記帳

【智慧理財2】記帳也可以很輕鬆,4種記帳Apps推薦

上一篇智慧理財系列1,談到存不了錢,主要是因為沒有一顆富腦袋的關係,簡單來說就是你的想法,造就了你存不了錢的結果。接下來這篇則是跟你談談理財入門必備—記帳。記帳是很好的一種習慣,讓你了解你的金錢流向,撇清「想要」和「必要」,達到控制花費的目的。但是,記帳是個挺麻煩的事,要怎麼能輕鬆的記帳呢?或是如果不記帳,有什麼方法可以取代記帳呢?請你一定要往下看。

本章的內容大致包含:

  1. 記帳的目的
  2. 找出你的「拿鐵因子」
  3. 如何分辨「想要」和「必要」
  4. 如何記帳
  5. 記帳的Apps推薦
  6. 記帳的替代方法
  7. 常見問題

記帳的目的

記帳的目的是讓你了解自己的金錢流向。簡單來說,讓我這樣問你好了,你知道你每月賺多少嗎? 每月支付多少呢? 是「收入>支出,還是「支出>收入。 

透過記帳,你除了可以知道收入和支出的狀況外,最重要的是在收入或者支出的細項中,找出哪些可以增加或者減少的地方,特別是找出你的「拿鐵因子」—-看似微不足道的小花費。「拿鐵因子」可以看成是你存錢的破口,如果這樣的習慣性花費,可以降低,有助提升存錢率。

「拿鐵因子」是什麼

「拿鐵因子」是什麼?

美國知名暢銷書作家大衛巴哈(David Bach)在【讓錢為你工作的自動理財法】所提出的「拿鐵因子」(Latte Factor)理論。

很多人都有一些小習慣,例如每天一定要喝一杯星巴克的咖啡、每周朋友聚會、每月去唱K之類的,你有自己計算過這些看似很小的花費,一年累計是多少錢嗎?

以一杯星巴克精選咖啡為例,每天一杯約75元,一年累計下來就要27, 375元。這可能已經是你快一個月薪水,你一年就喝了一個月薪水的咖啡,心會不會疼呢?

如果改變一下生活方式,如選擇到seven買咖啡或自己沖泡咖啡,這樣將為你省下為數不小的錢。

如何分辨「想要」和「必要」

常常看到很多人已經開始記帳,但卻發現記帳後,還是無法存到錢,抓不到節省的地方,這是甚麼原因呢?這主要是因為他們不懂得分辨「想要」和「必要」。

如何分辨「想要」和「必要」?

你在監視你的記帳消費時,可以用假設性問題,來撇清「想要」和「必要」,從而可以去除這個漏洞。

以下是假設房租16000為例,看是否可以去除或減少此項目。

這樣想是不是就很簡單了呢?

當然這個方法也可以用在當你在消費前的時候,可以用來克制你的花費。

假設想買一台攜帶式小型風傘為例,

這樣想是不是就很簡單了呢?

如何記帳?

常聽人說,記帳好難,不到一天就破功了,以我為例好了,提供你我使用的記帳方式,實際操作起來我覺得還可以。

使用手機Apps記帳,固定時間記帳: 每天在固定的時間(晚上睡前也可以),使用手機記帳的Apps掃描發票及記錄一整天沒有發票的花費,這樣就可以了。不用一花費就紀錄,因為這樣很麻煩,因為麻煩,你就會無法堅持。你可以回想早上中午下午晚上的活動,做了甚麼,大概就可以會想起來。如果有發票更好,直接刷發票。

先粗分,再細分: 記帳的關鍵是分類,可以細分是最好,但這往往是人們無法堅持下去的理由,太細會變得更麻煩。所以我一開始是依照食、衣、住、行,大致分類就好。這樣說好了,記帳一開始最重要的可以讓你持續執行,就算項目不太細,其實也可以大致了解消費習慣,這已經勝過哪些完全不知道金錢流向不記帳的人了。所以我覺得只要你的習慣培養起來,之後可以再慢慢細分。

舉個例子:

關於吃方面的,我會依照早餐、午餐、晚餐、消夜、點心來區分,如果我大致知道這些類別的花費後,想要找出點心零嘴的理財破口,就會把晚餐再細分為成冰淇淋,因為我想看看每個月花費在冰淇淋的金額是不是很多。結果發現,一年約2000元,我就開始減少購買冰淇淋的次數,隔年降至1000以下,冰淇淋在這裡就是我的「拿鐵因子」。

我就可以藉記帳的方法來追蹤消費項目,一個月後統計出來後(放心是Apps統計,不是你統計),就可以藉此改變消費習慣(降低購買冰淇淋的次數)。

信用卡消費直接記帳: 大部分的人會對信用卡記帳感到疑惑,因為可能會有消費一筆,繳款一筆的重覆記帳情況發生。我的作法是消費一筆就記一筆,然後備註是信用卡消費。 如果是超過1萬塊的卡費,一刷完我會立馬賺到信用卡扣繳的帳戶,以免信用卡扣繳失敗,影響信用。

據我所知,信用卡記帳的話,也可以刷卡消費時記下正的數字,繳信用卡帳單時再用負的數字去抵銷,正負後為0,這樣的方式來呈現。另外,如果怕忘記繳款,可以設立一個信用卡帳戶(申請自動繳款),只要一刷卡就把錢轉進去,這樣也可以防止忘記繳款的情況發生囉!

不記收入: 收入部分,我不會記在Apps內,感覺不安全,我的做法是記帳Apps只專門記花費的,收入或其他總資產會使用Excel另外記錄。

記帳Apps推薦

AndroMoney-簡單介面,家人共享記帳

我是用Andromoney,用了7年了,功能還算齊全,介面簡單,特別的是可以和家人、朋友或愛人共享,一起記帳。共享介面獨立分開,不會混合再一起。

大致的功能包含:

  • 掃描發票自動匯入款項
  • 自動兌獎功能(統一發票兌獎)
  • 自動提醒記帳功能
  • 外幣匯率轉換功能
  • 週期功能
  • 自動備份至雲端
  • 有統計圖表,可以按時間區隔來看消費的情形。

CWMoney-台灣最高下載量的記帳Apps

這款在台灣很多人用,功能超級多,如: 

  • 掃描發票自動輸入款項
  • 自動兌獎功能(統一發票兌獎)
  • 拍照上傳(可以將詳細的交易明細上傳)
  • 專案管理(可以把旅遊、出差、周年慶設為專案管理,再這個專案再細分花費)
  • 自動備份至雲端
  • 主頁以月曆的呈現方式,並視覺化呈現今天、本周、本月、本年的花費
  • 自動提醒記帳功能
  • 外幣匯率轉換功能
  • 有統計圖表
  • 共享(要付費)

麻布記帳Moneybook-資產管理的好工具

麻布記帳最大特色,透過綁定銀行或證券商帳戶(包含美國券商Firstrade),就可以同步更新銀行資訊。一個App就能包含你全部銀行證券資產的所有資訊,一目瞭然。已支援帳戶類型包括銀行台外幣活定存、信用卡、貸款、證券、悠遊卡、一卡通、iCash、電子發票等,非常方便。此外,這個app也可以直接用來繳交卡費、水電費等。

雖然如此,這存在必須把銀行帳戶和密碼提供給第三方,因此,安全上可能需要考量,但這部分開發團隊有特別做出相應的措施,來防範個資被盜的風險。

如果你是很懶的人,其實麻布記帳可以為你省下很多時間,電子化的資金流動如: 信用卡刷卡紀錄自動連線,你只需要記錄用現錢消費的花費,減少了大筆的時間。重點是現代人大部分都有電子支付,相對於用現金的次數已大幅減少,所以手動記錄的筆數其實不多。

記帳城市-記帳遊戲,讓記帳變得更有趣

這款Apps很特別,不單單只是Apps,還結合了遊戲的成分。只要有乖乖的記帳,就可以一點一點建構出自己的小城市,吸引人從討厭記帳,慢慢培養成記帳的習慣。

我覺得如果你真的很討厭記帳,不妨試試這個有趣的Apps。

記帳的替代方法

延伸閱讀:【智慧理財3】存錢方法大公開,只需3步驟,不記帳也能存錢(免費excel表提供)

常見問題

  1. 每月收入不固定怎麼記帳?

連續記帳兩年,找出規律性,按平均做預算,多留一點淡季的預備金,比如:這個月多領500元,把它存入預備金帳戶內。下個月如果不足平均月薪,可以從預備金領出來用。

  1. 收入已扣除存款金額,還需要記帳嗎?

需要,記帳是為了找出存錢破口,透過記帳,找出「想要」和「必要」的東西或者是你的習慣性花費,來看看是否可以再多存一點。

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總結

記帳是理財的重要一環,但是我覺得如果沒辦法堅持,還是可以使用所謂的預算控制法來達到存錢和控制花費的目的。不管怎麼樣,跨出第一步理財最重要,不管是用什麼方法,只要最終目的還是可以達到,都是一種方法,也沒什麼好壞之分。

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