Last Updated on 2024-02-20 by Evelyn Teh
Firstrade和TD Ameritrade（簡稱TD，2019年與嘉信合併，2023/7/20起TD 以停止新用戶開戶，想要開戶的朋友建議直接選擇Firstrade、股股APP），由於都是零手續費且都有中文介面，常讓美股投資新手傷腦筋，難以選擇。這篇文章將跟你詳細介紹及比較Firstrade第一證券 vs TD德美利證券的 優缺點、手續費、安全性、風險、優惠、入金及PTT評價等。
另外，美國矽谷銀行（SVB）在2023年3月倒閉，本文也將告訴你如何選擇券商和分散風險，來保護你的資金，免收銀行或是券商倒閉，所帶來的資金的巨大損失。
本文章主要參考StockBrokers.com的資料，因為StockBrokers.com是進行長達六個月的審查被認可為業內最全面的審查，是美國線上券商評論和評級最可信的來源，並且經常被媒體引用。
好消息! 以前，只有當你把所有錢都轉移到Firstrade的時候，才能申請補貼。
但是從7月12日開始，就算只轉移部分錢到Firstrade，也可以申請補貼了，而且最高能得到250美元的補貼！
TD Ameritrade已不接受台灣信用戶開戶啦，如果你想投資美股，推薦你可以選擇和TD很像的Firstrade，或者是專為台灣人設計的股股APP(送美股只到2/22)。
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延伸閱讀: Firstrade第一證券開戶教學
延伸閱讀: 美股投資必備！股股App全面評估與使用教學！
本文內容主要包含:
- Firstrade和TD Ameritrade(簡稱TD)的簡介
- Firstrade和TD 優缺點比較
- Firstrade和TD手續費比較
- Firstrade和TD 安全性及風險
- Firstrade和TD 評價比較
- Firstrade和TD 評價
- Firstrade和TD 各項目比較
- Firstrade和TD 綜合評比分數比較
- StockBrokers.com年度審查對Firstrade和TD Ameritrade的評價
- 我對Firstrade和TD Ameritrade的評價(使用者體驗)
- Firstrade和TD Ameritrade各大網上券商評比平台分數比較
關鍵要點
- Firstrade和TD Ameritrade都是0手續費的美國券商。2023/7/20 TD已停止新用戶開戶，如果你想要開TD，另一個選擇是轉向開Firstrade，兩者差異不大。
- 兩者都受到美國證券交易委員會(SEC)和 金融業監管局(FINRA)的監管。
- Firstrade的優勢是對中文使用者較友善; TD的優勢是較大，整體服務較佳。
- TD Ameritrade缺點是開戶很耗時; Firstrade缺點是較常出現烏龍資安問題。
- 在煩惱該選擇TD Ameritrade或是Firstrade，建議是可以兩者都開。
- 只能開一個的話，TD Ameritrade在各方面的表現都比Firstrade好。
- 如果你是中文控，不太喜歡接觸英文，Firstrade就可能比較適合你。
- 如果你想聯絡TD Ameritrade的中文客服，可以877-888-1238 (美過境内)、400-882-2767 (中國)、0800-666-756 (台灣)
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內容目錄
Firstrade和TD Ameritrade的簡介
Firstrade第一證券，成立於1985年，是一個收費低廉的券商，很早就實施0手續費的措施，受到美國證券交易委員會(Securities and Exchange Commission; SEC)和 金融業監管局(Financial Industry Regulatory Authority; FINRA)的監管。Firstrade被Kiplinger個人理財雜誌選為2020年最佳網絡券商之一(期權交易的首選券商)。2021年則被brokerchooser線上券商評比平台獲選為最佳IRA券商(Best IRA broker)*
*IRA (Individual Retirement Account)是美國政府投資輔助的「個人退休賬戶」，幫助工作的民眾在2019年內可存達最多$6,000退休基金。
延伸閱讀: 【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金，一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)
TD Ameritade德美利證券，成立於1971年，是美國非常知名的券商之一，受到美國證券交易委員會(Securities and Exchange Commission; SEC), 金融業監管局(Financial Industry Regulatory Authority; FINRA)和 商品期貨交易委員會(the Commodity Futures Trading Commission; CFTC)的監管。TD Ameritrade於2021年被StockBrokers.com線上券商評比平台 評為整體最佳券商第一名，同時也被NerdWallet在交易平台與研究領域中，評選為最佳券商。
項目 | Firstrade | TD Ameritrade |
開戶門檻 | $0 | $0 |
ETF/股票手續費 | $0 | $0 |
閒置費用 | $0 | $0 |
提供模擬帳戶 |  |  |
提供投資的產品 | 股票、ETF、基金、債券、期權 | 股票、ETF、外匯、基金、債券、期權、期貨、加密貨幣 |
Firstrade和TD Ameritrade的優缺點比較
項目 | Firstrade | TD Ameritrade |
優點 |
|
|
缺點 |
|
|
Firstrade和TD Ameritrade的手續費比較
項目 | Firstrade | TD Ameritrade |
開戶門檻 | $0 | $0 |
最低存款需求 | $0 | $0 |
股票(每股) | $0 | $0 |
ETF | $0 | $0 |
期權 | $0 | $0.65 |
期權(每份合約) | N/A(不適用) | $2.25 |
期貨(每份合約) | $0 | $0 |
經紀人協助下單 | $19.95(+$0.50/期權合約) | $44.99 |
延伸閱讀: 【國際匯款】Wise(原Transferwise)入金TD Ameritrade & Firstrade全圖文教學
Firstrade和TD Ameritrade的安全性及風險
券商 | Firstrade 第一證券 | TD 德美利證券 |
成立時間 | 36年(1985) | 50年(1971) |
監管單位 |
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|
保障 | 美國SIPC提供限額為500,000美元，其中包括250,000萬現金限額的保障 | 美國SIPC提供限額為500,000美元，其中包括250,000萬現金限額的保障 |
安全性新聞 | 2019年，Firstrade發生駭客入侵事件，Firstrade很快做出解釋，這是公司由Hackerone執行的漏洞獎勵計畫的測試。 | 無 |
風險管控(如何保護你的資金免受券商倒閉導致取大損失)
2019年，Firstrade發生駭客入侵事件，雖然並非是真正的被有心人士入侵，但這也顯示出券商資安問題。我覺得每個券商都可能出現漏洞，所以風險管控很重要。
資金分散在不同金融產品，是一種風險管控的一環，基於風險管控，資金分散在不同券商，也可以當作是分散風險吧！
利用開設不同券商帳戶的方式(像是將資金分散在Firstrade和TD Ameritrade券商)，來獲得更多的保障，這樣是可行的。
根據《證券投資者保護法》，如果SIPC成員券商倒閉，會依照剩下的資產百分比來分配給客戶，不足則由SIPC來代墊，每個客戶賬戶最高可代墊50萬美元（包括現金限額25萬美元）。基本上不足的情況發生機率低。
雖然如此，如果害怕，還是可以利用開設不同券商帳戶的方式來分散風險的。
但前提是兩家券商要是沒有關係的。像是TD Ameritrade與嘉信，兩家已合併，所以算是相同的公司，保障賬戶最高還是50萬美元。
如果兩券商像是Firstrade和TD Ameritrade，利用開設不同券商來獲得更多保障，像是原本規定一個券商帳戶最高保障50萬美元，變成兩個券商兩個帳戶，就可以獲得50萬*2=100萬的資產保護。
基於以上原因，我不會把錢都放在同一個券商，所以我會開兩個券商，一個做美股ETF組合的長線投資。另一個則作為短線投資的券商，易於管理又風險分散。
因此，如果你還在煩惱該選擇TD Ameritrade或是Firstrade，建議是可以兩者都開。
如果你還沒有很多資金，只能開一個的話，TD Ameritrade在各方面的表現都比Firstrade好，可以先選擇TD Ameritrade 。
如果你是中文控，不太喜歡接觸英文，Firstrade就可能比較適合你。
延伸閱讀: 【美股投資必知】SIPC是什麼? 美國券商Firstrade倒閉時，它是如何保護你的投資？
Firstrade(第一證券)和TD Ameritrade(德美利證券)的評價比較
項目 | Firstrade | TD Ameritrade |
費用 | Firstrade提供免手續費的股票、ETF、共同基金和期權交易，零期權合約費用。Firstrade不提供期貨交易。 | TD Ameritrade提供免手續費的股票、ETF、共同基金和期權交易，而期權交易現在每張合約的成本僅為0.65美元。期貨合約費用為2.25美元。 |
交易介面 | Firstrade提供了一個簡單易用的交易介面及手機的Apps，但缺少看盤介面。缺點是缺少兩步驟安全登錄。 | TD Ameritrade有提供網路平台、桌面平台(Thinkorwsim，專業看盤介面)及手機Apps。除了手機的Apps，其他皆有中文介面。憑藉桌面的thinkorswim，TD Ameritrade在交易介面上由於其他券商。 |
手機交易 | Firstrade的手機Apps易於使用，具有出色的搜索功能，包括與網站同步的監視列表，並且提供即時報價。總體而言，Firstrade為日常投資者提供了可滿足大多數人需求的Apps，但缺點是缺乏警示功能。 | TD Ameritrade提供兩種智能手機Apps，即TD Ameritrade Mobile和thinkorswim Mobile。 TD Ameritrade Mobile專為一般投資者所設計。Thinkorswim Mobile則是為希望有看盤功能的活躍交易者所設計的。 |
提供的投資工具 | Firstrade提供從股票到期權的多種投資工具。但是，這些產品只覆蓋美國市場，且不提供期貨或外匯的交易。 | TD Ameritrade除了提供股票、ETF、期權外，還提供了期貨和外匯交易。但是，這些產品只覆蓋美國市場，也就是無法交易外國股票。 |
研究 | Firstrade採用晨星(Morningstar)的分析報告，包括交互式圖表，篩選器，詳細的基本數據及損益分析等。這點第三方的分析報告較TD Ameritrade提供的少。 | TD Ameritrade有提供股票、ETF、共同基金和固定收益工具等的投資建議，這些建議來自第三方機構，包括TD Group、CFRA(投資研究公司)、Thomas Reuters等的分析觀點。這些概述和思路按資產和投資時間範圍進行分組。 例如: 輸入Apple股票代號APPL，就可以找到8個第三方完整的市場分析報告。 TD Ameritrade還提供CNBC財經新聞台。另外，TD Ameritrade具有良好的圖表工具。可以使用400個技術指標，並且圖表可以輕鬆編輯。 TD Ameritrade提供的指標數量是市場上最廣泛的指標之一。 |
教育 | 除了每個資產類別的幾篇文章以及YouTube頻道上的十幾個教學視頻外，與該類別中最好的美國券商相比，Firstrade沒有為交易者和投資者提供全面的教育材料的選擇。 | TD Ameritrade提供了多元化的教育課程包括200多個視頻、音頻(podcast-Talking Green)、電視頻道(TD Ameritrade Network)、財經雜誌(thinkMoney Magazine)及每個月還提供數百場網絡講座和教育會議等。另外，還提供獎勵制度，以鼓勵繼續學習。 |
評價參考來源: Stockbrokers.com、BrokerChooser、Investopedia及NerdWallet等。
Firstrade和TD Ameritrade的PTT評價
Firstrade(第一證券)和TD(德美利證券)各項目比較
項目 | Firstrade | TD Ameritrade |
成立時間 | 38年 | 48年 |
開戶門檻/ 開戶流程 | 無 | 無 |
ETF/股票手續費 | $0 | $0 |
閒置費用 | 無 | 無 |
入金方式 | 電匯/Wise ACH | 電匯/Wise ACH |
出金方式 | 電匯 | 電匯 |
出金費用 | $35調降為$25(2021/11/25) | $25 |
網路中文介面 | | 部分內文沒有 |
交易介面 | 網頁、手機 | 網頁、手機、thinkorswim桌面版、thinkorswim網路版 |
中文客服 | | |
客服聯繫方式 |
|
|
監管單位 | 美國證券交易委員會(SEC)和金融業監管局(FINRA) | 美國證券交易委員會(SEC), 金融業監管局(FINRA)和 商品期貨交易委員會(CFTC) |
投資者保障 | 最高限額為50萬美元，其中包括25萬美元的現金限額 | 最高限額為50萬美元，其中包括25萬美元的現金限額 |
免費股息再投入 | | |
優惠 | 券商轉戶補貼 從其他券商轉戶至FT，轉入金額≧$2,500(不包括共同基金及固定收益產品)，最多可獲得$200轉戶補貼。 銀行匯費補貼 只要你匯補貼你$25,000以上之資金至FT賬戶，FT將補貼你的銀行收取的費用，上限$25，每月限一次。你必須於匯款30天內透過第一證券網站申請補貼。 | 無 |
適合的投資者 | 推薦給尋求0手續費、專注美國市場並且只能接受中文介面的初學者和投資者 | 推薦給尋求紮實研究和功能完善的桌面交易平台的投資者和交易者。 |
點擊開戶 |
Firstrade和TD綜合評比分數比較
項目 | Firstrade 第一證券 | TD Ameritrade 德美利證券 |
費用 | ||
平台和工具 | ||
手機交易 | ||
提供的投資工具 | ||
研究 | ||
客服 | ||
教育 | ||
使用便利性 | ||
整體性 |
*評分源自stockbrokers.com。
延伸閱讀:【美股券商推薦】超詳細海外券商比較表（開戶門檻、手續費用、優缺點、中文交易介面、投資工具、安全性）
StockBrokers.com年度審查對Firstrade和TD 的評價
Firstrade | TD Ameritrade |
整體來說，儘管Firstrade提供了易於使用的工具和質量研究，但還是缺乏與大型全方位服務性的券商所競爭的程度。雖然如此，Firstrade對於尋找低成本且全面易用的介面的投資者來說，已經足夠。另外，對於說中文的投資者來說，Firstrade(第一證券)更佔盡優勢。 |
儘管已經和嘉信（Charles Schwab）合併，但仍然保有TD Ameritrade原來日常的業務。 TD Ameritrade是一家專注於技術的公司，了解其客戶並提供高質量的客戶體驗。尤其是現在有了0手續費的股票和ETF交易，TD Ameritrade不管是對於新手還是經驗豐富的投資者，都占有很大的優勢。 |
我對Firstrade和TD 的評價(使用者體驗)
Firstrade和TD Ameritrade我都有在使用。在stockbrokers.com網路券商評比中，Firstrade在交易介面和教育方面是最弱的一環，TD Ameritrade基本上各方面評分都很好，所以特別針對這兩方面來比較。
本人實際體驗，TD Ameritrade的交易介面，我覺得是我開過國內外券商中最好的。而Firstrade的整個介面是簡潔，易於查找的，不會讓人覺得複雜，整體使用上較遜色，不過我覺得比元大證券好用。
在教育方面，TD Ameritrade提供了各式各樣的教育學習資源，有音頻、YouTube、講座、雜誌等，多元又豐富，但可惜的是TD Ameritrade是全英文的阿！Firstrade教育資源則選擇少，但提供全中文的教育體驗，有一種在國外可以使用中文的幸福。
Firstrade和TD 各大網上券商評比平台分數比較
網上券商評比平台 | Firstrade 第一證券 | TD Ameritrade 德美利證券 |
Stockbroker.com | ||
NerdWallet | ||
BrokerChooser | ||
Investopedia |
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總結
不管是TD Ameritrade或是Firstrade，基於分散風險的概念，我建議不要把錢都放在同一個券商，可以分別放在不同的券商，來提高保障。
如果你還沒有很多資金，只能開一個的話，TD Ameritrade在各方面的表現都比Firstrade好，可以先開TD Ameritrade 。但是，如果你是中文控，不太喜歡接觸英文，Firstrade就可能比較適合你。
此篇文章提供的是個人的經驗分享，讓你了解各種利與弊，選擇哪一個平台，是個人選擇，請自行評估自己可以承擔的風險。
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by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh
站長整理的好詳細~
我自己本身就是TD的用戶~
除了剛開始開戶需要比較久之外…
用到現在只有滿意可以說~
我覺得真的超級有幫助啦～～～～最近也有在研究相關平台，這兩個真的是評價都算不錯，相對就更難選了，雖然也很多人士都有開，但我只是專注在一個就好，真的很有幫助的文章，超詳細～～推推👍
感謝你詳細的比較分析這兩大券商～正想踏入美股這塊領域，可以先看到你的文章真是太好了～
我當初就是因為TD開戶太麻煩才改開FT，不過TD優點真的多過FT倒是真的。
這兩家我也是看了好久都還沒辦法決定啊 看完版主分析後終於有點頭緒了 非常感謝分享 大推
請問一下~若在兩家卷商買美股會有隔夜利息的問題嗎??
沒有，隔夜利息是etoro這樣的合約交易才會有的。