Last Updated on 2023-11-23 by Evelyn Teh
加薪困難 ，升遷更難 ，投資美股，我又怕怕，難道台股就不行投資嗎?可以，只要做好資金分散，台股也是不錯的選擇，尤其是投資金融股，由於政府不會讓銀行倒閉，而且還是有很多金融股價錢只有10幾元，因此，這裡教你如何靠投資存金融股，為自己加薪。
如果你有興趣資美股的更多管道的話，可以按以下連接，觀看相關文章
美股投資者必看-超詳細海外券商的比較
複委託是什麼？和海外劵商的差別又是甚麼，我又該如何選擇？
美股和台股的差別，投資美股前一定要先弄清楚
智慧理財 存不了錢，先從「想法」開始，投資自己的腦袋 記帳也可以很輕鬆，4種記帳Apps推薦 存錢方法大公開，只需3步驟，不記帳也能存錢(免費excel表提供) 8個省錢小方法: 為你每年至少省下5000元 5步驟教你如何設定理財目標(財務目標)，累積財富、規劃未來 現金流，解開你存不到錢的真相 開槓桿，讓你擴大10倍以上的回報，提早達到財務自由 台新Richart活存3.2%高利息，讓你的錢更有價值 (外國人也可以開戶!) ACH轉帳是什麼？如何輕鬆自動化管理生活開支？ 財富流詐騙? 還是直銷?透過桌遊讓你的人生可以排練 理財自動化 10個理財習慣養成，幫你學會理財 自動理財法，讓你輕鬆變有錢 子帳戶存錢法，打造小資族自動薪水分配存錢系統，讓你一年存70000元 緊急預備金要存多少？又該如何自動化存錢？放哪裡?(10大存錢數位帳戶推薦) 只需5步驟，教你自動化地準備小孩的大學學費教育金 資產配置是什麼？我又該如何建立自己的美股ETF投資組合呢？ 5步驟教你如何設定理財目標(財務目標)，累積財富、規劃未來 四個投資基本概念，新手的你一定要知道 資工具這麼多，我該如何選擇?（超詳細9種投資工具比較表）
內容目錄
甚麼是存股?
類似存定存，只是把錢拿來買股票 ，買進並持有 ，而這些股票每年會給股息，你可以把他想成是銀行利息的意思。
存股 vs 存定存的差別？
| 項目 | 存股 | 存定存 |
| 風險程度 | 如果是把銀行股當做定存股的話，風險幾乎和定存一樣，只是股票股價會有波動，需要承受股價波動的風險。 | 低，除非銀行倒閉，否則每年都可以有約1%的利息 |
| 報酬率 | 約3-6%(指現金殖利率，不包括股票殖利率及買賣的價差) | 約1% |
| 計算每年投入10萬(複利再投入)，5年後的報酬 | 695030 | 617596 |
從以上，我們以不同方式處理錢財，在五年內，存股可以為我們創造比定存多7萬元。
為甚麼要存股?
存的股票就像是累積我們的資產一樣 ，存到一定金額後，可以為我們創造源源不絕的現金流。
存股和波段操作（買低賣高）的差別?
存股是以至少1年以上來計算的，屬於長期投資型；而波段操作（買低賣高） ，可能幾個月，屬於短期投資型。
持有風險性資產越久，表現不佳的機會就越小。
出自威廉.伯恩斯坦William Bernstein(智慧型資產配置)
甚麼股票適合存股?
- 金融股(個人推薦台股可以投資金融股)
- ETF(台灣50)
- 獲利穩健的大型民生消費股(中華電、統一、卜蜂等)
金融股是什麼
金融股是金融控股公司下屬子公司的股份，包括銀行、證券公司、財務公司等。有時還包括保險公司、投資信託公司和租賃公司。根據政府或國有企業持有股份，這些股票可以進一步分為「官股」和「民營股」。
官股 vs 非官股的比較
| 方面 | 官股 | 非官股 |
|---|---|---|
| 背景與支持 | 得到國營事業支持 | 以營利為主要目的 |
| 經營理念 | 保守、穩定 | 追求獲利為導向 |
| 安全性與風險 | 安全性和可靠性相對較高 | 風險相對較高 |
| 積極性與報酬 | 成長幅度較溫和、報酬率相對低 | 較高的報酬率、較高的成長潛力 |
| 盈利目標 | 維護金融體系穩定、支援國家經濟發展 | 追求利潤最大化、商業經營為主 |
| 適合的投資方式 | 長期穩健投資、保守型投資 | 長期成長型投資、風險投資 |
官股 vs 非官股銀行有哪些?
| 類別 | 種類 | 金融股名稱 |
|---|---|---|
| 官股 | 金控 | 第一金、合庫金、華南金、兆豐金 |
| 銀行 | 彰化銀、臺企銀 | |
| 非官股 | 金控 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、日勝金 |
| 銀行 | 京城銀、台中銀、華票、高雄銀、安泰銀、聯邦銀、遠東銀、王道銀行、上海商銀 | |
| 保險 | 中壽、中再保、台產、第一保、旺旺保、新產 |
金融股的風險是什麼？
- 易受景氣影響。
- 會有呆帳問題，造成鉅額虧損，如:2017年的慶富聯貸案，以第一銀行為首的八大公股銀行，提列上百億呆帳。
- 低利率，造成獲利減少。
金融股怎麼存?
- 可以分配金額到官股（第一銀、華南金等）及民營股（玉山金、臺企銀），這樣可以做到部分分散的作用。特別提醒分散程度越高，存股速度會變慢的唷~ 一體兩面，你需要知道。
- 建議小資族因本金小，可以專注在累積資本上，存金融股可以較快的累積到資本
- 等資本變大後，再來分散風險也可以，如投資其他類型股、投資台灣50或投資美股ETF。
為甚麼我會推薦金融股?
- 銀行較其他產業倒閉的風險低，台灣政府也不允許銀行倒閉，只會被併購，如果銀行真的倒閉，定存也會有相同的風險，因此，可視為和定存的風險接近。
- 股價便宜 ，甚至還有10幾元的銅板股，適合小資族。
- 股價波動小，因很多還是10-20元的銅板股，漲跌幅皆在幾元上下浮動，不像高科技股，如: 國巨，從最高1000元跌至目前300元，相對地，金融股的波動算小的。
- 殖利率高(3-6% ，指現金殖利率 ，加上股票殖利率 ，總殖利率會更高)
- 配股票股息，目前還有很多金融股有配股票，對於小資族，是一大好處是，可以增加複利的效果。另外，配股還可以節稅。如果投資一標的，獲得的股利(股票股利及現金股利的加總)達NT20000，就必須繳健保補充稅，而股票股利是以10元的面額去算，不是以實質的股價（一般真實金融股的股價都會超過10元），如果股票股利配發20股，稅的計算金額是以20股X10=200元去計算。
每個金融股都可以存股嗎？
- 金融股會依照不同獲利模式的不同，可分為金控股、銀行股、證券股及保險股。
- 今年的保險股，如：中壽，已無派發股利，故已不適合當做定存股。
- 建議選擇獲利較多元的金控股，如：玉山金、合庫金、華南金等。
如何選擇金融股？
- 本篇文章主要以存股為目的，所以選擇金融股標的上，要選擇穩定配息(至少5年有配息)，且最好有股票配息的金融股。
- 殖利率至少4%以上。
- 小資族本金少，所以建議儘量選10幾元左右的金融股，並選擇穩定佳的官股銀行。
- 本益比越低越好，代表買到的股票在便宜價位，建議15年以下，但如果是做定期定額，其實就不用管是不是在便宜價位了。
如何做到每月為你加薪3000元?
以下為以今年除息前購買的股票，來示範如何靠投資金融股為自己加薪約3000元。投資組合因個人而已，如果資金不多，最好1至2支金融股就好，資金專注在累積1至2支金融股，複利效果才會較快。另外，建議小資族可以定期定額購入股票，不需考慮時間點， 除了可以分散買錯時間點的風險外，無須用腦化的投資策略，可以讓你可以更專心地在事業上的奮鬥。
(此為舉例，假設2018年購入以下投資組合)
備註:
投資組合是個人自行安排，因存股時間點不一樣 ，股價也不一樣，殖利率就會不一樣 ，所以只能當作參考:
| 存股標的 | 購買股數(股) | 投入成本 | 股票股利 (2019年) | 現金股利 (2019年) |
| 華南金 | 10張x1000股= 10000股 | NT177000 | 0.55*10000/10=550股 | 0.55*10000= NT5500 |
| 台企銀 | 10張x1000股= 10000股 | NT97200 | 0.5*10000/10= 500股 | 0.3*10000= NT3000 |
| 台新金 | 10張x1000股= 10000股 | NT143000 | 0.21*10000/10=210股 | 0.51*10000= NT5100 |
總投入成本: NT320000
股票股利總金額(以目前2019年均股價計算): NT19980
現金股利總金額: NT13600
股利總金額(2019年股利總收入): NT33580
每月平均=NT33580/12=2798 ，約每月可以為自己加薪3000元
我的實際存股速度
2017年我開始存股，一開始是投入15萬，之後每年約在投入15萬，到了去年2022年，已存到約60張股票，平均領到現金+股票(已當時股價來算)5萬元的股利。
總結
台灣金融股和其他個股比起來，算是穩定，且殖利率高，又有配股，對於小資族來說是不錯的投資標的，因為配股的關係，也可以加快複利的效果。
為了分散風險，可以定期定額投入官股和民營股。但是分散風險，相對的你的存股速度也會變慢，你要是要根據你自己的喜好來佈局。
小資族的資金夠多後，就可以考慮投資其他類型的股票。
特別提醒，股票皆有風險，所以要做好風險的分散，才能在低風險下，得到高報酬。
希望這篇文章有幫助到你，如果喜歡的話，歡迎把這篇文章分享出去，讓更多的人看見我的文章。
如果有任何問題，可以在底下留言並提供建議 ，或寄Email給我，我一定會盡我所知告訴你。
商業合作請優先利用此 Email: info@fenshares.com (信件統一禮拜六回覆)
by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh
請問壽險業的也能當存股目標嗎，最近身邊的人一直跟我說可以存中壽
不行喔，存股的目的是長期持有、穩定獲得股息，但中壽已無派發股息，不適合當定存股了。
最近有在考慮投資金融股~~
剛好看到版主這篇，看完多增了一點信心！
對耶!銀行現在好像不用太怕它倒閉，真的就像版主說的 就算真的倒了 政府也會接手。(絕對不敢得罪選票XD)
股價也蠻低好入手，確實對小資族是一個蠻好的選擇!謝謝版主分享理財觀念。
我剛看完一本存股的書～自己整理出了一有三個想要存的金融股分別是、華南金、合庫金、玉山金，好難抉擇到底要選擇哪一間～可以請您給我一些意見嗎？謝謝
如果只選一間的話，
如果你是較保守的投資人，建議選擇官股，官股因有政府做靠山，穩定性較佳
華南金或合庫金，這兩間官股的殖利率差不多，都在5%左右，其實兩者差不多。
如果你屬於較積極的人，建議選擇民營股，民營股經營方面較官股強，獲利能力較佳
玉山金
我會建議定期定額，可以是以月、季或年為單位，一次一張，分散買在高點的風險。
講的都非常的好
金融股就是不大會波動
版主覺得金融風暴下次來大概甚麼時候呢!?
我們都無法預測金融風暴何時來，所以記住巴菲特的經典格言「別人恐懼的時候，我們要貪婪;別人貪婪的時候，我們要恐懼 。」
我追求價值投資，如果公司是有前景且穩定獲利的，我會乘金融風暴前，準備一些資金，金融風暴來臨，就可以乘便宜的價格買進優質公司的股票。
所以沒必要做無法預估的猜測。
感覺是很穩定的投資方式，很適合想開始投資的我 ????，謝謝分享
好厲害！感謝版主分享！讓我投資有個方向了～
我也很好奇版主對於金融風暴什麼時候會來有沒有什麼看法?聽好多人在說啊最近
我從2018年就聽說到現在了，所以我不會去理會，一方面我還是按照我的方法，定期定額投入，另一方面，我還是會繼續準備一部分的錢，做為如果金融風暴來臨，可以低價加碼的資金。
金融股真的是存股的好標的，請問版主下次可以分享如何挑選好的金融股嗎？
謝謝提供意見
我買股票也只敢買 金融股!!! 版主分析得很好!!! 推一個 哈哈哈
感謝版主分享~~
最近有在看金融股的東西，感謝版主分享，看完更清楚了
請問版主，如果自己已經購買的標的又跌超過自己買進的價格時
這樣的狀況要持續買進嗎?還是要等待呢?
https://richy-c.com/philippines-la-union-dive-site/
這個問題很難回答，請問你只做價值投資的嗎? 是要長期持有嗎?
如果這家公司是有前景的，你又是要長期持有，公司的股價越便宜，當然越好。
巴菲特有句名言：「在別人貪婪時恐懼，. 在別人恐懼時貪婪」，就是這個道理。
金融股真的是不錯，不過也要慎選標的呢
對，儘量選擇獲利較多元的大型金控股。