自動理財法,讓你輕鬆變有錢

自動理財法,讓你輕鬆變有錢

新的一年即將到來,你有什麼新希望嗎?賺大錢?想要成為有錢人嗎?擺脫低薪的窘境?想要變有錢,美國首席理財大師大衛‧巴哈,認為自動化理財系統,可以讓你在成為富翁的道路上,永遠不會失敗。這篇文章會告訴你,為甚麼你的理財計畫無法持續或者失敗,自動化理財又為甚麼能讓你可以堅持下去,以及最後我該如何執行自動化的理財系統。

自動理財法,讓你輕鬆變有錢

理財計劃失敗的5個原因如下:

習慣難養成(Hard to form habits)

美國研究發現,初步養成習慣需要21天,如果持續堅持到90天,就可以養成穩定的習慣。

也就是說,要養成一個習慣,首先就要維持一個習慣一段時間,這也是為甚麼,有些人永遠都在減肥,因為一直無法持續控制自己的飲食習慣以及持續做運動的習慣,所以永遠還是沒辦法瘦身成功;或者是就算短期瘦身成功卻因無法持續維持習慣而復胖。

已存在的習慣難改變,而創造新的習慣更是難上加難。自動化理財不需要你建立新習慣,只須設定一次或兩次,之後就會自動管理你的錢財。

某些事情發生(Things happen)

如果你打算每個月定期將一筆錢存進你的戶頭,常常會因為某些事情發生,如: 出國旅行、家人的問題、工作的問題等,造成原本的存錢計劃被打亂。這些事情都容易造成分心,以致無法持續計畫。

行為因素(Behavioral issues)

買低賣高是很多人都希望可以做到的投資策略,但往往這個策略都會失敗。為甚麼呢? 人們喜歡跟風,受到朋友的建議,就去買你完全不知道或是沒有研究的股票,這是非常危險的事情。又或者是受到新聞的影響,說股市即將崩盤,就非常恐慌,而下錯決定。這些都是行為因素所導致的。

想太多(Think too much)

投資人常有想太多的毛病,例如:大家都想投資在最佳的買點,所以當股票真的下跌時,又猶豫不決,想說這次是不是最低的,然後就這樣在等等,等在便宜一點,往往錯過進場投資的時機。

忙碌(Busy)

忙碌也是讓人常常無法有規律理財的因素之一。可能這陣子因為要裝修家裡,太忙,忘了自己的理財計劃,就這樣有時做有時不做,導致理財計畫最後石沉大海。

為甚麼自動化理財能讓你的理財計畫成功?

1.不會因人為因素,如:忙碌、忘記等,導致理財計畫被暫停。

2.避免不必要的行為因素,影響理財計畫。自動化的設定,讓你已無須在思考,只要跟著理財規劃系統執行即可,從而避免不必要的行為因素影響。

3.自動化理財系統設定,你可以專心工作,不必花太多時間在理財上,自動化讓管理金錢變得輕鬆,可以讓人持續堅持下去。

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如何建立一個讓你變有錢的自動化理財系統?

1.自動化儲蓄

直接從薪水扣除一定的金額,直接轉入儲蓄戶頭。很多銀行都有這樣的功能,可以設定每月固定時間及固定金額,自動轉入你所要的帳戶。

假設你想要只存薪水的5%入儲蓄戶頭,如果你的月薪是30000元,5%就是1500,你可以每月薪資收到的後一天,轉入1500至你的儲蓄戶頭。

另外,如果到達一定金額後,也可以設定自動轉定存的機制。銀行這樣的自動化機制,已經讓我們的理財變得越來越無腦,越來越方便。

延伸閱讀: 8個省錢方法: 為你每年至少省下5000元 

2.自動化分配薪資

剩下的薪水,可以用建立子帳戶的方式來管理。一些銀行有提供子帳戶的功能,如:玉山銀行,可以在每月薪資入帳後(最好是隔一天,同天怕有扣不到錢的情況發生),按照提供的比例(如圖一),匯入各子帳戶中,原帳戶所顯示的金額就不會出現各子帳戶的金額,因顯示的金額不多,人的潛意識就不敢亂花錢,而達到省錢的目的。

薪資分配比利圖表

子帳戶管理的好處是避免因人為因素如: 健忘或惰性, 造成對金錢管理的中斷,以及可以將每年固定的較大金額花費,如:保費或修車費等,預留起來,才不會有當月繳不出保費的窘境。

3.自動化投資

花一些時間,依照自己風險承擔屬性,建立一個投資組合,然後在建立一套自動化的投資系統來執行。

假設你有了自己的投資組合,每季在固定時間投資10000塊(定期定額),按照你的投資組合各別比例投入。你可以設定鬧鐘提醒你,這個時間可以投資了,再進行操作就可以。如果是投資美股,海外券商有股息再投入計劃,可以將你的股息自動再投入,非常方便。

延伸閱讀: 資產配置是什麼?我又該如何建立自己的投資組合呢? 

總結

想要變有錢不難,難的是你能不能持續你的理財計畫,自動理財法可以讓你無腦理財,並堅持下去,讓你的理財計畫不會失敗。

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by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh

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Evelyn Teh

Hello 🤩,我是來自大馬,有兩個孩子的台灣媳婦,你可以叫我芬享姐。 首先,歡迎來到「芬享自由」。芬享姐來台已8多年了,成立「芬享自由」的目的是「分享」親身經驗,達成「自由」為目標,內容包括:投資理財、美股投資、省錢、賺錢、個人成長、育兒教育等方面的主題。希望透過「芬享自由」這個平台,和你一起分享一步一步達成財務自由或是生活自由的經驗。 歡迎合作邀約,請寄信至info@fenshares.com(統一星期六回覆),謝謝!

This Post Has 14 Comments

  1. 植髮學長

    人會不自覺多花錢,「自動化分配薪資」這一招很實用,相信可以減少自己的購物衝動,謝謝版大分享知識。

  2. Sandy Zheng

    真的!! 之前想要存錢可是都會有很多 “意外” 或是 “不可控” 許多因素讓我很難把錢存下來, 透過 “自動化”的方式, 可以大大幫助我們更有效的去存錢:))) 謝謝你的分享^ ^

  3. S

    自動化這個方式真的很適合我這種數字概念很差的人!我要好好研究自動化投資這個部分!謝謝分享

  4. Wendy

    我個人也採取「自動化分配薪資」,很有效呢!

  5. 傳教士

    讓自己習慣真的很重要
    謝版主介紹唷

  6. Ben

    我自己也超喜歡自動理財法的,也就是先支付給自己的概念。謝謝你把這樣的觀念跟更多人分享。

  7. TING

    我一拿到薪水,就會把一半存起來
    剩下的一半就隨我自己花用XD
    (當然,我也會視情況而有所增減)

    1. Evelyn Teh

      剩下的一半用子帳戶管理,我發現有時還可以再存到一些錢,真的有用,真心推薦

  8. Richmaple

    這本書感覺不錯喔!可以列入我的書單

  9. CHCH

    我還沒用過銀行自動轉帳的功能,
    下次領薪水可以來試試XD

  10. FISH

    可以用自動化投資先將要投資的錢存下來,有效的先投資自己,很棒的一篇文章

  11. Ching

    我也預計從下個月領薪水時開始設定自動轉帳功能,把投資跟消費的預算分開管理,剛好看到版主的分享覺得很受用!

  12. May Chen

    固定有一個儲蓄帳戶真的比較不花亂花!以前我都是幾乎所有錢都在同一個帳戶,需要買什麼、出國之類的就領出來用,所以帳戶金額永遠破不了10萬-v-,看了版主這篇文章,我該來好好分帳戶了(偷偷說,我現在還是都放同帳戶,真的很不行><

    1. Evelyn Teh

      找到一個適合自己的方法最重要,你可以試試看,真的可以存到錢,採取行動最重要,加油!

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