Last Updated on 2021-10-26 by Evelyn Teh
緊急預備金在理財中，是個不可獲缺的東西，其創造了一種財務緩衝，可以讓你在需要時維持生計，而不必依賴信用卡或高息貸款。如果你有債務，擁有緊急預備金尤其重要，因為它可以幫助你避免借入更多資金。
在Covid-19 大流行時，緊急預備金更顯得其必要性。很多人被裁員或失業或因疾病延長而無法工作的情況下，擁有現金儲蓄的重要性就在這時候被凸顯出來。根據金融研訓院的最新調查顯示，約20%的民眾無法在一星期內緊急籌到10萬元，這是值得你我關注的事情。
本章內容包含:
- 緊急預備金是什麼?
- 什麼情況下需要緊急預備金呢？
- 準備多少才足夠？
- 存放緊急預備金地點的三大要素
- 緊急預備金要存放在哪裡？(定存或數位銀行)
- 5大數位帳戶推薦
- 如何自動化的存緊急預備金?
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內容目錄
什麼情況下需要緊急預備金呢？
顧名思義，就是在你急需要錢的時後，可以立即使用的現金。什麼狀況發生時，才需要動用到緊急預備金呢？當你需要一大筆錢看病，或意外事故，需要支付一筆不小的金額、突然失業等情況下，可以立即使用的救命錢。
什麼是屬於緊急的情況呢？
- 失業
- 需要一大筆錢看病
- 龐大的維修費，如：汽車或房子等。
- 放無薪假
- 得病無法上班(如: covid 19被隔離治療，而無法工作)
什麼時後需要準備緊急預備金？
1.各個年齡層
2.如果已有緊急預備金的人，每年都要依據經濟環境情況做調整。
緊急預備金要準備多少才足夠？
需要存的金額取決於你的財務狀況，可以依照年齡、職業穩定度、經濟環境及是否單身來決定。
如果你單身，你可以用以下方式來計算，
1.以每月基本開銷費用x月份
2.以目前每月薪資x月份
如果你有家庭，則是用以下方式來計算，
以每月家庭基本開銷費用x月份
月份一般以6個月為準，因為台灣一般人失業，需要大概6個月才找到工作。不過月份會根據年齡的增加，而需要在往上調。如果你的職業很穩定，如公務員，你可以只存最低3個月至6個月；但如果你的職業是自由工作者，可能需要拉長到9個月，甚至一年以上。
存放緊急預備金地點的三大要素
存放緊急預備金的地方，要有以下的特徵:
- 要能保值
- 波動不能太大，至少在要領來用時，不會是虧損的狀態。
- 可以立即變現
緊急預備金要存放在哪裡？
定存
定存是最普遍的投資工具，優點是資金安全，但缺點是報酬率低(小於1%)，無法對抗通貨膨脹及解約雖不會損失本金，但會影響利息。定存分三類: 整存整付、存本取息及零存整付。
整存整付
一次存入一次提領，一次性的存入本金，到期後連本帶利(複利)的取回本金和利息，有一筆閒錢且短期內需要用到錢的人。
存本取息
一次存入分次提領，一次性的存入本金，每個月可以提取利息(單利)，適合每個月需要用到錢的人。
零存整付
分次存入一次提領，每月存入一筆金額，到期後連本帶利(複利)的取回本金和利息，適合想存到一筆資金的人。
所以呢，如果要存一筆緊急預備金，建議可以用整存整付或是零存整付的方式。但是定存有一個缺點就是提前解約會影響利息，有沒有方法可以讓這筆緊急預備金，更靈活且收益又不錯？
你可以
將緊急預備金，假設20萬，分成三筆定存來放置，分別的金額是10萬、5萬和5萬來做定存的配置，這樣如果需要錢的時後，可以根據金額的大小來解約，不至於影響到其他的錢。假設需要用到大概3萬，就解約5萬的定存即可。
數位帳戶
數位帳戶擁有高的活存利率，約1%-2.5%之間，但有限制的額度，約在10萬-數萬元之間。
如何選擇數位帳戶呢?
我是覺得可以根據高活存利率為優先考量，再來依序是限制的額度和每月跨轉/跨提的免手續費次數。
以下是整理出10大數位帳戶
| 數位帳戶 | 活存利率 | 限制額度 | 每月跨轉/跨提的免手續費次數 | 備註 |
| 遠銀Bankee | 1.6% | 5萬以內 | 各6次 | 活存利率條件加碼至2.6% |
| 聯邦NNB | 2% | 10萬以內 | 各10次 | – |
| 台企銀 | 1.5% | 15萬以內 | 各10次 | – |
| 一銀iLeo | 1.2% | 12萬以內 | 跨轉10次/跨提5次 | 1. 夢想帳戶享72萬以內1.2% 2. 未成年可以開立 |
| 上海商銀Cloubank | 1.2% | 30萬以內 | 各10次 | 限額條件加碼至50萬 |
| 永豐大戶 | 1.1% | 50萬以內 | 各10次 | 大戶等級每月跨轉/跨提20次 |
| 兆豐Megalite | 1.2% | 10萬以內 | 各10次 | 未成年可開戶 |
| 彰銀e財寶 | 1.2% | 10萬以內 | 跨轉10次 | 1. 未成年可開戶 2. 活存利率條件加碼至1.5% |
| 合作金庫 | 1.2% | 12萬以內 | 各6次 | 新戶每月跨轉16次/跨提8次 |
| 新光OU | 1.85% | 20萬以內 | 各5次 | – |
延伸閱讀: 8個省錢方法: 為你每年至少省下5000元
如何自動化準備自己的緊急預備金
使用子帳戶管理，將每月拿到薪水的第二天，自動從母帳戶撥出一定比例至緊急預備金的子帳戶戶頭。優點: 自動化無腦理財，不會因為個人問題，而忘記存錢或把錢花掉了。目前有幾間銀行如:玉山、滙豐等, 有推出子帳戶的功能。
延伸閱讀: 子帳戶存錢法，打造小資族自動薪水分配存錢系統，讓你一年存70000元
總結
天有不測風雲，人有旦夕禍福 ，沒有人可以預測意外會甚麼時候來臨，所以我們可以做的事，是預防，為意外做準備。依照自己的條件，準備足夠的緊急預備金，不管是投資新手或老手，應該要做的事情。還沒有緊急預備金的朋友，現在就開始準備；已經有緊急預備金的朋友，檢視自己的緊急預備金是否足夠，再做調整。 防患未然，才是明智之舉。
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by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh
好的 從這個月領薪水就開始做這件事
我目前是學生，我大概有存緊急預備金2萬放在一個戶頭，然後都不會動到，但是我也沒買定存XD 我想說2萬也存不到甚麼哈哈，想說之後開銷變大，再把緊急預備金拉高，到時候再存定存~~不知道版主有沒有其他建議可以參考，謝謝分享哦~
2萬還是可以放的定存阿，積少成多，請問你的兩萬是如何計算出來的呢？
緊急預備金真的很重要
畢竟天有不測風雲，版主講解的很清楚～～～????
緊急預備金真的很重要，雖然我知道，但都不知道至少要存多少，感謝版大解惑了!XD
急用金的觀念真的很重要呢，我該來好好規劃，和調整金錢的分配，謝謝版主！
有緊急備用金真的很重要，謝謝版主詳細的分享介紹
以前我也沒有緊急預備金的概念，看了很多理財相關資訊才驚覺這樣很危險
現在都會特意留一筆錢放著以防萬一，覺得很心安，即使突然離職或臨時需要一筆錢也不會不知所措！
感謝分享
如果將緊急預備金分配到保守一點的資產配置，這樣可以行嗎?
什麼是保守一點的資產配置？？想債券算是很穩定，保守投資者較愛的投資工具，但它流動性不佳阿，無法馬上變現，緊急預備金的重點是可以馬上取出現金來應急，所以最後是一天以內就可以變現的投資工具喔！
謝版主介紹緊急預備金的重要
緊急預備金真的很重要欸！時時刻刻必須保有