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【國際匯款】Transferwise-比銀行還便宜的海外匯款途徑(超詳細開戶教學)

【國際匯款】Transferwise-比銀行還便宜的海外匯款途徑(超詳細開戶教學)

如果你有國際匯款的需求,你應該會知道,透過銀行的電匯服務,往往需要付上一筆昂貴的跨境轉帳費用,這篇文章介紹你一個國際匯款的省錢平台-Transferwise,除了基本簡介及開戶教學外,還會分析其優缺點、安全性及適合哪些人,讓你對此平台有更深一層的了解。

延伸閱讀: 【美股投資】電匯是什麼? 把錢電匯至美國券商教學篇

Transferwise是什麼?

  • TransferWise是一家在英國的匯款公司

  • 由大衛 · 亨瑞克斯(Taavet Hinrikus)與克里斯托 · 卡爾曼(Kristo Käärmann)於2010年所創辦。

  • Transferwise是P2P(個人對個人)跨國匯款平台透過Transferwise可以略過銀行這仲介,直接將資金匯到海外,因此省去銀行高昂的匯款銀行的費用、中間銀行的手續費及因匯至不同銀行而收取解款行的手續費。

TransferWise 運作方式

Transferwise 的運作模式是將蒐集每個地區需要轉帳的用戶需求,在一定的時間內發送給當初有提出匯兌要求的用戶,因此你匯出的這筆錢並未真正的離開所在國家,所以實際上資金並沒有被跨境轉移。

一般銀行體系下,如果在英國的用戶A需要將所持的英鎊轉至在美國的用戶B,在他需要先將歐元兌換為美元,除了要並支付相應的匯率差價給銀行外,接下來再通過銀行將相應的美元提匯款至B的帳戶,並還要再支付相應的匯款手續費。

如果使用TransferWise,後者則會同時撮合另一位要從美國匯款至英國的、同等金額的反向交易用戶,這樣兩個匯款人只需在TransferWise平台上於各自國家的帳戶進行轉帳。由此,本來應該是一筆跨境的支付變成了兩筆本地支付,用戶便能節省換匯與跨境支付的成本。

Transferwise

TransferWise的相關資訊

最低匯款金額

10美元

最高匯款金額

1,200,000美元

匯款所需時間

1-2個工作天

客服

電話和email

可使用的幣別

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, CAD, CHF, CLP, CNY, COP, CRC, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RON, RUB, SEK, SGD, THB, TRY, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW

線上轉換手續費Online Transfer fee

0.7%

Transferwise的優缺點

優點

缺點

  • 費用較銀行電匯便宜

  • 註冊簡單且快速

  • 匯款額度門檻低

  • 透明的收費

  • 提供好的匯率

  • 多樣的付款方式的選擇

  • 收費並非最便宜的
  • 未支援全球所有貨幣,如:台幣收款只能用銀行戶口

Transferwise安全嗎?

  • 成立9年(2011年), 時間不算短。

  • 用戶人數達7百萬人以上(截止2020年3月)

  • 受到英國金融行為監管局(Financial Conduct Authority)、澳洲證券投資委員會 (ASIC)、加拿大金融交易報告分析中心 (FINTRAC)、美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN)、新加坡金融管理局 (MAS)等機構的監管。

  • FCA規定,客戶的資金和公司營運資金需分開存放,因此,就算Transferwise財務上有困難,客戶的資金也會得到安全的保護。

  • 維珍集團,摩根大通,國民西敏寺銀行(NatWest Bank)等皆為Transferwise的投資者。

  • *Trustpilot評價為4.6分(總分5分),截止2020年3月,有超過84,000個評價。

  • 德國最大網路銀行N26也是Transferwise的用戶之一。

*Trustpilot為丹麥的消費者評論網站,提供對全球企業的評論,每月發布將近一百萬條新評論。

Transferwise收付款的選擇途徑

收款途徑選擇

只能由銀行戶口收款

付款途徑選擇

  • 銀行轉賬

  • 簽帳卡Debit Card

  • 信用卡Credit Card

  • Apple或Google Pay

Transferwise適合什麼人

  • 留學生

  • 海外工作者

  • 外籍勞工

  • 移居海外人士

  • 有海外收入者,如:透過海外聯盟行銷計畫賺取佣金的自媒體

  • 須跨境收付款的中小企業

如何開戶

step 1

進入Transferwise網站–>選擇右上角的register

transferwise

step 2

開設帳戶–>填寫email、密碼和居住地

Transferwise開戶步驟

step 3

填寫個人資料–>點選右上角的create a personal profile

Transferwise開戶步驟1

step 4

填寫個人資料–>輸入姓名、生日、電話和地址(全部資料請用英文填寫喔!)–>填寫完成,點選save儲存–>email就會收到確認信

備註: 地址英文翻譯,請點此

Transferwise開戶步驟2
Transferwise開戶步驟3

step 5

入金(要完成入金,才可以註冊完成喔!)–>點選左邊的balances,選擇你要的幣別

Transferwise開戶步驟4

備註: 台幣不在支援的幣別,所以只能把外幣換成美元,再存入台灣的外幣帳戶喔!

step 6

頁面展開後–>點選匯入

Transferwise開戶步驟5

step 7

輸入你要匯入金額(如果一開始很害怕,可已先匯入小筆金額,如20美元)–>按next下一步

Transferwise開戶步驟6

step 8

選擇你要支付的管道

Transferwise開戶步驟7

step 9

輸入簽帳卡資訊(如果使用簽帳卡付款)–>點選Pay付款

Transferwise開戶步驟8

step 10

確認手機號碼–>確認無誤後,點選確認

Transferwise開戶步驟9

step 11

輸入驗證碼後–>點選驗證

Transferwise開戶步驟10

step 12

驗證–>點選開始驗證

Transferwise開戶步驟11

step 13

選擇你要上傳的文件

Transferwise開戶步驟12

step 14

上傳文件

Transferwise開戶步驟13
Transferwise開戶步驟14

step 15

驗證完成後,才可以開始匯款喔!

Transferwise開戶步驟15

轉帳資料查詢

點選balances–>就可以查詢到你的轉帳資料(提供此資料給欲匯錢你的人)

如何匯款

step 1

匯款–>點選左邊的Activity–>點選send money

Transferwise匯錢步驟

step 2

輸入金額後,就會立即清楚列出所需的一次性手續費和當下匯率,不用擔心隱藏費用產生。

Transferwise匯錢步驟1

step 3

點選匯款人–>輸入相關資訊(務必要再三確認資料的準確性)

Transferwise匯錢步驟2

step 4

選擇匯款的方法(建議使用Bank Transfer銀行轉帳,因為不會被多收取額外收費)

Transferwise匯錢步驟3

step 5

送出申請後,email會收到確認信件

Transferwise匯錢步驟4

如何將外幣匯回台灣

  • 台幣不是Transferwise所支援的幣別,因此無法將外幣直接換成台幣,匯入台幣帳戶

  • 外幣要匯回台灣的方法,是透過Transferwise轉成美元,再匯入台灣的外幣帳戶,當匯率好時,再從外幣帳戶內的美元,換成台幣即可。

如何將外幣匯回新馬地區

  • 新幣和馬幣都是Transferwise支援的幣別,因此,可以透過Transferwise直接將外幣轉成新幣或馬幣,直接匯入新加坡或馬來西亞銀行即可,非常方便。

總結

如果你有海外匯款的需求,Transferwise或許是一個不錯的省錢管道,雖然目前還沒有支援台幣,但如果你有海外收入,如:海外聯盟佣金,Transferwise確實會較PayPal收款,來得划算。

另外,如果你有投資美股,使用的是TD Ameritrade,是可以直接透過transferwise轉美金到TD ameritrade,手續費只要1.4美元,比起透過銀行電匯,匯一次動著800台幣起跳,真的可以節省很多,也是有在TD Ameritrade開戶的投資者的一大福音。(但不適用Firstrade,會被扣30美元)


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Email: info@fenshares.com

by fenshares-Evelyn Teh

This Post Has 13 Comments

  1. 一直都在找tranferwise的華語教學,真的太給力了。謝謝版主分享。

  2. 看起來不錯,下次來試試看,謝謝版主分享

  3. 對於在國外留學跟工作的我來說太實用了!平常都適用Paypal,現在有多一個選擇了!謝謝分享

  4. 這篇文超級實用的,我正遇到這困擾啊

  5. 這一篇對於有透過TD投資美股的我相當有幫助,先收藏起來假日再來研究,感謝站長的分享!

  6. 加入收藏的取款方法之一,感覺是不錯的方法,第一次看到這樣的換匯搓合方法,謝謝分享

  7. 整理得好詳細!!謝謝版主分享,讓我能省去很多找資料的時間~

  8. 版主解釋得好詳細,圖文並茂,那我不用擔心在操作過程中遇到問題了,謝謝分享教學!

  9. 目前用着transfer wise,真的是好用,除了paypal,他是我的第二选择!
    谢谢版主的分享教学。

  10. 之前投資美股都只能用電匯或信用卡入金~現在又多了一種方式可以參考了!
    雖然對我目前的金額來說還不算實用,但有備無患嘛哈哈哈
    感謝版主詳細的分享。

  11. 這篇文真的超棒!有解決到我的問題,超級感恩

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