提倡遠距工作、網上被動收入的建立、投資理財、自我成長及生活省錢之道
【國際匯款】Transferwise-比銀行還便宜的海外匯款途徑(超詳細開戶教學)

【國際匯款】Transferwise-比銀行還便宜的海外匯款途徑(超詳細開戶教學)

如果你有國際匯款的需求,你應該會知道,透過銀行的電匯服務,往往需要付上一筆昂貴的跨境轉帳費用,這篇文章介紹你一個國際匯款的省錢平台-Transferwise,除了基本簡介及開戶教學外,還會分析其優缺點、安全性及適合哪些人,讓你對此平台有更深一層的了解。

延伸閱讀: 【美股投資】電匯是什麼? 把錢電匯至美國券商教學篇

Transferwise是什麼?

  • TransferWise是一家在英國的匯款公司

  • 由大衛 · 亨瑞克斯(Taavet Hinrikus)與克里斯托 · 卡爾曼(Kristo Käärmann)於2010年所創辦。

  • Transferwise是P2P(個人對個人)跨國匯款平台透過Transferwise可以略過銀行這仲介,直接將資金匯到海外,因此省去銀行高昂的匯款銀行的費用、中間銀行的手續費及因匯至不同銀行而收取解款行的手續費。

TransferWise 運作方式

Transferwise 的運作模式是將蒐集每個地區需要轉帳的用戶需求,在一定的時間內發送給當初有提出匯兌要求的用戶,因此你匯出的這筆錢並未真正的離開所在國家,所以實際上資金並沒有被跨境轉移。

一般銀行體系下,如果在英國的用戶A需要將所持的英鎊轉至在美國的用戶B,在他需要先將歐元兌換為美元,除了要並支付相應的匯率差價給銀行外,接下來再通過銀行將相應的美元提匯款至B的帳戶,並還要再支付相應的匯款手續費。

如果使用TransferWise,後者則會同時撮合另一位要從美國匯款至英國的、同等金額的反向交易用戶,這樣兩個匯款人只需在TransferWise平台上於各自國家的帳戶進行轉帳。由此,本來應該是一筆跨境的支付變成了兩筆本地支付,用戶便能節省換匯與跨境支付的成本。

Transferwise

TransferWise的相關資訊

最低匯款金額

10美元

最高匯款金額

1,200,000美元

匯款所需時間

1-2個工作天

客服

電話和email

可使用的幣別

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, CAD, CHF, CLP, CNY, COP, CRC, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RON, RUB, SEK, SGD, THB, TRY, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW

線上轉換手續費Online Transfer fee

0.7%

Transferwise的優缺點

優點

缺點

  • 費用較銀行電匯便宜

  • 註冊簡單且快速

  • 匯款額度門檻低

  • 透明的收費

  • 提供好的匯率

  • 多樣的付款方式的選擇

  • 收費並非最便宜的
  • 未支援全球所有貨幣,如:台幣收款只能用銀行戶口

Transferwise安全嗎?

  • 成立9年(2011年), 時間不算短。

  • 用戶人數達7百萬人以上(截止2020年3月)

  • 受到英國金融行為監管局(Financial Conduct Authority)、澳洲證券投資委員會 (ASIC)、加拿大金融交易報告分析中心 (FINTRAC)、美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN)、新加坡金融管理局 (MAS)等機構的監管。

  • FCA規定,客戶的資金和公司營運資金需分開存放,因此,就算Transferwise財務上有困難,客戶的資金也會得到安全的保護。

  • 維珍集團,摩根大通,國民西敏寺銀行(NatWest Bank)等皆為Transferwise的投資者。

  • *Trustpilot評價為4.6分(總分5分),截止2020年3月,有超過84,000個評價。

  • 德國最大網路銀行N26也是Transferwise的用戶之一。

*Trustpilot為丹麥的消費者評論網站,提供對全球企業的評論,每月發布將近一百萬條新評論。

Transferwise收付款的選擇途徑

收款途徑選擇

只能由銀行戶口收款

付款途徑選擇

  • 銀行轉賬

  • 簽帳卡Debit Card

  • 信用卡Credit Card

  • Apple或Google Pay

Transferwise適合什麼人

  • 留學生

  • 海外工作者

  • 外籍勞工

  • 移居海外人士

  • 有海外收入者,如:透過海外聯盟行銷計畫賺取佣金的自媒體

  • 須跨境收付款的中小企業

如何開戶

step 1

進入Transferwise網站–>選擇右上角的register

transferwise

step 2

開設帳戶–>填寫email、密碼和居住地

Transferwise開戶步驟

step 3

填寫個人資料–>點選右上角的create a personal profile

Transferwise開戶步驟1

step 4

填寫個人資料–>輸入姓名、生日、電話和地址(全部資料請用英文填寫喔!)–>填寫完成,點選save儲存–>email就會收到確認信

備註: 地址英文翻譯,請點此

Transferwise開戶步驟2
Transferwise開戶步驟3

step 5

入金(要完成入金,才可以註冊完成喔!)–>點選左邊的balances,選擇你要的幣別

Transferwise開戶步驟4

備註: 台幣不在支援的幣別,所以只能把外幣換成美元,再存入台灣的外幣帳戶喔!

step 6

頁面展開後–>點選匯入

Transferwise開戶步驟5

step 7

輸入你要匯入金額(如果一開始很害怕,可已先匯入小筆金額,如20美元)–>按next下一步

Transferwise開戶步驟6

step 8

選擇你要支付的管道

Transferwise開戶步驟7

step 9

輸入簽帳卡資訊(如果使用簽帳卡付款)–>點選Pay付款

Transferwise開戶步驟8

step 10

確認手機號碼–>確認無誤後,點選確認

Transferwise開戶步驟9

step 11

輸入驗證碼後–>點選驗證

Transferwise開戶步驟10

step 12

驗證–>點選開始驗證

Transferwise開戶步驟11

step 13

選擇你要上傳的文件

Transferwise開戶步驟12

step 14

上傳文件

Transferwise開戶步驟13
Transferwise開戶步驟14

step 15

驗證完成後,才可以開始匯款喔!

Transferwise開戶步驟15

轉帳資料查詢

點選balances–>就可以查詢到你的轉帳資料(提供此資料給欲匯錢你的人)

如何匯款

step 1

匯款–>點選左邊的Activity–>點選send money

Transferwise匯錢步驟

step 2

輸入金額後,就會立即清楚列出所需的一次性手續費和當下匯率,不用擔心隱藏費用產生。

Transferwise匯錢步驟1

step 3

點選匯款人–>輸入相關資訊(務必要再三確認資料的準確性)

Transferwise匯錢步驟2

step 4

選擇匯款的方法(建議使用Bank Transfer銀行轉帳,因為不會被多收取額外收費)

Transferwise匯錢步驟3

step 5

送出申請後,email會收到確認信件

Transferwise匯錢步驟4

點擊以下連結,享有首筆500歐元的免費轉帳

(要享有此優惠至少要匯入500歐元,或同等價值的其他貨幣)

如何將外幣匯回台灣

  • 台幣不是Transferwise所支援的幣別,因此無法將外幣直接換成台幣,匯入台幣帳戶

  • 外幣要匯回台灣的方法,是透過Transferwise轉成美元,再匯入台灣的外幣帳戶,當匯率好時,再從外幣帳戶內的美元,換成台幣即可。

如何將紐幣匯回台灣

先申明,這個我沒有實際操作過,這是參考友人的經驗分享(因太多人問,所以希望可以解決大家的問題)。

相關步驟如下:

1.開起紐幣帳戶

左邊選擇open a balance–>選擇紐幣–>就能開起紐幣帳戶了

2.匯入紐幣

點選左邊的NZD balance–>點選左上的Add–>輸入要轉入transferwise的金額(Paying with是New Zealand Dollars)–>next

3.身份驗證

驗證個人身分(要轉入紐幣前,需要驗證身份)–>點擊Start verification開始驗證–>詢問目的(依照自身的情況選擇)–>選擇你的國際–>上轉你的證件(我是建議直接選擇護照)–>第二份文件可以選擇Bank Statement銀行月結單(可以跟你的紐西蘭銀行申請)–>Continue

4.選擇付款方式

選擇Manually transfer the money from your bank 手動從銀行帳戶匯款–>選擇 Yes, I’m the account holder–>選擇你要用的方式轉帳–>轉帳相關資料匯出現–>就可以依照相關資料進行轉帳。

5.轉至台幣帳戶

點選activity–>左上角選擇send money–>在這裡將transferwise的紐幣換成美金–>選擇你要轉帳的對象–>接著填寫銀行所在國家,以及該銀行的SWIFT code跟Account number帳號–>依照自身的情況選擇轉匯的原因–>轉帳明細確認後–>按Confirm and continue–>選擇支付的方式(這裡是選擇your balance,因為已經把錢轉入你的transferwise帳戶了)–>按finish and pay即完成。

如何將外幣匯回新馬地區

  • 新幣和馬幣都是Transferwise支援的幣別,因此,可以透過Transferwise直接將外幣轉成新幣或馬幣,直接匯入新加坡或馬來西亞銀行即可,非常方便。

如何從paypal轉錢至transferwise

如果你有海外收入,且是透過paypal來收款美元的,可以將paypal內的美元轉至transferwise。又如果你有投資美股,你的券商是TD Ameritrade,你就可以將PayPal轉至transferwise的美元,匯至TD Ameritrade,費用只需1.4美元喔!

step 1

進入paypal網站–>點選提領款項transfer fund

step 2

選擇提領至你的銀行Transfer to your bank

step 3

選擇美元

step 4

選擇連結銀行link a bank

step 5

選擇儲蓄帳戶savings–>輸入transferwise的銀行代碼routing number和transferwise的帳號account number

step 6

輸入驗證碼(會轉到你的手機)–>按繼續Continue–>點擊done–>即完成transferwise帳戶資料的建立

step 7

點擊剛建立的transferwise帳戶–>按下一步next

step 8

輸入你要匯至transferwise的金額–>按下一步next

step 9

確定金額後–>按transfer $$$ now

step 10

出現此畫面代表轉帳成功

如何從transferwise匯款至TD Ameritrade

step 1

進入Transferwise網站–>點選左邊balances的USA balances–>選擇左上角的Add

step 2

輸入你要匯款的金額(注意你的transferwise美元帳戶內要先有錢,所以事前要先將前匯至transferwise的美元帳戶,我是使用debit card匯款至transferwise的)–>選擇繼續

step 3

收款人點選其他人–>按照圖上的說明填入你的資料

step 4

按照圖上的說明填入你的資料–>按確認

step 5

勾選我接受使用條款–>點選確認並發送

step 6

輸入密碼

step 7

出現此畫面代表轉帳成功(約2個工作天就可以收到錢)

transferwise和電匯兩者將錢匯至TD Ameritrade所需的時間和費用的比較

項目

Transferwise

電匯

花費的費用

  • 9212台幣換成313.2美元(300美元+13.2的手續費),故匯率為29.41台幣

  • 使用簽帳卡(debit card)匯款至tranferwise手續費13.2美元

  • 匯款費用1.4美元

轉帳共花費14.6美元=約452台幣

  • 台灣銀行的匯率29.53(7/31,8/2為星期天,所以參照7/31)

  • 使用國泰世華網銀電匯最低800台幣


轉帳花費800台幣

花費的時間

1-2工作天

(我8/2轉帳,8/3收到,好快)

3-5個工作天

Q&A

Transferwise有沒有最低維持金額限制?(例如不能是0元 or 常態維持至少USD10?)

沒有,但第一次開戶,需要驗證ID的話,需要先進20英鎊或同等價格的外幣。

申請註冊時,使用台灣的中文身分證和駕照也OK嗎?

應該不行喔,Transferwise無中文介面(目前會自動轉中文頁面,但有時還是會跳至英文),最好還是使用有英文的證件,如: 護照。

可以使用Transferwise匯款至Firstrade嗎

可以,但費用很高,約30美元,不划算。

總結

如果你有海外匯款的需求,Transferwise或許是一個不錯的省錢管道,雖然目前還沒有支援台幣,但如果你有海外收入,如:海外聯盟佣金,Transferwise確實會較PayPal收款,來得划算。

另外,如果你有投資美股,使用的是TD Ameritrade,是可以直接透過transferwise轉美金到TD ameritrade,手續費只要1.4美元,比起透過銀行電匯,匯一次動著800台幣起跳,真的可以節省很多,也是有在TD Ameritrade開戶的投資者的一大福音。(但不適用Firstrade,會被扣30美元)


希望這篇文章有幫助到你,如果喜歡的話,歡迎把這篇文章分享出去,讓更多的人看見我的文章。

如果有任何問題,可以在底下留言並提供建議 ,或寄Email給我,我一定會盡我所知告訴你。

Email: info@fenshares.com

by fenshares-Evelyn Teh

This Post Has 22 Comments

  1. 一直都在找tranferwise的華語教學,真的太給力了。謝謝版主分享。

  2. 看起來不錯,下次來試試看,謝謝版主分享

  3. 對於在國外留學跟工作的我來說太實用了!平常都適用Paypal,現在有多一個選擇了!謝謝分享

  4. 這篇文超級實用的,我正遇到這困擾啊

  5. 這一篇對於有透過TD投資美股的我相當有幫助,先收藏起來假日再來研究,感謝站長的分享!

  6. 加入收藏的取款方法之一,感覺是不錯的方法,第一次看到這樣的換匯搓合方法,謝謝分享

  7. 整理得好詳細!!謝謝版主分享,讓我能省去很多找資料的時間~

  8. 版主解釋得好詳細,圖文並茂,那我不用擔心在操作過程中遇到問題了,謝謝分享教學!

  9. 目前用着transfer wise,真的是好用,除了paypal,他是我的第二选择!
    谢谢版主的分享教学。

  10. 之前投資美股都只能用電匯或信用卡入金~現在又多了一種方式可以參考了!
    雖然對我目前的金額來說還不算實用,但有備無患嘛哈哈哈
    感謝版主詳細的分享。

  11. 這篇文真的超棒!有解決到我的問題,超級感恩

  12. 第一證券不可以transferwise入金,德美利證券用transferwise入金群主試過嗎?因為transferwise不會顯示匯款人名字,應該不可以入金德美利吧!

    1. 可以喔,我之後會再補充如何將錢從Transferwise滙至TD Ameritrade

    2. 我已匯款成功,也補充說明如何匯款至TD,你也可以試試看喔

  13. 你好~
    我目前有國泰外幣帳戶,想把帳戶內的美金轉到TransferWise,請問是要先到銀行綁定約定帳戶後,再用電匯的方式將錢匯進去,然後在轉到TD的帳戶嗎?可是這樣的手續費是否就會比直接電匯到TD還要貴呢?
    我沒有TransferWise的Debit Card,然後之前有紐西蘭的帳戶,可以直接用APP把紐幣轉至TransferWise的帳戶,但台灣帳戶轉帳限台幣之間交易,所以不知道要如何將美金存進TransferWise,再麻煩你幫忙解答,謝謝。

    1. 1. 我是直接用信用卡/debit card將台幣在transferwise轉成美金的喔! 我有試過要用台灣的外幣帳戶轉,發現費用很高(因為銀行不在美國本土),收費較高(忘了多少錢),所以後來就直接用信用卡了。
      2.你的紐幣可以直接從你在紐西蘭的帳戶匯入transferwise(匯入不會多收費用),然後將transferwise的紐幣在transferwise以美金的方式轉到台灣的外幣戶頭。希望有幫助到你

      1. 另外,補充一下,使用簽帳卡匯入美金於transferwise內,會收取約4.5%的費用,他會寫因為簽帳卡非美國的,所以會再收取一些費用。

  14. 之前有聽說過Transferwise,但沒有了解得太多~
    雖然有過國際匯款經驗,但大多停留在電匯方式;現在看完這篇文章,讓我覺得是時候要改變國際匯款的方式了
    感謝教學文,真的很有用~ 🙂

  15. 我也想知道是不是能夠匯Firstrade
    全新的電匯方式我第一次接觸
    感謝分享!

    1. 總結有說Firstrade不行喔,會被扣很多,不划算

發佈留言

Close Menu