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投資工具這麼多,我該如何選擇?(超詳細9種投資工具比較表)

投資工具這麼多,我該如何選擇?(超詳細9種投資工具比較表)

投資新手想要開始投資時,一定會遇到一個問題,就是投資工具這麼多(股票、債券、ETF、REITs、基金、黃金和房地產等),我該如何選擇?哪個風險較大,哪個報酬好。我適合哪個投資工具呢?

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別擔心,這篇文章有超級詳細的投資工具比較表,依照風險性、報酬率、變現性、交易成本、投資門檻及被動收益等,幾個方面做比較。 另外,每項投資工具都有其優點和缺點,投資人可以依照自己的需求,選擇適合自己的投資工具。

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投資 工具

市面上的投資工具真的太多了,這裡只針對常見的投資工具,如:定存、儲蓄險、 債券、股票、 基金、 ETF、REITs、黃金和房地產,來進行討論。

投資工具的介紹

投資工具 種類介紹
定存*定存就是把錢放到銀行一段時間,例如一年、兩年或更久,利率則依照銀行公佈的利率計算,但是到期以前不得向銀行提領這筆錢,算是一種有價證券。
*到期後,銀行會按照當時公布的利率,撥出利息給你。
*在銀行不倒閉的前提下,定存不只是保本也保證支付利息。
*定存單不得轉讓或買賣,所以沒有流動性。
*定存是最普遍的投資工具,優點是資金安全,但缺點是報酬率低,無法對抗通貨膨脹。
儲蓄險*儲蓄險是一種存錢的方式,在約定存錢的金額和時間不得動用,當約定時間到期時,返還約定的本金加利息。
*和定存不同之處在於,它還包含一些簡單的壽險保障,屬於壽險保單的一種,非單純的投資商品。
*儲蓄險無法轉賣給人,所以沒有流動性。
*儲蓄險提前解約,會損失本金。
*資金靈活度低,一般保單都是以年來計算的,資金放置時間長,如果突然有急用,就需要解約,損失部分本金才可領回。
*儲蓄險的利息一般較定存高,但如果遇到銀行升息,就不一定高於定存。
*儲蓄險優點是可以強逼儲蓄,缺點是資金靈活度低,錢不能自由應用,必須被綁在那裡至少到投保的期間後,才能領出來。因此,IRR變成投資儲蓄險的最佳指標。
債券*債券是發行機構承諾於債券到期前,定期支付利息,並在債券到期時返還債券所載明面額的一種有價證券。
*上市的大企業或政府常常需要一筆長期資金進行大規模投資,這些政府及大企業為了降低成本,不想讓銀行酬佣金,可以選擇直接靠發行債券來向一般大眾來籌資。
*一般債券的利息比定存高。
*和定存不同的是,債券是可以買賣,可以在次級市場進行交易,所以有流動性。
*債券放置的時間較定存久,一般三年至十年。
*根據發行者的種類,又可分公司債券及政府債券。政府債較公司債穩定,風險越低,給的利息也越低,因此,政府債比公司債的利息低。
*債券的申購單位為原幣別的1萬,如果是使用美元計價的債券,就要有1萬美元才可以申購,對小資族來說,不是一筆小數目。但如果你的資金不多,可以透過購買債券ETF或債券基金來購買。
*最大風險是發行機構違約的問題,導致無法拿回本金。
*債券的優點是風險低,缺點是資金門檻高,資金靈活度低,要放置約定的年限,才能領出。
股票*股票是公司為了籌資資金,而發給投資者做為公司資本部分所有權的受益憑證,簡單來說,就是證明你是公司老闆的證明。
*有些股票會派發股息,如果你是持有該公司股票,就可以獲得股息。
*在市場上可以自由買賣,所以有流動性,是普遍的金融商品。
*資訊透明,上市公司財報可以在台灣證劵較易所>公開資訊觀測站(http://mops.twse.com.tw)>彙總報表>財務報表查詢。
*在台灣股票以一張為單位,一張股票有1000股;美股則是以股為單位,可以一股一股的買。另外,像馬來西亞股票也是以一張為單位,但是一張的單位是100股。
*可以做短線投資或長期持有(存股概念)。
基金*簡單來說,就是投資者,把錢拿出來,交給專業經理人,進行投資,是一種「共同聚資集資金、共同承擔風險、共同分享投資利潤」的投資方法 ,可以這麼說投資一支基金,也等於買入投資股票、債券或其他投資商品的集合體。
*屬於主動式投資,基金經理人往往為了績效,會頻繁進出市場,因此交易成本較被動式投資高。
*另外,也必須支付基金公司及基金經理人一些費用。
*基金要贖回時,基金淨值計算的時間會影響到你確實領到的報酬。國內基金依贖回交易生效日之次一營業日淨值計算。境外基金則依贖回交易生效日當日淨值計算。因此,導致你無法預測自己的報酬。
*資訊透明度低,雖然可以查到資金是有哪些投資組合,但無法了解基金經理人是如何運用資金的。
ETF*ETF又叫指數股票型基金,屬於被動式投資,追蹤某一指數表現的共同基金, 投資組合由追蹤指數的成分股組成,所以你買一個ETF,就類似基金買進一籃子的標的。
*ETF可以在股票市場交易,因此除了買賣非常方便外,手續費和管理費都較基金低很多。
*巴菲特推薦的投資工具
*ETF的特性是追蹤某一指數,指數內的成分股有績效好的,也可能有績效不好的股票,總和績效上,可能會被績效不好的股票所拖累。
房地產*維基百科的解釋為是指覆蓋土地並永久附著於土地的一類實物,比如建築物、土地或房地合一狀態下的物質實體。
*房屋買賣,需要龐大的金額,雖然可以分期付款,但還是需要自備款至少三成以上,做為頭期款,這個價錢動輒數十萬,是各投資工具較易成本最高的。
*房屋買賣,也牽涉到一些法律知識,除了買賣契約外,還有一些稅單,如:土地增值稅、契稅等。
*房地產的價格一般不透明,通常等到要販售,才可能知道該房屋的真正價值是多少。
*流動性差,變現時間較不動產投資信託長,至少好幾個月,可能才找到買主,還有一大堆的過戶繁瑣流程等著你,從找到買主到完成整個房屋買賣流程,還須至少2個月以上。
*如果不是自住,房子可以拿來出租,是一種被動收入的來源。
不動產投資信託*又稱房產信託或地產信託(REITs), 是一種以房地產為投資標的的共同基金,其特色之一,就是每年強制分配股息。
*概念為將房地產的所有權交付信託公司管理,信託公司再將其分成較小單位,使一般投資人也能以較低門檻參與不動產市場,獲得不動產市場交易、租金與增值所帶來的獲利。
*投資人沒有實質持有不動產,但可以透過股份在市場上交易,因此,市場流通性優於不動產。
*報酬率優於股市和債市,風險高於債券,但和股票相當。
黃金*黃金投資管道,有幾種 如: 實體黃金、黃金存摺、黃金ETF、黃金期貨等。
*交易管道不多,例如: 買金塊,只能在少數銀樓或銀行購買,需要變現時,也只能在原來購買的地方,非常不方便。
*可以對抗通貨膨脹,也是避險工具,世界如果發生戰爭,貨幣會貶值,黃金價格反而拉高。
*黃金因產量少,故交易市場規模也不大,流動性較一般股票或證券低。市場規模不大,造成黃金價格的波動很大,風險高。
*國際市場上,黃金是以美元計價,因此,會有匯兌的價差。

投資工具的優點和缺點

投資工具優點缺點
定存風險最低
收益穩定
報酬低
儲蓄險可強逼儲蓄
收益穩定
報酬低
資金靈活度低,資金要被綁很久
債券風險低報酬低
投資門檻高(投資金額大)
股票預期報酬率高
流動性高
風險高,價格波動大
基金分散投資
有專業經理人幫忙選擇投資項目,節省研究時間
交易成本高
資訊透明度低
ETF分散投資
資訊透明度高
交易成本低
不適合頻繁交易
房地產有實體資產,可自住或租人有租金的被動收入不易變現
投資門檻高(投資金額大)
不動產投資信託(REITs)投資門檻低
收益穩定
無實體資產
黃金避險工具
可保值
可對抗通貨膨脹
風險大
流動性差

投資工具適合對象

投資工具適合的對象
定存適合保守型投資人,因為定存較無風險、最簡單及無須動腦,不會損失本金,但可能會被通膨吃掉利息。
儲蓄險適合無理財紀律及手上有閒錢的人,有強逼儲蓄的作用。儲蓄險不適合當投資或保險工具,若作為儲蓄工具,也不適合多數人,尤其是剛開始累積資產的小資族。
債券適合資金雄厚及希望有穩定現金流且保守型投資人
股票適合可以承擔風險較高,且希望報酬可以在20%以上的人。因風險高,須花時間在研究個股。如果是短線投資,還需要時盯盤。
基金適合小資族,不會選股,想由專業經理人幫忙代勞,代價是較易成本較高。
ETF適合上班忙碌、資金少及不想花時間在投資上的懶人或門外漢。
房地產適合資金雄厚、懂得購屋方面的法規且想用房租來做為被動收入的人。
不動產投資信託(REITs)適合小資族及想要有穩定現金流的人。
黃金適合對自己的直覺有自信的人。因沒有被動收益(利息、股息或放租),只能靠低買高賣來獲利,非穩定性的投資工具。

投資工具的評估

選擇投資工具,可以根據報酬率、風險性、流動性、交易成本、投資門檻及被動收益等方面,來進行評估及選擇。以下表格為評估項目的一覽表:

投資工具評估項目一覽表
投資工具報酬率風險性交易成本投資門檻變現性被動收益其他特性
定存約1%最低可以隨時解約,解約不會損失本金,只會影響利息。
儲蓄險約2-3.5%高,有保險的基本成本和抽佣成本提早解約,可能會損失本金。
債券約0.8-3%中,手續費1.5%、信託管理費0.2%穩定的金融商品,可以抵押給銀行,當保證金。
股票長期而言,大多數企業每年平均約報酬 5~10%,買低賣高可以到更高,但相對賠錢的機率也大低,手續費約0.1425%及交易稅0.3%
需花時間在研究個股。
基金和ETF報酬相似,但因有內扣及交易成本較高,故報酬低於ETF高,一般管理費1.5%、信託管理費0.2%、經理費1-2.5%及保管費0.2%基金贖回時間較ETF長,約3-10個工作天才能領到款項。
ETF約6%,指長期持有的報酬率低,一般管理費只要0.5%,手續費0.1425%及交易稅0.1%ETF贖回時間較基金短,ETF約兩個工作天就可以領到款項。
房地產2-3%高,有契稅、印花稅、土地增值稅、房屋稅等。具增值性
不動產投資信託(REITs)約9%低,手續費0.1425%及無交易稅高股利商品
黃金約3.5-4%高,
實體黃金-1-10%,黃金存摺-1-1.45%
實體黃金-高, 黃金存摺-低實體黃金-低, 黃金存摺-中資產保值,但不是增值型商品,主要獲利是靠黃金價格的漲跌來決定。

資料來源:Mr. Market市場先生及不動產投資管理(四版)林左裕著

這張圖片的 alt 屬性值為空

總結

每個投資工具都有各自的優缺點及其特性,世上沒有最好的投資工具,只有適不適合你。選擇投資工具前,先了解自己可以承擔本金損失的風險最重要(請先進行風險屬性測試),之後再加入一些評估項目(如:投資門檻、交易成本及變現性等)。投資工具雖多,但只要你會運用的投資工具越多,在投資上會更有彈性,並且建立自己的投資組合,互相分散風險,才是明智之舉。


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by fenshares-Evelyn Teh

This Post Has 7 Comments

  1. 分析很詳細!投資前真的要做好功課,才能好好賺錢啊。

  2. 感謝版主這麼用心的整理和分享,讓我這個投資新手能夠很快地了解各樣工具
    但是感覺字有點淺,有點難閱讀,希望能深一點或有清楚的分隔

  3. 正在找適合自己的投資工具!剛好看到這篇!整理好詳細!感謝版主分享!

  4. 我目前還蠻窮的,真的只能看我能承擔多少風險,不然也沒錢賠QQ

  5. 謝版主詳細介紹
    讓我知道要選適合自己的工具

  6. 好詳細的分析
    能清楚了解每一種投資的不同及優缺點
    真是感謝版主
    很實用的文章

  7. 看完版主的詳細解析目前看起來最適合自己的應該還是ETF
    感謝版主整理分享,對這些投資工具又更了解了

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