【理財自動化】7個理財習慣養成，幫你學會理財

Last Updated on 2022-10-14 by Evelyn Teh

你想不想要有工作的選擇權? 不想再替機車的上司或小氣的公司所效勞，想要有更多的選擇，可以選擇自己喜歡的工作，就算薪水不高。

那麼你一定要做好準備，7個理財習慣的養成，學會理財不是難事，將幫助你通往實現目標的道路。

本篇內容包含:

你想要財務自由還是財務自主
學會理財必知的7個理財習慣

關鍵要點

財富自由指的是你的被動收入>主動收入，也就是不用工作，也有錢生活。
財務自主對於工作比較有選擇權了，在這樣的階段，有一些被動收入，但是這些可能並足以達到可以不工作的階段，但卻可提高你的年收入。
不管是想要財富自由或是財務自主，這一切都始於有良好的理財習慣。
7個被驗證過有效的理財習慣有設定具體化的財務目標、定期審查和更新你的財務計劃、尋找被動收入來提高你的收入、先付錢給自己、謹慎消費、追踪你的支出、練習感恩及自動化你的財務。

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內容目錄

你想要財富自由還是財務自主

如果你還不知道什麼是財務自由，這裡想跟你解釋一下，財富自由指的是你的被動收入>每個月的開銷，也就是不用工作，也有錢生活，對工作有選擇權，完全在錢夠用的狀態。

💡 被動收入指的是指須花很少時間維持，就可以獲得的收入，例如股利、房屋租金、廣告費、版稅等。

💡 如果你想了解更多創造被動收入的方法，可參考16種建立被動收入的方法

瞭解了財富自由後，想跟你談談你想要的是財富自由還是財務自主。

我曾經也一直努力想要朝著財富自由的路所邁進，但我覺得太難了，本金需要很大，又或是你可以創造被動收入的事業穩定，在這兩個方面，我還在努力，是有進步，但就是本金不夠多，事業不夠穩定。

因此，我想很多像我一樣還在努力的人，難道就該放棄財富自由了嗎?

我認為可以轉換思考方向，改成追求財務自主。

什麼是財務自主?

我把它定義成對於工作比較有選擇權了，在這樣的階段，你有一筆至少六個月以上的緊急預備金，並有一些被動收入，可能股票股利、資產的收入，如:房屋租金、事業的收入，如:廣告費等，但是這些可能並足以達到可以不工作的階段，但卻可提高你的年收入。

像我之前薪水少、每年都不一定有加薪的機會，為了改變現狀，我開始學投資、開始經營副業。

而有了一些額外的收入，讓我可以不必屈就薪水高不高的問題，能夠選擇自己喜歡，但可能薪水不一定很高的工作，甚至比原先的工作低，但因為有其他收入來源，我可以大聲的說｢我不幹了!｣。

因此，如果是你，你有沒有和我一樣的情狀呢?

如果是你，你會傾向朝哪一個方向呢?

財富自由? 財務自主?

我覺得不管是想要財富自由或是財務自主，這一切都始於有良好的理財習慣。

下方有7個被驗證過有效的理財習慣，如果你想讓你的財務狀況井然有序並讓錢為你服務，請從今天開始嘗試採用這些健康的財務習慣！

學會理財必知的7個理財習慣

設定具體化的財務目標

設定目標是財務成功的第一步，也可以說是最重要的一步。

沒有目標，你像遠航中失去方向的小船，找不到想去的地方，四處停靠。

沒目標，你就無法追踪進度。

你要將目標設定成以「SMART」原則為主，也就是需要具體、可衡量、可實現、相關和有時間性的。

以下是一些 SMART 財務目標的示例：

在 7 個月內還清 25,000 美元的債務
在一年內從出租物業中賺取 10,000 美元
今年淨資產增加30,000美元

💡 如果你想了解如何制訂SMART 財務目標，可參考5步驟教你如何設定理財目標(財務目標)，累積財富、規劃未來

每個目標都是可衡量的且有時間性的，因此可以輕鬆追踪並讓你對目標期限負責。

重點是它們與財務成功相關，並且並非不可能實現。

這些例子比「盡快還清債務」或「賺更多錢」之類的模糊目標更具體。

你可以在一年中的不同時間點設定你的目標。

例如，

每天至少存100元，或是每月至少存2000元。

財務目標可大可小，可長可短，重要的是盡快養成這種習慣，這樣你就可以對自己的成功負責！

確保你同時設定短期和長期財務目標也很重要。

通過這樣，你將隨時保持動力，並專注於為你的財務未來而努力奮鬥。

定期審查和更新你的財務計劃

僅僅建立一個初始計劃是不夠的，你需要定期檢視和更新你的計劃，這同樣重要，甚至更重要。

你制訂的財務計劃可以幫助你評估、計劃和改善你現在和未來的財務生活，幫助你制訂可被執行的行動方案，以便讓你輕鬆做出財務決策。

為了充分利用你的計劃並提高成功機會，你需要至少每年定期檢查一次你的計劃。

重點是，每當發生重大生活事件時，你都應該更新你的計劃，例如：購買新房、結婚、獲得新工作或加薪，或生孩子等等。

這樣可以讓你的計劃跟得上你生活金錢的變化，而做出適當的改變。

例如：我在這一兩年，轉換了跑道，從穩定的傳產改成從事自媒體的事業，可能並不會太穩定（我自己覺得啦），所以在更換工作後，就提高了緊急預備金的比例。

尋找被動收入來提高你的收入

如果你想更快地積累財富，你必須想辦法通過被動收入，每月賺取更多收入。

被動收入是指你只需通過很少的日常維護就可以產生的錢，例子包括股票股息、自主洗衣店收入、聯盟行銷收入、廣告收入等等。

這是如何運作的呢？

你只需預先投入時間和金錢來設置好所有的設備、購買股票等，然後，你可以期望從這些投資中獲得短期或長期的報酬。

為了使這成為一種財務習慣，請發揮創造力。

你無需投入大量資金即可獲得回報，你可以建立一個網站，一個頻道，或是出租少用的車子！

找出可以創造被動收入的方法，它可以大大增加你的薪水並更快地積累財富。

即使你的被動收入每月帶來 1000元，也可以累積加起來，你將有 1000元的額外資金用於償還債務或儲蓄！

先付錢給自己

先開始支付自己而不是等到最後。

如果你每次收到薪水時自動將一定金額轉入你的儲蓄賬戶，你可能有天會發現且驚訝於你盡然可以存到不少的錢。

即使你認為你很節儉了，可以存到錢，但生活還是會發生，你最終可能會花掉那些錢。

想想看，當你要花錢時，可能超出了你這個月的花費預算，你心底就會os著，沒關係超出一點，下個月補回來，然後，下個月呢？你真的有補回去嗎？

你應該自己有答案。

因此，你應該透過預先支付給自己，扣掉儲蓄後剩下的錢，來避免這種情況。

💡 你可以透過子帳戶管理，來自動化預先支付給自己，可參考子帳戶存錢法，打造小資族自動薪水分配存錢系統，讓你一年存70000元

你是否厭倦每月手動轉帳、管理財務以及忘記繳費被罰款所帶來的負擔？

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✔︎設置你的自動存錢系統——關於如何使你的薪水自動化管理的步驟說明。

✔︎收入不固定的自動化方式——關於處理不固定薪水的方法。

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謹慎消費

學習謹慎消費。

花一些時間思考一下你真正希望你的生活是什麼樣子。

然後，採取一些小步驟來改變你的支出，以反映你理想的生活方式，無論這是否意味著想要有錢旅行，想要在工作上有選擇權，或是想要有個溫暖的家。

試著學會「想要」和「必要」，將有助你了解哪些是「不必要」的花費。

追踪你的支出

追蹤你的花費流向是有必要的，將幫助你幾乎自動糾正超支，你可以透過記帳App來查看你的支出，在必要時進行修改。

你可能會開始檢討經常消費的項目，並進行一些修正，比如: 發現買飲料的費用高達2000元/月，可以開始減少購買飲料的次數，再慢慢改成以水代替飲料，不只可以省錢，還對身體健康有益呢，可說是一舉兩得~

當然，那需要有記帳習慣的養成，還有另一種方法可以自動預防你的透支。

如果你常刷卡買衣服、訂外送Foodpanda、Ubereats，你可以改用簽帳卡(借記卡、Debit Card)，簽帳卡是連結銀行帳戶，如果銀行帳戶沒錢，就不能刷了，藉此避免透支。

但是，使用此方法要注意，簽帳卡的帳戶要使用可花費的帳戶，不要是儲蓄的帳戶，這樣就不會把儲蓄給花光了。

這就是所謂的帳戶管理的概念。

你也可以使用紙筆等舊有的記帳方式，反正選擇一個你可以堅持下去的方法最重要!

練習感恩

這聽起來有點不可思議，不像是一種財務習慣，但這確實可以改變你的財務

每天練習感恩，你將不會因為「比較」的心態，而跟風購買你不需要的東西。

例如:

前陣子，看到朋友買了車，我會提醒自己我很感激現在的車，本來一開始是有點嫉妒的，這樣想後，就不想再花更多的錢再買車了~也就沒有「比較」的壓力。

自動化你的財務

我為我的財務做過的最好的事情之一就是盡可能地讓財務自動化。

說真的，當上媽媽後，每天都有數百個甚至數千個小決定和事情要煩惱，比如說要買兒子球鞋、要買父母的保健品、要整理書櫃、要繳停車費、牌照稅等等，所以如果你可以把財務自動化，你就會減少擔心一件事情。

這就是為什麼我為我的許多每月經常性賬單設置了自動化的支付系統。

此外，自動化的存錢系統，還可以幫助我節省更多！