【國際匯款】Wise海外匯款的最便宜方式(含低費用匯款至美國券商的操作步驟)-更新2023

Last Updated on 2023-11-26 by Evelyn Teh

如果你有國際匯款的需求，在台灣，透過傳統銀行管道，往往需要付上一筆昂貴的跨境轉帳費用，這篇文章跟你介紹用Wise匯款至海外(前身是Transferwise)，向你揭露它比銀行電匯和PayPal還便宜，告訴你其優缺點、安全性、手續費、入賬時間、如何開戶等，以及如何利用Wise免費匯款到Firstrade、IB盈透證券、TD Ameritrade(有讀者回饋說最近有被0.39USD手續費了唷 2022/8/7)等的美國券商，對有投資美股的你，無疑是好消息。

延伸閱讀: 【國際匯款】Paypal vs Wise(前身是Transferwise)比較，哪一個是海外匯款最省錢的管道？

 延伸閱讀: 【必備海外收款工具】PayPal是什麼? 怎麼用?1次讓你懂如何註冊及提領

延伸閱讀:【台灣海外收款】4步驟Payoneer開戶教學(註冊、手續費用、缺點、評價以及PayPal的比較)

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Wise是什麼?

• Wise(前身是Transferwise，是一家在英國的匯款公司。
• 由大衛 · 亨瑞克斯（Taavet Hinrikus）與克里斯托 · 卡爾曼（Kristo Käärmann）於2010年所創辦Tranferwise，於2021年3月份更名為Wise。
• Wise是P2P（個人對個人）跨國匯款平台透過Wise可以略過銀行這仲介，直接將資金匯到海外，因此省去銀行高昂的匯款銀行的費用、中間銀行的手續費及因匯至不同銀行而收取解款行的手續費。
• 可以用它來進行國際匯款外，還可以用來收款、持有及消費。

Wise安全嗎?

• Wise成立10年(2011年)，時間不算短。

• 在170個國家的用戶人數達9百萬人以上。

• 受到英國金融行為監管局（Financial Conduct Authority）、澳洲證券投資委員會 (ASIC)、加拿大金融交易報告分析中心 (FINTRAC)、美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN)、新加坡金融管理局 (MAS)等機構的監管。

• FCA規定，客戶的資金和公司營運資金需分開存放，因此，就算Wise財務上有困難，客戶的資金也會得到安全的保護。

• 維珍集團，摩根大通，國民西敏寺銀行(NatWest Bank)等皆為Wise的投資者。

• Monito**的綜合評價獲得8.8/10，相關評價內容可以點此連結查看。

• Trustpilot*評價為4.7分(總分5分)，截止2021年3月，有超過114,278個評價。

• 德國最大網路銀行N26也是Wise的用戶之一。

*Trustpilot為丹麥的消費者評論網站，提供對全球企業的評論，每月發布將近一百萬條新評論。

***Monito是提供國際匯款服務的比較網站，旨在幫助匯款者找到最佳的國際匯款方式。

Wise的特色

便宜

使用Wise進行國際匯款的手續費比使用一般傳統銀行和PayPal便宜。 

價格透明

Wise價格透明，網站上只要輸入匯款金額，就可以顯示匯款會產生的費用及到達的時間，公開透明。

轉帳時間快 

使用Wise進行的轉帳超過30％會立即到達，而一小時內到達的占53％，高達81％的匯款可以在一天內到達。

Wise常見的用途

1. 收取海外收入
2. 匯款至美國券商
3. 匯款至虛擬貨幣交易所(如:FTX)
4. 作為Paypal或是eToro轉至美國券商的中轉站

Wise的優缺點

Wise適合什麼人

• 留學生

• 海外工作者，需時常要匯錢回家的人。如:新加坡工作的馬來西亞人。

• 旅行者

• 多個國家居住的人，可以用來支付租金或任何其他賬單等。

• 移居海外人士，如: 需要從海外領取退休金的退休人士。

• 有海外收入者/自由職業者，即需要在海外收款的人，如：透過海外聯盟行銷計畫賺取佣金的自媒體。

• 須跨境收付款的中小企業

Wise的綜合貨幣帳戶

Wise提供用戶綜合貨幣帳戶，可以透過它匯款外，還可以用來收款、持有及消費。

匯款功能

Wise 支援的貨幣超過50個國家貨幣(不支援台幣，下面有教你如何在不支援的情況下使用Wise)，匯款至70多個國家，不管是匯款到外國，還是從海外匯款回國都可以在wise完成，不只快速，匯率還很便宜且透明。你可以隨時將綜合帳戶內的錢匯至銀行帳戶，如果是同幣別會收取固定費用，如果是不同幣別，則會再被收取貨幣轉換費。

不同匯款狀況的費用比較如下:

*查看費用，請按此連結

收款及持有功能

Wise 也提供9個國家的虛擬銀行帳戶，就好像擁有當地銀行的意思。但不是每個國家都可以開。美國虛擬帳戶只允許一些國家開立(查看)，其他國家只能開啟英國、新加坡、澳洲、紐西蘭等的帳戶。這個虛擬外幣帳戶可以提供銀行戶口訊息，用來接受來自世界各地50多種貨幣的款項。收款費用如下:

部分國家不被允許開立多國貨幣的虛擬銀行帳戶，點此查看。

如何獲得虛擬外幣帳戶資訊?

步驟: Home→ Open a balance–>選擇一個有虛擬帳戶的貨幣–>如果這是您首次要獲取該虛擬帳戶的詳細訊息，則可能需要先完成一些要求–>完成需求後，就可以擁有虛擬帳戶的詳細訊息，可以轉給要匯款給你的人，他們就可以匯款給你。

個人Wise帳戶的要求是什麼？

需在帳戶內加值20英鎊（或同等值的貨幣），並且進行身分驗證。有可能還需要上傳有照片的證件(身分證、駕照或護照)。

商業Wise帳戶的要求是什麼？

依照公司註冊地的不同，需在帳戶內加值16到30英鎊之間（或同等值的貨幣）的款項，並經驗證後，將獲得帳戶詳細訊息。

消費功能

Wise簽帳卡(Debit Card)目前只提供英國，美國、澳大利亞、紐西蘭、新加坡、日本、和歐盟國家的綜合貨幣帳戶持有人申請使用，申請簽帳卡費用為5英鎊。和台灣一般的提款卡一樣，可以在ATM零錢或刷卡使用。你可以用不同貨幣消費，自動化以最低廉的費用轉換成你要消費的貨幣。

你每個月可以有兩次ATM免費提款，依照註冊地區的不同，最高額度限制也不同(超過額度會收取1.75%的費用)，如下所示。每月超過兩次提款，每次提款會再加收0.5英鎊的費用。

如果我的國家/地區沒有提供簽帳卡的服務怎麼辦? 你可以加入等候名單。

儲蓄功能

Wise有儲蓄功能的錢罌(Jar)，有點類似子帳戶，可以從余額中撥出資金至錢罌裡，錢罌裡的錢與餘額分開存放，無法直接使用，達到節制消費的目的。每當你要消費時，隨時可以轉移到餘額，才可以進行消費。可以用來為假期、大筆消費存錢、規劃賬單或其他未來支出等。但是，存款不會給予利息。

延伸閱讀: 【無痛無腦理財】子帳戶存錢法，打造小資族自動薪水分配存錢系統，讓你一年存70000元

大額匯款(轉帳)折扣

如果匯款金額>100,000英鎊（或同等值的貨幣），你將可以獲得折扣。折扣適用於同一個月的一次性轉帳或多次少量的轉帳。折扣如下:

入金/充值的方式(錢轉至Wise貨幣帳戶的方式)

• ACH:只能在美國的銀行間進行約定轉帳，有費用低及快速的特點。

• 銀行轉賬: 以國內匯款方式，將錢匯入Wise帳戶，

• 簽帳卡Debit Card

• 信用卡Credit Card

• 國際電匯(SWIFT)

• Apple/Google Pay/Pay Now

ACH為美國的銀行間進行約定轉帳，有費用低及快速的特點，只限美國銀行使用; 銀行轉賬則是以國內匯款方式，將錢匯入Wise帳戶。

在台灣，我是使用簽帳卡或信用卡來把台幣匯入我的Wise美元帳戶的。ACH和銀行轉帳試過不能使用，要由美國銀行才可以使用的樣子，因為點進去出現一些美國銀行的選項(如果你知道有什麼便宜入金的方法，歡迎告知分享給大家)。所以，目前只能有簽帳卡、信用卡或者國際電匯方式入金Wise。

小額2萬台幣以下的話，建議可以使用有海外現金回饋的信用卡，大額(2萬以上，但建議至少15萬以上)還是建議直接用電匯。如果你還沒有海外現金回饋信用卡的朋友，推薦你可以申辦匯豐現金回饋御璽卡2.22%、花旗現金回饋PLUS鈦金卡2%、星展銀行 eco永續卡2.55%等。

Wise有設點的國家，像香港和新加坡，可以使用銀行轉帳，手續費較便宜。至於新加坡的話，還可以選擇電子支付的PayNow。

其實，在台灣的入金方式都不太友善，費用算高的，所以大家還是要多方比較一下。

如何開戶

三步驟才算完成開戶， 註冊–>入金–>身分驗證。

註冊

step 1

進入Wise網站–>右上角將語言改成繁體中文–>再選擇右上角的註冊。

step 2

開設帳戶–>首先輸入email，或使用連結Apple、Google或FB的帳戶等入。

step 3

選擇帳戶類型。有商業帳戶(Business account)和個人帳戶Personal account(個人帳戶)，如果你有商業來往(開公司)的話，才須要選擇商業帳戶，一般個人帳戶就已經夠用。

step 4

填寫居住的國家。每個國家的Wise開通的服務不一樣，所以不要亂填。

step 5

手機號碼驗證，填寫好手機號碼後，會收到SMS，並完成驗證。

step 6

設定你的密碼，最少9個字元，要有英文字母和數字唷。

step 7

到你填寫的email收信，點擊指定連結進入，可以先到個人賬戶的賬戶設置，輸入個人資料，包含全名、出生日期、聯絡電話、地址等。

備註: 為了防止洗黑錢，你可能在首次匯款時會被要求完成身分驗證，你需要拍攝護照的個人資料頁，或者手持身份證件在你的臉旁自拍照。馬來西亞人驗證，請點此

入金

step 1

點選左邊的餘額(balances)–>點選開啟餘額–>選擇你要的貨幣。

step 2

頁面展開後–>點選匯入。

step 3

輸入你要匯入金額(如果一開始很害怕，可已先匯入小筆金額，如20美元)–>按next下一步。

step 4

選擇你要支付的管道，匯款的方法不建議使用Bank Transfer銀行轉帳，因為會被多收取額外收費。

step 5

輸入簽帳卡資訊(如果使用簽帳卡付款)–>點選Pay付款。

step 6

確認手機號碼–>確認無誤後，點選確認。

step 7

輸入驗證碼後–>點選驗證。

身分驗證

step 1

驗證–>點選開始驗證。

step 2

選擇你要上傳的文件。

step 3

上傳文件。

step 4

驗證完成後，就代表開戶成功羅!! 可以開始匯款喔!

Wise、PayPal 和銀行電匯的手續費和時間的比較

如何從台灣(台幣)匯款至國外(外幣)

台幣匯至國外(外幣)

你可以使用Wise的入金方式(如:簽帳卡 、信用卡、電匯、銀行轉賬等)把外幣轉到你申請的Wise外幣帳戶裡，再匯到你想匯款的國家。

如何將外幣匯回台灣(台幣)

透過Wise轉成外幣，再匯入台灣的外幣帳戶，等待匯率好時，再從外幣帳戶內的外幣，換成台幣即可。

如何將外幣匯至馬來西亞

新幣匯至馬來西亞(馬幣)

新幣馬幣都是Wise(前身是Transferwise)支援的幣別，因此，可以透過Wise直接將新幣(需是Wise支援的外幣)轉成馬幣，直接匯入馬來西亞銀行即可，非常方便，而且很快就收到款項(幾分鐘內)。

台幣匯至馬來西亞(馬幣)

由於台幣不是Wise支援的幣別，因此，需要先將台幣換成美元到Wise的美金帳戶內，再將美金轉成馬幣，直接匯入馬來西亞銀行即可。相關步驟請參考此文章內容的「實測一、台幣換馬幣至馬來西亞銀行」的步驟。

Wise和馬來西亞當地Money Changer的匯率比較

下表為100美元使用Wise匯回馬來西亞，或者是直接到馬來西亞當地直接換匯的實際金額比較表，兩者相差2.81馬幣。

我用Wise做什麼?

• 國際匯款：台幣換馬幣至馬來西亞銀行。

• 將錢從PayPal轉至Wise。

• 收款：使用Wise來收取國外的款項。

• 匯錢至美國券商：使用ACH匯款至TD Ameritrade或Firstrade。

實測一、台幣換馬幣至馬來西亞銀行

台幣不受支援，所以不能直接將台幣換成馬幣，而是透過將台幣先在Wise內換成美元入Wise的美金帳戶(可以參考「如何開戶」的入金部分)後，再將美金直接匯馬幣入馬來西亞的銀行帳戶，這裡介紹的是美元匯成馬幣，你也可以美元匯至馬來西亞帳戶的美元帳戶，不要換成馬幣，存美元在馬來西亞帳戶的意思。

建立收款人銀行資料

在還沒開始匯款前，我會先建立等下匯款的匯款人資料，步驟如下:

step 1

點選左邊的收款人–>如果是匯到自己的國外帳戶，就選擇「添加你的銀行帳戶」; 如果不是，則選擇「添加收款人」。

step 2

輸入收款人的銀行相關資料–> 按下確認即完成。

Wise內美元帳戶將美金匯成馬幣存入馬來西亞的銀行

這裡要特別注意，我的以下方法是我的Wise的美金帳戶(USA balances)內已經有美金了喔，你的Wise的美金帳戶(USA balances)如果還沒有錢在裡面，可以參考「如何開戶」的入金部分，會教導如何匯入錢至Wise。

step 1

點選左邊的餘額的美金帳戶–>選擇匯款USD

step 2

點選國際–>在右邊選擇美元，然後右下方再選擇你要會換匯的幣別(這裡是馬幣)，輸入你要匯款的金額後，按繼續。

這裡要特別注意，選擇international(國際)是要換匯的意思，就是從Wise的一個幣別匯至另一個帳戶的另外一個幣別。假設要將Wise的美金帳戶內的美金換匯成馬幣匯至馬來西亞銀行帳戶。

step 3

點選你的收款人(因為一開始已建立好收款人，所以直接點擊建立好的帳戶就好)。如果你還未建立好收款人，則要點選新收款人，輸入相關資訊即可。

step 4

選擇匯款原因，依照真實情況填寫即可。

step 5

資料確認後，按確認及發送。

step 6

輸入密碼。

step 7

完成匯款。約2分鐘就收到款項了，非常快速。

實測二、PayPal匯款至Wise

如果你有海外收入，且是透過paypal來收款美元的，可以將paypal內的美元轉至transferwise，但手續費有點高，2.5%。如果你可以接受高的手續費， 以下為如何從paypal轉錢至transferwise的步驟，供之參考:

延伸閱讀: 【國際匯款】Paypal vs Wise(前身是Transferwise)比較，哪一個是海外匯款最省錢的管道？

step 1

進入paypal網站–>點選提領金額。

step 2

選擇提領至你的美國銀行。

step 3

選擇連結銀行。

step 4

選擇支票帳戶–>輸入Wise的銀行代碼和Wise的帳號。

step 5

輸入驗證碼(會轉到你的手機)–>按繼續Continue–>點擊done–>即完成Wise帳戶資料的建立。

step 6

點擊剛建立的Wise帳戶–>按下一步next。

step 7

輸入你要匯至Wise的金額–>按下一步next。

step 8

確定金額後–>按transfer $$$ now。

step 9

出現此畫面代表轉帳成功。

實測三、聯盟行銷的收款

點擊左手邊的美元帳戶–>點擊「你目前的USD 銀行戶口資訊」。將以下資料填入Wise聯盟計劃的收款資料內。

實測四、Wise免費匯款至美國券商TD Ameritrade(Firstrade/IB也可以用此方法)

四步驟完成Wise免費匯款(0手續費)到美國券商，步驟如下:

設立美元帳戶–>美元帳戶入金+身分驗證–>匯款至美元帳戶–>ACH綁定+匯款至美國券商(這裡是TD Ameritrade)。

Wise免費匯款美國券商，不管是TD Ameritrade、Firstrade，還是IB，皆可使用ACH的方法，而前面三個步驟都是一樣，只有第四步驟是到個別的券商頁面進行操作綁定及匯款，而有所不同。

設立美元帳戶

如果在開戶時，你不是開立美元帳戶，那麼這時候你就必須開立一個虛擬美元帳戶。

step 1

點選左邊的餘額(balances)–>點選開啟餘額。

step 2

選擇美元–> 確認。

Wise美元帳戶入金+身分驗證(以便獲得美元的銀行帳戶資料bank details)

可以參考「如何開戶」的入金+身分驗證的部分。

匯款至美元帳戶

可以參考「如何開戶」的入金。

ACH綁定+匯款至美國券商

注意: 以下操作是使用舊頁面，但由於目前TD Ameritrade頁面不穩，新舊頁面交替顯示，所以建議當遇到新頁面時，手動改成舊頁面，操作如下:

右上角選擇Support–>點選Classic Website。

ACH綁定

step 1

我的帳戶–>點選帳戶/銀行綁定。

step 2

點選Connect now。

step 3

依照以下方式填寫資料。

step 4

確認銀行名稱是Evole Bank & Trust–>左下方打勾–>提交。

注意：Wise中的美元銀行必須是Evolve Bank and Trust才可以進行ACH綁定。你可以點擊地址(Address )旁邊的問號查看是什麼銀行。如果不是Evolve Bank and Trust，你可以寫信给Wise客服要求換成Evolve Bank and Trust。點擊此處聯繫客服。 

step 5

選擇收到驗證碼的方式–>輸入驗證碼。

step 6

等1-2天，會在Wise收到TD Ameritrade寄的兩筆小額金額(確認用途的)。

step 7

依序輸入確認的金額–>提交。

step 8

驗證成功，會顯示Verified。

匯款至美國券商TD Ameritrade

step 1

我的帳戶–>點選存款和轉帳–>選擇存款。

step 2

選擇ACH。

step 3

依照以下方式進行填寫–>完成後，按繼續。

step 4

確認好後，提交。

step 5

約兩天後，就可以收到款項啦!

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Wise和電匯兩者將錢匯至TD Ameritrade所需的時間和費用的比較

2020/10/06台幣升值，我又再一次換匯，這次換匯分兩個地方，一個是網路銀行(台灣銀行)，另一個是使用Wise，匯率比較如下:

因此，從上表可看出，使用Wise再搭配海外回饋的信用卡，可進行小額2萬台幣以下匯款(手續費以百分比來算)，費用上較電匯便宜。但由於電匯是固定費用800元，如果大額(2萬以上，但建議至少15萬以上)直接用電匯則比較划算。

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Q & A

Wise有沒有最低維持金額限制?(例如不能是0元 or 常態維持至少USD10?)

沒有，但第一次開戶，需要驗證ID的話，需要先進20英鎊或同等價格的外幣。

申請註冊時,使用台灣的中文身分證和駕照也OK嗎?

有讀者試過，可以。

把錢從PayPal匯至Wise需要多久?

約2個工作天。我是8/1 從PayPal轉，8/3 收到。

可以使用Wise匯款至Firstrade嗎?

可以，使用ACH的方法，零手續費。(Firstrade 已不接受wise入金2021/12/8)

延伸閱讀: 【美股投資】Firstrade安全嗎?如何開戶、優缺點、手續費、免費匯款入金，一一告訴你(附詳細圖文開戶教學)(另外付Wise如何免費入金Firstrade教學)

使用Wise匯款至TD Ameritrade需要多久?

隔天就可以收到了。我是8/2從Wise匯到TD Ameritrade，8/3 TD Ameritrade收到。

如何將台幣轉成美元匯入至Wise的美金帳戶(USA Balances)?

可以參考上方的「如何開戶」的「入金」部分。

最省錢的TD Ameritrade入金方式?

用Wise入金應該是目前所知最省錢的方法了。

沒有海外收入者，使用海外回饋(現金或點數)的信用卡刷卡，將台幣轉至Wise美金帳戶，再將Wise美金帳戶內的美元匯至TD Ameritrade。

有海外收入者，可直接將Wise美金帳戶內的美元使用ACH匯至TD Ameritrade，零手續費(有讀者回饋說最近有被0.39USD手續費了唷 2022/8/7)。

TD Ameritrade已不接受台灣信用戶開戶啦，如果你想投資美股，推薦你可以選擇和TD很像的Firstrade，或者是專為台灣人設計的股股APP。

總結

如果你有海外匯款的需求，Wise或許是一個不錯的省錢管道，雖然目前還沒有支援台幣，但如果你有海外收入，如：海外聯盟佣金，Wise確實會較PayPal收款，來得划算。

利用Wise搭配有海外現金回饋的信用卡來換匯，將台幣換成美金，小於2萬元的匯款確實較銀行換匯的總費用低。

另外，如果你有投資美股，不管是TD Ameritrade、Fistrade或是IB，如果你是要小額匯款或是你有海外收入者，可以直接透過Wise轉美金到TD ameritrade，透過ACH的方法，匯款手續費是免費的，對，就是0手續費!!!

如果是大額度匯款至TD Ameritrade，建議還是使用銀行電匯，因為Wise的換匯手續費約4.4%，扣除國外手續費1.5%，海外信用卡回饋，換匯至海外券商還是要3.1%的費用，所以建議超過2萬，建議15萬以上，直接使用電匯比較划算。

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如果有任何問題，可以在底下留言並提供建議 ，或寄Email給我，我一定會盡我所知告訴你。

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