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自動理財法,讓你輕鬆變有錢

自動理財法,讓你輕鬆變有錢

新的一年即將到來,你有什麼新希望嗎?賺大錢?想要成為有錢人嗎?擺脫低薪的窘境?想要變有錢,美國首席理財大師大衛‧巴哈,認為自動化理財系統,可以讓你在成為富翁的道路上,永遠不會失敗。這篇文章會告訴你,為甚麼你的理財計畫無法持續或者失敗,自動化理財又為甚麼能讓你可以堅持下去,以及最後我該如何執行自動化的理財系統。

自動理財法,讓你輕鬆變有錢

理財計劃失敗的5個原因如下:

習慣難養成(Hard to form habits)

美國研究發現,初步養成習慣需要21天,如果持續堅持到90天,就可以養成穩定的習慣。

也就是說,要養成一個習慣,首先就要維持一個習慣一段時間,這也是為甚麼,有些人永遠都在減肥,因為一直無法持續控制自己的飲食習慣以及持續做運動的習慣,所以永遠還是沒辦法瘦身成功;或者是就算短期瘦身成功卻因無法持續維持習慣而復胖。

已存在的習慣難改變,而創造新的習慣更是難上加難。自動化理財不需要你建立新習慣,只須設定一次或兩次,之後就會自動管理你的錢財。

某些事情發生(Things happen)

如果你打算每個月定期將一筆錢存進你的戶頭,常常會因為某些事情發生,如: 出國旅行、家人的問題、工作的問題等,造成原本的存錢計劃被打亂。這些事情都容易造成分心,以致無法持續計畫。

行為因素(Behavioral issues)

買低賣高是很多人都希望可以做到的投資策略,但往往這個策略都會失敗。為甚麼呢? 人們喜歡跟風,受到朋友的建議,就去買你完全不知道或是沒有研究的股票,這是非常危險的事情。又或者是受到新聞的影響,說股市即將崩盤,就非常恐慌,而下錯決定。這些都是行為因素所導致的。

想太多(Think too much)

投資人常有想太多的毛病,例如:大家都想投資在最佳的買點,所以當股票真的下跌時,又猶豫不決,想說這次是不是最低的,然後就這樣在等等,等在便宜一點,往往錯過進場投資的時機。

忙碌(Busy)

忙碌也是讓人常常無法有規律理財的因素之一。可能這陣子因為要裝修家裡,太忙,忘了自己的理財計劃,就這樣有時做有時不做,導致理財計畫最後石沉大海。

為甚麼自動化理財能讓你的理財計畫成功?

1.不會因人為因素,如:忙碌、忘記等,導致理財計畫被暫停。

2.避免不必要的行為因素,影響理財計畫。自動化的設定,讓你已無須在思考,只要跟著理財規劃系統執行即可,從而避免不必要的行為因素影響。

3.自動化理財系統設定,你可以專心工作,不必花太多時間在理財上,自動化讓管理金錢變得輕鬆,可以讓人持續堅持下去。

延伸閱讀: 建立被動收入線上課程推薦

如何建立一個讓你變有錢的自動化理財系統?

1.自動化儲蓄

直接從薪水扣除一定的金額,直接轉入儲蓄戶頭。很多銀行都有這樣的功能,可以設定每月固定時間及固定金額,自動轉入你所要的帳戶。

假設你想要只存薪水的5%入儲蓄戶頭,如果你的月薪是30000元,5%就是1500,你可以每月薪資收到的後一天,轉入1500至你的儲蓄戶頭。

另外,如果到達一定金額後,也可以設定自動轉定存的機制。銀行這樣的自動化機制,已經讓我們的理財變得越來越無腦,越來越方便。

延伸閱讀: 8個省錢方法: 為你每年至少省下5000元 

2.自動化分配薪資

剩下的薪水,可以用建立子帳戶的方式來管理。一些銀行有提供子帳戶的功能,如:玉山銀行,可以在每月薪資入帳後(最好是隔一天,同天怕有扣不到錢的情況發生),按照提供的比例(如圖一),匯入各子帳戶中,原帳戶所顯示的金額就不會出現各子帳戶的金額,因顯示的金額不多,人的潛意識就不敢亂花錢,而達到省錢的目的。

薪資分配比利圖表

子帳戶管理的好處是避免因人為因素如: 健忘或惰性, 造成對金錢管理的中斷,以及可以將每年固定的較大金額花費,如:保費或修車費等,預留起來,才不會有當月繳不出保費的窘境。

3.自動化投資

花一些時間,依照自己風險承擔屬性,建立一個投資組合,然後在建立一套自動化的投資系統來執行。

假設你有了自己的投資組合,每季在固定時間投資10000塊(定期定額),按照你的投資組合各別比例投入。你可以設定鬧鐘提醒你,這個時間可以投資了,再進行操作就可以。如果是投資美股,海外券商有股息再投入計劃,可以將你的股息自動再投入,非常方便。

延伸閱讀: 資產配置是什麼?我又該如何建立自己的投資組合呢? 

總結

想要變有錢不難,難的是你能不能持續你的理財計畫,自動理財法可以讓你無腦理財,並堅持下去,讓你的理財計畫不會失敗。

自動理財法,讓你輕鬆變有錢

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by fenshares-Evelyn Teh

This Post Has 14 Comments

  1. 人會不自覺多花錢,「自動化分配薪資」這一招很實用,相信可以減少自己的購物衝動,謝謝版大分享知識。

  2. 真的!! 之前想要存錢可是都會有很多 “意外” 或是 “不可控” 許多因素讓我很難把錢存下來, 透過 “自動化”的方式, 可以大大幫助我們更有效的去存錢:))) 謝謝你的分享^ ^

  3. 自動化這個方式真的很適合我這種數字概念很差的人!我要好好研究自動化投資這個部分!謝謝分享

  4. 我個人也採取「自動化分配薪資」,很有效呢!

  5. 讓自己習慣真的很重要
    謝版主介紹唷

  6. 我自己也超喜歡自動理財法的,也就是先支付給自己的概念。謝謝你把這樣的觀念跟更多人分享。

  7. 我一拿到薪水,就會把一半存起來
    剩下的一半就隨我自己花用XD
    (當然,我也會視情況而有所增減)

    1. 剩下的一半用子帳戶管理,我發現有時還可以再存到一些錢,真的有用,真心推薦

  8. 這本書感覺不錯喔!可以列入我的書單

  9. 我還沒用過銀行自動轉帳的功能,
    下次領薪水可以來試試XD

  10. 可以用自動化投資先將要投資的錢存下來,有效的先投資自己,很棒的一篇文章

  11. 我也預計從下個月領薪水時開始設定自動轉帳功能,把投資跟消費的預算分開管理,剛好看到版主的分享覺得很受用!

  12. 固定有一個儲蓄帳戶真的比較不花亂花!以前我都是幾乎所有錢都在同一個帳戶,需要買什麼、出國之類的就領出來用,所以帳戶金額永遠破不了10萬-v-,看了版主這篇文章,我該來好好分帳戶了(偷偷說,我現在還是都放同帳戶,真的很不行><

    1. 找到一個適合自己的方法最重要,你可以試試看,真的可以存到錢,採取行動最重要,加油!

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