虛擬貨幣

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加密貨幣始祖-比特幣來說,今年4月一路漲至6萬美元,然後又在7月暴跌至3萬美元,目前價格又重回近5萬美元,價格波動之大,像是在坐過山車。比特幣漲漲跌跌,受到消息面影響很大,像先前有報導PayPal戴爾等公司,接受比特幣交易,就會助長其上漲。特斯拉(Tesla)執行長馬斯克(Elon Musk)的一席話,比特幣就讓他搞得大漲又大跌的,風險非常之高。但是為甚麼還是那麼多人瘋比特幣之類的加密貨幣呢? 如果當年的你錯過了蘋果iPhoneAmazon亞馬遜或是更早的Microsoft微軟,所帶來的紅利,這次的加密貨幣(虛擬貨幣),你又怎能錯過。

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本篇文章的內容大致如下:

  • 加密貨幣在瘋什麼?
  • 加密貨幣是什麼?
  • 比特幣的介紹
  • 和法幣的區別
  • 風險在哪?
  • 加密貨幣的種類
  • 投資技巧

加密貨幣在瘋什麼?

大勝美股S&P500指數

首先,先給你看一張圖,這張圖就可以直接告訴你,為甚麼加密貨幣風險這麼高,還是有那麼多人願意把錢投進去。

S&P500和彭博加密貨幣指數比較

圖片取自Youtube財可富司機 Money Unjiang

如果你有投資美股,你應該知道美股大盤和其他地區的股票來說,是相對穩定且成熟的,當各國股市還在哀鴻遍野時,美國股市卻受到投資人的青睞。美股S&P500指數,從去年3月疫情大跌以來,到現在(8/23),已上漲了92%,相較於台股加權指數才上漲81%,你就應該知道近年來為甚麼大多數人瘋美股的原因吧!

你再看看上面那張圖,美國標普500指數竟然還輸給加密貨幣指數,加密貨幣漲幅一度高達600%。因此,你會不瘋加密貨幣嗎?

受到傳統金融和大公司的青睞

PayPal: 2020年開放使用比特幣、以太坊等加密貨幣作為支付方式,今年有宣布開放加密貨幣的提款功能。

Visa/Mastercard: 和全球50家(如:FTX等)加密貨幣平台合作,放行加密貨幣信用卡,意味著用戶可以透過虛擬貨幣來付款。

DBS星展銀行: 新加坡DBS星展銀行獲得新加坡金融管理局(MAS)的批准,可以從事加密貨幣的交易業務。

紐約梅隆銀行: 美國最古老的銀行-紐約梅隆銀行今年2月宣布,提供虛擬貨幣的託管、轉移等服務。

富達投資(Fidelity Investments): 今年3月宣布已向美國證券交易委員會 SEC 提出申請成立比特幣ETF。

比特幣成為薩爾瓦多的法定貨幣

中美洲的國家薩爾瓦多成為第一個將比特幣作為法定貨幣的國家。

基於以上的原因,虛擬貨幣已經是無法被消滅的。再加上,美國最大加密貨幣交易所Coinbase(美股代號:COIN)在那斯達克交易所上市,意味著虛擬貨幣正朝向受監管的方向前進。不管未來發展如何,虛擬貨幣資產已在全球金融圈站有一席之地,何不趁現在還在起步階段,投入呢? 就像先前的蘋果(APPL),如果幾年前你知道今天的蘋果,你會買嗎?

當然如果你不想直接投資虛擬貨幣,透過間接投資美股Coinbase或相關虛擬貨幣生態鏈也是可以,如果你想要投資美股,又剛好還沒開戶,這裡推薦給你全中文化且0手續費的美股券商Firstrade第一證券

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接下來,就讓我們一起進入加密貨幣的世界,一看究竟吧!

加密貨幣是什麼?

現在幾乎每個人都聽說過加密貨幣(cryptocurrency),但大多數人仍然對它一知半解。加密貨幣及其背後的技術不僅僅是一種數字現金形式,還具有改變金融業和許多其他行業的潛力。讓我們一起了解加密貨幣的神秘面紗吧!

虛擬貨幣
  • 加密貨幣(cryptocurrency),又稱虛擬貨幣,是透過密碼學原理來確保交易安全,主要由區塊鏈建立的。
  • 屬於虛擬的貨幣,非實體貨幣存在,以電子方式傳送的一種新型式貨幣。
  • 不受政府機構控制及發行,不受央行管控,屬於一種去中心化。
  • 可以是貨幣,也可當作商品,2015 年美國商品期貨交易委員會Commodity Futures Trading Commission,簡稱CFTC​)將比特幣等虛擬貨幣定義為大宗商品,和原油、小麥等歸為同類,意味著可以在期貨市場交易。
  • 常見的虛擬貨幣,如比特幣、以太坊等。

你可能還是有些模糊,這裡用圖文的方式,讓你更易了解。

加密貨幣始祖-比特幣的歷史顛覆

話說講到加密貨幣,一定要從加密貨幣始祖-比特幣說起,基本上其他加密貨幣大部分都由比特幣所演化而來。比特幣是利用區塊鏈技術(分散式帳本),而達到去中心化的目的。

去中心化

比特幣透過點對點(P2P)的網路轉播,全由用戶所控制,不受政府中央銀行的管制,具有交易資料不易被竄改的優點。

稀有性

比特幣的總量只有2100萬個,比特幣區塊鏈平均每10分鐘產生一個新的區塊,每個區塊需「礦工」做驗證,驗證的方式是利用電腦進行所謂的「猜數字比賽」的遊戲,這個過程就叫做「挖礦」,比賽中的勝出者,可以獲得比特幣作為獎勵。

然而,這種挖礦的獎勵,會隨著每開採21萬個區塊,而減少一半。獎勵從一開始的50個比特幣,降為2012年的25個,2016年再降至12.5個,到了2020年只剩下6.25個比特幣。

這種漏斗式的設計概念,讓比特幣越來越少,也讓其成為世上第一個通縮的貨幣,造成比特幣物以稀為貴,價格上漲。

匿名隱私性

目前世上各國法幣基本上都是由銀行控制的,如果發現某人的提取錢財操作可疑,銀行有權凍結帳戶。但是,比特幣匿名且隱私,沒有人能夠控制你的財產。這樣的隱私性,對於很多人來說,是具有相當的吸引力,這也是比特幣的價值所在。

全球流通性

由於比特幣去中心化設計,又是全由網路傳播,只要有網路的電腦、手機或是平板,任何人、任何地點、任何時間皆可進行比特幣的交易。

專屬的所有權

比特幣有私鑰,私鑰主要用來產生支付比特幣所必需的簽章,證明其所有權的一種保護機制。

私鑰:是一組巨大的隨機整數碼,主要是配合虛擬貨幣的地址與公鑰來共同使用的必備數據組,一邊保障地址和交易的安全性。一切驗證基礎都來自於私鑰。簡單來說,比特幣錢包就像保險箱,私鑰則是保險箱的鑰匙。因此,你只要保管好私錀,就是擁有該錢包的所有權,任何人都無法取得。

加密貨幣和法幣的區別

各國貨幣因為其法律強制賦予法償價值,所以稱作「法幣」,如:美元、歐元及台幣等。

但是,每個國家貨幣的法律通常僅限自己國內,所以如果某種國家發生動亂戰爭等因素,造成全球市場上不愛持有該國貨幣,該國貨幣一樣也是會「崩盤」的。

去中心化

一般法幣是由各國政府所操控,而加密貨幣不受任何機構管制,高度自由化。

稀有限量

部分加密貨幣是限量的,像比特幣只有2100萬個,傳統貨幣則是可以無限增發的。

可分割成小單位

加密貨幣可以分割成極小單位,例如:比特幣最小單位是0.00000001枚比特幣。

可追溯交易紀錄

當你的電子錢包的帳戶建立後,會有「地址Address」的一串亂碼,即是一個重要的位置標示,透過「地址Address」,其他人可以轉送資產給你,也因此「地址Address」可被追溯。

交易紀錄不可逆

由於虛擬貨幣是去中心話,沒有一個固定的管制點,一旦加密貨幣的帳本更新後,各個點對點的交易紀錄同步更新,因此無法恢復。一般上,銀行有權在懷疑帳戶資金被盜用的情況下,凍結資產,所以可以被逆轉。

加密貨幣風險

波動大

由於加密貨幣的自由度高,不受中央管控的特性,讓其較易受到有心人士所操控。在市場上波動幅度大,其價值由市場決定,市場上有人願意用高價買時,它的價格就看漲,反之,價格則下跌。例如: 最近有些有利及不利的消息傳出,如: 特斯拉執行長馬斯克2月宣布可以用比特幣支付購車,之後5月又暫停此服務,比特幣就像做過山車一樣,價格起起落落的。

不受管制

由於算是新式的商品,目前還未受政府和中央銀行監管。歸類方面,加密貨幣也存在著疑問,要算是商品或是貨幣。目前,台灣並沒有法令規範虛擬貨幣。一體兩面,不受監管,代表出事情,政府是無法出面要求退款或是凍結資金的,投資人要特別注意。

交易商倒閉

曾經最有信譽且擁有全球高交易量的Mt. Gox交易所,宣稱85萬枚比特幣被駭,隨即限制交易者提領比特幣的舉動後,除了引起廣大爭議外,也因此關閉。雖然「去中心化」及不可逆的交易,是比特幣的優點也是缺點,因為無法在追討回來。這起事件,除了交易商要慎選外,如果你是大額的投資虛擬貨幣,自己保管私鑰匙還是最為保險。

易受到駭客攻擊

加密貨幣的發展算很新,很多方面還未有相關規範,缺乏防護駭客攻擊的保護機制及再加上可以透過匿名方式來交易虛擬貨幣,所以除了很容易成為駭客攻擊的對象外,也常被非法份子用來做不正當的交易,詐欺事件經常發生。

加密貨幣種類

在投資加密貨幣之前,必須先了解加密貨幣有哪些種類。建議你可以投資多種不同類型的加密貨幣,讓投資組合多元化。

比特幣(Bitcoin)

比特幣是最早也是目前市值排名第一的加密貨幣。於2009年1月正式發行,價值已超過黃金。比特幣的數量是一定的,只有2100萬枚,屬於稀缺的幣種。比特幣主要是使用「分散式帳本」,點對點來進行交易。

以太幣(ether)

以太幣目前市值排行第二,是在以太坊平台上使用的貨幣,其他地方還未接受使用,所以使用上較侷限。

它沒有數量的上限,不算稀有,以太坊的功能不單單是作為支付使用,其靈魂智能合約【smart contract】,讓其的應用更廣泛。不說艱深的原理,簡單來說,就是把規則建立在合約上,會被自動化的執行。

例如:應用在投票機制,把相關規則制定好,每個人的票自動化地被系統紀錄,時間截止後,就可以立即開票。又因虛擬貨幣的不可逆特性,解決了做票的風險。

IOTA

IOTA並非使用分散式帳本技術,而是使用自創的Tangle技術,這個技術,讓其擁有可規模化,交易速度快且可以小額支付的特性(比特幣和以太幣每秒分別可處理7筆及30-40筆)。IOTA的最大優勢是規模化、去中心化及免收手續費,是一個可以用於物連網(IoT)的虛擬貨幣。自創的Tangle技術可應用在選舉系統、證書申請系統、管理檔案系統等領域,受到微軟(Microsoft)、思科(Cisco)及博世(Bosch)的青睞。

投資加密貨幣的4技巧

投資一定有其風險,但加密貨幣是目前風險較高的投資選擇之一。雖然如此,數字貨幣也同時是最熱門的商品之一。

根據Coinmarketcap.com,全球加密貨幣的市值已突破2兆美元。如果你計劃投資加密貨幣,這些技巧可以幫助您做出明智的選擇。

研究交流

無論是做什麼投資,投資前,先了解一下加密貨幣交易所。據 Bitcoin.com 稱,這些平台提供了買賣數字貨幣的方式,但有 500 家交易所可供選擇。所以,可以去相關社群先做研究、閱讀評論並與更有經驗的投資者交談。

多元幣種配置

多元化配置是建立任何良好投資策略的關鍵,當你投資加密貨幣時也是如此。例如,不要把你所有的錢都投入比特幣,就因為那是你知道的,還有數以千計的選擇,最好將你的投資分散到多個幣種。

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了解熱錢包和冷錢包的用途

雖然加密以數位方式存在,但你仍然可以透過熱錢包和冷錢包在線上或是離線時存儲它們。如果你是初學者,熱錢包的便利性將較適合你。然而,冷錢包則無法被黑客和其他不法分子入侵,冷錢包提供了更多的保護。理想情況下,最好將你計劃長期保存的加密貨幣存儲在冷錢包中,並僅將每天可能使用的少量加密貨幣保存在熱錢包中。

為波動做準備

加密貨幣市場是一個波動非常劇烈的市場,因此要為波動做好準備。如果你對價格波動無法應對,加密貨幣可能不是你的明智選擇。

加密貨幣現在風靡一時,但請記住,它仍處於起步階段。投資新事物會帶來挑戰,所以要做好準備。如果您打算參與,請先進行研究並謹慎投資。

加密貨幣
圖片來源: Finviz

總結

我呢,在幣圈算是新手,通常對於我不了解的投資工具,我是不會貿然投資的,我都會上網爬文,看看其他相關論壇,慢慢了解這是一個甚麼樣子的投資工具。

如果你和我一樣,也是幣圈(虛擬貨幣投資圈)的新手,一定要先了解其風險。我認為只要控制投資金額(建議控制在總資產的1%以下),嚴格執行停損策略,就算是高風險,也可以小試一下,如果獲利,資產就可以大幅增加,但如果投資失利,最多也損失不過資產的1%。

免責申明: 加密貨幣的交易屬於高風險,一周24小時全天候交易,沒有漲跌停限制,價格波動受到各國政策、新聞事件等影響,波動很大。本站僅提供個人經驗分享,無任何投資推薦買賣之意,強烈建議投資前,需考慮自身的風險承擔能力、投資經驗等,務必在自己能夠承受的風險範圍內進行交易。

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