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小資族如何靠存金融股, 每月為你加薪3000元

小資族如何靠存金融股, 每月為你加薪3000元

加薪困難 ,升遷更難 ,投資美股,我又怕怕,難道台股就不行投資嗎?可以,只要做好資金分散,台股也是不錯的選擇,尤其是投資金融股,由於政府不會讓銀行倒閉,而且還是有很多金融股價錢只有10幾元,因此,這裡教你如果靠投資存金融股,為自己加薪。

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存金融股

甚麼是存股?

類似存定存,只是把錢拿來買股票 ,買進並持有 ,而這些股票每年會給股息,你可以把他想成是銀行利息的意思。

存股 vs 存定存的差別?

項目存股存定存
風險程度如果是把銀行股當做定存股的話,風險幾乎和定存一樣,只是股票股價會有波動,需要承受股價波動的風險。低,除非銀行倒閉,否則每年都可以有約1%的利息
報酬率約3-6%(指現金殖利率,不包括股票殖利率及買賣的價差)約1%
計算每年投入10萬(複利再投入),5年後的報酬695030617596

從以上,我們以不同方式處理錢財,在五年內,存股可以為我們創造比定存多7萬元。

為甚麼要存股?

存的股票就像是累積我們的資產一樣 ,存到一定金額後,可以為我們創造源源不絕的現金流。

存股和波段操作(買低賣高)的差別?

存股是以至少1年以上來計算的,屬於長期投資型;而波段操作(買低賣高) ,可能幾個月,屬於短期投資型。

持有風險性資產越久,表現不佳的機會就越小。

出自威廉.伯恩斯坦William Bernstein(智慧型資產配置)

甚麼股票適合存股?

  • 金融股(個人推薦台股可以投資金融股)
  • ETF(台灣50)
  • 獲利穩健的大型民生消費股(中華電、統一、卜蜂等)

金融股的風險是什麼?

  • 易受景氣影響。
  • 會有呆帳問題,造成鉅額虧損,如:2017年的慶富聯貸案,以第一銀行為首的八大公股銀行,提列上百億呆帳。
  • 低利率,造成獲利減少或成長。

選擇存金融股,這樣不是沒有分散到風險嗎?

  • 可以分配金額到官股(第一銀、華南金等)及民營股(玉山金、臺企銀),這樣可以做到部分分散的作用。
  • 建議小資族因本金小,可以專注在累積資本上,存金融股可以較快的累積到資本
  • 等資本變大後,再來分散風險也可以,如投資其他類型股、投資台灣50或投資美股ETF。

為甚麼我會推薦金融股?

  • 銀行較其他產業倒閉的風險低,台灣政府也不允許銀行倒閉,只會被併購,如果銀行真的倒閉,定存也會有相同的風險,因此,可視為和定存的風險接近。
  •  股價便宜 ,甚至還有10幾元的銅板股,適合小資族。
  •  股價波動小,因很多還是10-20元的銅板股,漲跌幅皆在幾元上下浮動,不像高科技股,如: 國巨,從最高1000元跌至目前300元,相對地,金融股的波動算小的。
  •  殖利率高(3-6% ,指現金殖利率 ,加上股票殖利率 ,總殖利率會更高)
  • 配股票股息,目前還有很多金融股有配股票,對於小資族,是一大好處是,可以增加複利的效果。另外,配股還可以節稅。如果投資一標的,獲得的股利(股票股利及現金股利的加總)達NT20000,就必須繳健保補充稅,而股票股利是以10元的面額去算,不是以實質的股價,如果股票股利配發20股,稅的計算金額是以20股X10=200元去計算。

每個金融股都可以存股嗎?

  • 金融股會依照不同獲利模式的不同,可分為金控股、銀行股、證券股及保險股。
  • 今年的保險股,如:中壽,已無派發股利,故已不適合當做定存股。
  • 建議選擇獲利較多元的金控股,如:玉山金、合庫金、華南金等。

如何選擇金融股?

  • 本篇文章主要以存股為目的,所以選擇金融股標的上,要選擇穩定配息(至少5年有配息),且最好有股票配息的金融股。
  • 殖利率至少4%以上。
  • 小資族本金少,所以建議儘量選10幾元左右的金融股,並選擇穩定佳的官股銀行。
  • 本益比越低越好,代表買到的股票在便宜價位,建議15年以下,但如果是做定期定額,其實就不用管是不是在便宜價位了。

如何做到每月為你加薪3000元?

以下為以今年除息前購買的股票,來示範如何靠投資金融股為自己加薪約3000元。投資組合因個人而已,如果資金不多,最好1至2支金融股就好,資金專注在累積1至2支金融股,複利效果才會較快。另外,建議小資族可以定期定額購入股票,不需考慮時間點, 除了可以分散買錯時間點的風險外,無須用腦化的投資策略,可以讓你可以更專心地在事業上的奮鬥。

(此為舉例,假設2018年購入以下投資組合)

備註:

投資組合是個人自行安排,因存股時間點不一樣 ,股價也不一樣,殖利率就會不一樣 ,所以只能當作參考:

存股標的購買股數(股)投入成本股票股利 (2019年)現金股利 (2019年)
華南金10張x1000股= 10000股NT1770000.55*10000/10=550股0.55*10000= NT5500
台企銀10張x1000股= 10000股NT972000.5*10000/10= 500股0.3*10000= NT3000
台新金10張x1000股= 10000股NT1430000.21*10000/10=210股0.51*10000= NT5100

總投入成本: NT320000

股票股利總金額(以目前2019年均股價計算): NT19980

現金股利總金額: NT13600

股利總金額(2019年股利總收入): NT33580

每月平均=NT33580/12=2798 ,約每月可以為自己加薪3000元

總結

台灣金融股和其他個股比起來,算是穩定,且殖利率高,又有配股,對於小資族來說是不錯的投資標的,因為配股的關係,也可以加快複利的效果。

為了分散風險,可以定期定額投入官股和民營股。

小資族的資金夠多後,就可以考慮投資其他類型的股票。

特別提醒,股票皆有風險,所以要做好風險的分散,才能在低風險下,得到高報酬。

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This Post Has 20 Comments

  1. 請問壽險業的也能當存股目標嗎,最近身邊的人一直跟我說可以存中壽

    1. 不行喔,存股的目的是長期持有、穩定獲得股息,但中壽已無派發股息,不適合當定存股了。

  2. 最近有在考慮投資金融股~~
    剛好看到版主這篇,看完多增了一點信心!

  3. 對耶!銀行現在好像不用太怕它倒閉,真的就像版主說的 就算真的倒了 政府也會接手。(絕對不敢得罪選票XD)
    股價也蠻低好入手,確實對小資族是一個蠻好的選擇!謝謝版主分享理財觀念。

  4. 我剛看完一本存股的書~自己整理出了一有三個想要存的金融股分別是、華南金、合庫金、玉山金,好難抉擇到底要選擇哪一間~可以請您給我一些意見嗎?謝謝

    1. 如果只選一間的話,
      如果你是較保守的投資人,建議選擇官股,官股因有政府做靠山,穩定性較佳
      華南金或合庫金,這兩間官股的殖利率差不多,都在5%左右,其實兩者差不多。

      如果你屬於較積極的人,建議選擇民營股,民營股經營方面較官股強,獲利能力較佳
      玉山金

      我會建議定期定額,可以是以月、季或年為單位,一次一張,分散買在高點的風險。

  5. 講的都非常的好
    金融股就是不大會波動
    版主覺得金融風暴下次來大概甚麼時候呢!?

    1. 我們都無法預測金融風暴何時來,所以記住巴菲特的經典格言「別人恐懼的時候,我們要貪婪;別人貪婪的時候,我們要恐懼 。」
      我追求價值投資,如果公司是有前景且穩定獲利的,我會乘金融風暴前,準備一些資金,金融風暴來臨,就可以乘便宜的價格買進優質公司的股票。
      所以沒必要做無法預估的猜測。

  6. 感覺是很穩定的投資方式,很適合想開始投資的我 😀,謝謝分享

  7. 好厲害!感謝版主分享!讓我投資有個方向了~

  8. 我也很好奇版主對於金融風暴什麼時候會來有沒有什麼看法?聽好多人在說啊最近

    1. 我從2018年就聽說到現在了,所以我不會去理會,一方面我還是按照我的方法,定期定額投入,另一方面,我還是會繼續準備一部分的錢,做為如果金融風暴來臨,可以低價加碼的資金。

  9. 金融股真的是存股的好標的,請問版主下次可以分享如何挑選好的金融股嗎?

  10. 我買股票也只敢買 金融股!!! 版主分析得很好!!! 推一個 哈哈哈
    感謝版主分享~~

  11. 最近有在看金融股的東西,感謝版主分享,看完更清楚了

    1. 這個問題很難回答,請問你只做價值投資的嗎? 是要長期持有嗎?
      如果這家公司是有前景的,你又是要長期持有,公司的股價越便宜,當然越好。
      巴菲特有句名言:「在別人貪婪時恐懼,. 在別人恐懼時貪婪」,就是這個道理。

  12. 金融股真的是不錯,不過也要慎選標的呢

    1. 對,儘量選擇獲利較多元的大型金控股。

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