成長線投資的平台,避免頻繁出金。


希望本篇有為你解決在Firstrade投資的入金問題及解答你的安全疑慮,歡迎你也可以跟大家分享你的入金經驗。

希望這篇文章有幫助到你,如果喜歡的話,歡迎把這篇文章分享出去,讓更多的人看見我的文章。

如果有任何問題,可以在底下留言並提供建議 ,或寄Email給我,我一定會盡我所知告訴你。

Email: info@fenshares.com

by fenshares-Evelyn Teh

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