投資工具這麼多,我該如何選擇?(超詳細9種投資工具比較表)

投資工具這麼多,我該如何選擇?(超詳細9種投資工具比較表)

投資新手想要開始投資時,一定會遇到一個問題,就是投資工具這麼多(股票、債券、ETF、REITs、基金、黃金和房地產等),我該如何選擇?哪個風險較大,哪個報酬好。我適合哪個投資工具呢?

延伸閱讀: 資產配置是什麼?我又該如何建立自己的投資組合呢?

別擔心,這篇文章有超級詳細的投資工具比較表,依照風險性、報酬率、變現性、交易成本、投資門檻及被動收益等,幾個方面做比較。 另外,每項投資工具都有其優點和缺點,投資人可以依照自己的需求,選擇適合自己的投資工具。

延伸閱讀: 四個投資基本概念,新手的你一定要知道

投資 工具

市面上的投資工具真的太多了,這裡只針對常見的投資工具,如:定存、儲蓄險、 債券、股票、 基金、 ETF、REITs、黃金和房地產,來進行討論。

投資工具的介紹

投資工具 種類介紹
定存*定存就是把錢放到銀行一段時間,例如一年、兩年或更久,利率則依照銀行公佈的利率計算,但是到期以前不得向銀行提領這筆錢,算是一種有價證券。
*到期後,銀行會按照當時公布的利率,撥出利息給你。
*在銀行不倒閉的前提下,定存不只是保本也保證支付利息。
*定存單不得轉讓或買賣,所以沒有流動性。
*定存是最普遍的投資工具,優點是資金安全,但缺點是報酬率低,無法對抗通貨膨脹。
儲蓄險*儲蓄險是一種存錢的方式,在約定存錢的金額和時間不得動用,當約定時間到期時,返還約定的本金加利息。
*和定存不同之處在於,它還包含一些簡單的壽險保障,屬於壽險保單的一種,非單純的投資商品。
*儲蓄險無法轉賣給人,所以沒有流動性。
*儲蓄險提前解約,會損失本金。
*資金靈活度低,一般保單都是以年來計算的,資金放置時間長,如果突然有急用,就需要解約,損失部分本金才可領回。
*儲蓄險的利息一般較定存高,但如果遇到銀行升息,就不一定高於定存。
*儲蓄險優點是可以強逼儲蓄,缺點是資金靈活度低,錢不能自由應用,必須被綁在那裡至少到投保的期間後,才能領出來。因此,IRR變成投資儲蓄險的最佳指標。
債券*債券是發行機構承諾於債券到期前,定期支付利息,並在債券到期時返還債券所載明面額的一種有價證券。
*上市的大企業或政府常常需要一筆長期資金進行大規模投資,這些政府及大企業為了降低成本,不想讓銀行酬佣金,可以選擇直接靠發行債券來向一般大眾來籌資。
*一般債券的利息比定存高。
*和定存不同的是,債券是可以買賣,可以在次級市場進行交易,所以有流動性。
*債券放置的時間較定存久,一般三年至十年。
*根據發行者的種類,又可分公司債券及政府債券。政府債較公司債穩定,風險越低,給的利息也越低,因此,政府債比公司債的利息低。
*債券的申購單位為原幣別的1萬,如果是使用美元計價的債券,就要有1萬美元才可以申購,對小資族來說,不是一筆小數目。但如果你的資金不多,可以透過購買債券ETF或債券基金來購買。
*最大風險是發行機構違約的問題,導致無法拿回本金。
*債券的優點是風險低,缺點是資金門檻高,資金靈活度低,要放置約定的年限,才能領出。
股票*股票是公司為了籌資資金,而發給投資者做為公司資本部分所有權的受益憑證,簡單來說,就是證明你是公司老闆的證明。
*有些股票會派發股息,如果你是持有該公司股票,就可以獲得股息。
*在市場上可以自由買賣,所以有流動性,是普遍的金融商品。
*資訊透明,上市公司財報可以在台灣證劵較易所>公開資訊觀測站(http://mops.twse.com.tw)>彙總報表>財務報表查詢。
*在台灣股票以一張為單位,一張股票有1000股;美股則是以股為單位,可以一股一股的買。另外,像馬來西亞股票也是以一張為單位,但是一張的單位是100股。
*可以做短線投資或長期持有(存股概念)。
基金*簡單來說,就是投資者,把錢拿出來,交給專業經理人,進行投資,是一種「共同聚資集資金、共同承擔風險、共同分享投資利潤」的投資方法 ,可以這麼說投資一支基金,也等於買入投資股票、債券或其他投資商品的集合體。
*屬於主動式投資,基金經理人往往為了績效,會頻繁進出市場,因此交易成本較被動式投資高。
*另外,也必須支付基金公司及基金經理人一些費用。
*基金要贖回時,基金淨值計算的時間會影響到你確實領到的報酬。國內基金依贖回交易生效日之次一營業日淨值計算。境外基金則依贖回交易生效日當日淨值計算。因此,導致你無法預測自己的報酬。
*資訊透明度低,雖然可以查到資金是有哪些投資組合,但無法了解基金經理人是如何運用資金的。
ETF*ETF又叫指數股票型基金,屬於被動式投資,追蹤某一指數表現的共同基金, 投資組合由追蹤指數的成分股組成,所以你買一個ETF,就類似基金買進一籃子的標的。
*ETF可以在股票市場交易,因此除了買賣非常方便外,手續費和管理費都較基金低很多。
*巴菲特推薦的投資工具
*ETF的特性是追蹤某一指數,指數內的成分股有績效好的,也可能有績效不好的股票,總和績效上,可能會被績效不好的股票所拖累。
房地產*維基百科的解釋為是指覆蓋土地並永久附著於土地的一類實物,比如建築物、土地或房地合一狀態下的物質實體。
*房屋買賣,需要龐大的金額,雖然可以分期付款,但還是需要自備款至少三成以上,做為頭期款,這個價錢動輒數十萬,是各投資工具較易成本最高的。
*房屋買賣,也牽涉到一些法律知識,除了買賣契約外,還有一些稅單,如:土地增值稅、契稅等。
*房地產的價格一般不透明,通常等到要販售,才可能知道該房屋的真正價值是多少。
*流動性差,變現時間較不動產投資信託長,至少好幾個月,可能才找到買主,還有一大堆的過戶繁瑣流程等著你,從找到買主到完成整個房屋買賣流程,還須至少2個月以上。
*如果不是自住,房子可以拿來出租,是一種被動收入的來源。
不動產投資信託*又稱房產信託或地產信託(REITs), 是一種以房地產為投資標的的共同基金,其特色之一,就是每年強制分配股息。
*概念為將房地產的所有權交付信託公司管理,信託公司再將其分成較小單位,使一般投資人也能以較低門檻參與不動產市場,獲得不動產市場交易、租金與增值所帶來的獲利。
*投資人沒有實質持有不動產,但可以透過股份在市場上交易,因此,市場流通性優於不動產。
*報酬率優於股市和債市,風險高於債券,但和股票相當。
黃金*黃金投資管道,有幾種 如: 實體黃金、黃金存摺、黃金ETF、黃金期貨等。
*交易管道不多,例如: 買金塊,只能在少數銀樓或銀行購買,需要變現時,也只能在原來購買的地方,非常不方便。
*可以對抗通貨膨脹,也是避險工具,世界如果發生戰爭,貨幣會貶值,黃金價格反而拉高。
*黃金因產量少,故交易市場規模也不大,流動性較一般股票或證券低。市場規模不大,造成黃金價格的波動很大,風險高。
*國際市場上,黃金是以美元計價,因此,會有匯兌的價差。
延伸閱讀: 【2021美股投資】不動產投資信託(REITs)是什麼? 如何購買、風險在哪?有哪些推薦?
延伸閱讀:【台股ETF】0050現在還可以買嗎? 搭配0056怎麼買?進場時機?
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投資工具的優點和缺點

投資工具

優點

缺點

定存

  • 風險最低
  • 收益穩定
  • 報酬低

儲蓄險

  • 可強逼儲蓄
  • 收益穩定
  • 報酬低
  • 資金靈活度低,資金要被綁很久

債券

  • 風險低
  • 報酬低
  • 投資門檻高(投資金額大)

股票

  • 預期報酬率高
  • 流動性高
  • 風險高,價格波動大

基金

  • 分散投資
  • 有專業經理人幫忙選擇投資項目,節省研究時間
  • 交易成本高
  • 資訊透明度低

ETF

  • 分散投資
  • 資訊透明度高
  • 交易成本低
  • 不適合頻繁交易

房地產

  • 有實體資產,可自住或租人有租金的被動收入
  • 不易變現
  • 投資門檻高(投資金額大)

不動產投資信託(REITs)

  • 投資門檻低
  • 收益穩定
  • 無實體資產

黃金

  • 避險工具
  • 可保值
  • 可對抗通貨膨脹
  • 風險大
  • 流動性差
延伸閱讀: 【基金投資入門】基金是什麼?怎麼看?怎麼買?有哪些種類、費用及風險?推薦的基金又有哪一些?

投資工具適合對象

投資工具適合的對象
定存適合保守型投資人,因為定存較無風險、最簡單及無須動腦,不會損失本金,但可能會被通膨吃掉利息。
儲蓄險適合無理財紀律及手上有閒錢的人,有強逼儲蓄的作用。儲蓄險不適合當投資或保險工具,若作為儲蓄工具,也不適合多數人,尤其是剛開始累積資產的小資族。
債券適合資金雄厚及希望有穩定現金流且保守型投資人
股票適合可以承擔風險較高,且希望報酬可以在20%以上的人。因風險高,須花時間在研究個股。如果是短線投資,還需要時盯盤。
基金適合小資族,不會選股,想由專業經理人幫忙代勞,代價是較易成本較高。
ETF適合上班忙碌、資金少及不想花時間在投資上的懶人或門外漢。
房地產適合資金雄厚、懂得購屋方面的法規且想用房租來做為被動收入的人。
不動產投資信託(REITs)適合小資族及想要有穩定現金流的人。
黃金適合對自己的直覺有自信的人。因沒有被動收益(利息、股息或放租),只能靠低買高賣來獲利,非穩定性的投資工具。

投資工具的評估

選擇投資工具,可以根據報酬率、風險性、流動性、交易成本、投資門檻及被動收益等方面,來進行評估及選擇。以下表格為評估項目的一覽表:

投資工具評估項目一覽表
投資工具報酬率風險性交易成本投資門檻變現性被動收益其他特性
定存約1%最低可以隨時解約,解約不會損失本金,只會影響利息。
儲蓄險約2-3.5%高,有保險的基本成本和抽佣成本提早解約,可能會損失本金。
債券約0.8-3%中,手續費1.5%、信託管理費0.2%穩定的金融商品,可以抵押給銀行,當保證金。
股票長期而言,大多數企業每年平均約報酬 5~10%,買低賣高可以到更高,但相對賠錢的機率也大低,手續費約0.1425%及交易稅0.3%
需花時間在研究個股。
基金和ETF報酬相似,但因有內扣及交易成本較高,故報酬低於ETF高,一般管理費1.5%、信託管理費0.2%、經理費1-2.5%及保管費0.2%基金贖回時間較ETF長,約3-10個工作天才能領到款項。
ETF約6%,指長期持有的報酬率低,一般管理費只要0.5%,手續費0.1425%及交易稅0.1%ETF贖回時間較基金短,ETF約兩個工作天就可以領到款項。
房地產2-3%高,有契稅、印花稅、土地增值稅、房屋稅等。具增值性
不動產投資信託(REITs)約9%低,手續費0.1425%及無交易稅高股利商品
黃金約3.5-4%高,
實體黃金-1-10%,黃金存摺-1-1.45%
實體黃金-高, 黃金存摺-低實體黃金-低, 黃金存摺-中資產保值,但不是增值型商品,主要獲利是靠黃金價格的漲跌來決定。

資料來源:Mr. Market市場先生及不動產投資管理(四版)林左裕著

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總結

每個投資工具都有各自的優缺點及其特性,世上沒有最好的投資工具,只有適不適合你。選擇投資工具前,先了解自己可以承擔本金損失的風險最重要(請先進行風險屬性測試),之後再加入一些評估項目(如:投資門檻、交易成本及變現性等)。投資工具雖多,但只要你會運用的投資工具越多,在投資上會更有彈性,並且建立自己的投資組合,互相分散風險,才是明智之舉。


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Evelyn Teh

Hello 🤩,我是來自大馬,有兩個孩子的台灣媳婦,你可以叫我芬享姐。 首先,歡迎來到「芬享自由」。芬享姐來台已8多年了,成立「芬享自由」的目的是「分享」親身經驗,達成「自由」為目標,內容包括:投資理財、美股投資、省錢、賺錢、個人成長、育兒教育等方面的主題。希望透過「芬享自由」這個平台,和你一起分享一步一步達成財務自由或是生活自由的經驗。 歡迎合作邀約,請寄信至info@fenshares.com(統一星期六回覆),謝謝!

This Post Has 7 Comments

  1. 植髮學長

    分析很詳細!投資前真的要做好功課,才能好好賺錢啊。

  2. 相銘

    感謝版主這麼用心的整理和分享,讓我這個投資新手能夠很快地了解各樣工具
    但是感覺字有點淺,有點難閱讀,希望能深一點或有清楚的分隔

  3. ChenTzuchi

    正在找適合自己的投資工具!剛好看到這篇!整理好詳細!感謝版主分享!

  4. Tim

    我目前還蠻窮的,真的只能看我能承擔多少風險,不然也沒錢賠QQ

  5. 傳教士

    謝版主詳細介紹
    讓我知道要選適合自己的工具

  6. Wendy

    好詳細的分析
    能清楚了解每一種投資的不同及優缺點
    真是感謝版主
    很實用的文章

  7. Pin

    看完版主的詳細解析目前看起來最適合自己的應該還是ETF
    感謝版主整理分享,對這些投資工具又更了解了

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