Last Updated on 2023-11-23 by Evelyn Teh
投資小白的你，是否在困擾著不知投資什麼好呢？股票太難，不會分析；台股ETF又無法買到國外股票；放眼美股或美股ETF，把錢放國外，又怕怕的，何不考慮基金呢？
基金是什麼？投資新手的你，一定要看，以下將為你介紹基金，以及基金怎麼看、怎麼買、有哪些種類、費用及風險，推薦的基金又有哪一些？這裡一一告訴你！
延伸閱讀: 投資工具這麼多，我該如何選擇?（超詳細9種投資工具比較表）
延伸閱讀:【台股ETF】0050現在還可以買嗎? 搭配0056怎麼買?進場時機?
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內容目錄
基金是什麼?
基金是一群人的資金集合起來，由專業經理人代為投資在各式各樣的有價證券，如: 股票或債券，這樣的投資具有分散性的特點。基金的淨值是指基金每日投資資產總值，每日的波動取決於當天最終交易的結果。
基金和ETF有何不同?
基金 | ETF |
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延伸閱讀: ETF vs 基金 哪一個最適合投資新手？
基金 VS ETF的優缺點
項目 | 基金 | ETF |
優點 |
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缺點 |
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延伸閱讀: 【美股投資】如何用美股ETF，讓你擁有全世界
基金適合哪些人?
適合不懂投資分析，又想投資更多元及想要投資國外股票的投資人。
適合經驗的投資新鮮人。
基金有哪些風險？
市場風險
這是基金主要投資風險，基金淨值受到政治、宗教、稅務等因素影響而發生波動的影響。
匯率風險
如果投資於海外市場的基金，通常會以外幣計價，因此外幣的升值或貶值，也會讓基金淨值產生損益。
利率風險
基金淨值因利率變動，造成波動的風險。例如: 利率上升時，債券型基金的淨值通常會下跌。
信用風險
投資債券基金面臨違約的風險，指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。
流動性風險
指在基金、證券或貨幣市場當中，因市場成交量不足或沒有願意交易的買方，導致要賣又賣不掉投資工具的風險。
基金經理人風險
基金會因基金經理人的人為因素，如：判斷失誤及離職等原因，而造成基金獲利改變的風險。
基金的種類有哪些?
基金的種類大致可以分為七種，見下表。
基金七大分類方式 | |
管理方式
| 募資對象
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發行者
| 投資地區
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發行方式
| 區域範圍
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投資標的
| |
基金的費用有哪些？
項目 | 手續費 | 信託管理費 | 保管費 | 經理人費用 |
費用 | 股票型基金3% 債券型基金1.5% | 0.2% | 0.1-0.3%/年 | 約1-2.5%/年 |
產生費用的時間點 | 買進 | 賣出 | 投資過程中 | 投資過程中 |
說明 | 各平台會有折扣，以線上基金平台折扣最多。 | 只有跟銀行購買才需支付的費用，通常有最低收取費用。 | 在淨值中扣取，不另外收取的費用。 | 在淨值中扣取，不另外收取的費用，收費因各基金而有所不同，一般上股票型費用大於債券。 |
備註 | 其他費用包括: 轉換費：從A基金轉至B基金所要支付的費用，不是每個平台都會收取，一次約幾百元。 短期交易費：持有未滿7天約收0.01%，收費因各平台而有所不同。 | |||
申購基金管道有哪些?
投資基金目前有的平台，除了大眾所知的銀行外，還包括投信、投顧、基金公司及近年來興起的基金平台。
如何選擇基金投資管道？
選擇基金的管道，有兩個重點要注意的：
手續費用要便宜。
基金種類多元或者確定你要買的基金都能夠在該管道上找到。
接下來，做了一個申購基金管道的比較表，讓你可以更容易做選擇。
申購基金管道的比較
申購管道 | 手續費 | 基金種類 | 特色 |
基金平台-鉅亨、基富通 | 低 | 多 | 多樣化，幾乎市面上可以找到的基金都有了，像基金超市一樣 |
基金平台-中租 | 低 | 多 | 多樣化，幾乎市面上可以找到的基金都有了，像基金超市一樣 |
投信投顧-富蘭克林 | 低 | 少 | 只賣自家發行及代理的基金，有提供專業諮詢服務。 |
銀行 | 中 | 多 | 多樣化，但需付信託管理費0.2%，民眾最熟悉也是最容易接觸的管道。 |
保險、證券商、郵局 | 高 | 少 | 費用高又選擇少，不建議在這些通路購買。 |
如何挑選基金?
首先，，接著依照四四三三法則來挑選出你的基金，步驟如下:
step 1
先選擇你要的基金型態或組別
step 2
挑選出5年的年化報酬率在同類型中排名前四分之一的基金。
step 3
再從Step 2挑選出來的基金中，選擇2~5檔其10年的年化報酬率排名前幾名的基金。
step 4
再依照風險指標，觀察Step 3 挑選出的基金的波動程度，選擇波動程度較小的為佳。
風險指標
「標準差」和「貝他值」為常見的風險衡量指標。
「標準差」指的是報酬率的波動程度，算是基金的總風險，當基金報酬率的標準差愈大，波動程度愈大、表示風險愈高的意思。
總風險又可分為「系統性風險」和「非系統性風險」。「系統性風險」(Market Risk)又稱市場波動，和整體經濟有關，如：利率改變、通貨膨脹等。「非系統性風險」(Business Risk)則由個別因素造成，指商品(基金)本身的風險。
「貝他值」則是衡量「系統風險」的指標，代表報酬率相對於市場整體報酬率的波動程度。如果基金的貝他值=1，代表基金與市場同時上漲同時下跌；貝他值> 1，表示市場上漲或下跌時，基金的漲跌幅度會比市場還大，風險較大；反之，貝他值<１，表示市場上漲或下跌時，基金的漲跌幅度會比市場小，則風險較小。
延伸閱讀: 四個投資基本概念，新手的你一定要知道
如何投資基金? (給懶人的投資法)
在此，這裡介紹你三種給懶人的投資基金的方法。
利用定期定額+資產配置(投資全球股票型基金+全球債券型基金)
定期定額也就是在特定時間，特定的金額來進行投資，例如：每月1號扣款3000元，來投資。
定期定額外搭配投資全球型股票基金+全球型債券基金的投資方式，這樣的投資方式可以讓你的資產跟隨著全球經濟的成長而增長，當然也兼顧著資產配置的功用。
利用定期不定額+資產配置(投資全球股票型基金+全球債券型基金)
定期不定額則是在特定時間，而在價格方面做自動化的設定，漲多自動減碼扣款，跌低自動加碼扣款機制，來進行投資。
例如：設定每月1號扣款，如果價錢漲至上次扣款日的5%，扣款額減少1000元，如果價錢低於上次扣款日的5%，則加碼2000元。
利用子母基金+自動加減碼+停利停損
母子基金投資法，則是另一種投資方式，一種「循環理財」的概念。
一開始你要先將一筆資金放在穩健型的母基金中，如：債券型或貨幣市場型基金，再由母基金每個月轉出約定的金額來投資風險較高的子基金內。子基金包括單一國家、產業型等基金。
此方法是先投資一筆大額的投資，購買母基金，每個月從母基金產生的利息，藉由系統設定，定期定額扣款至子基金中。
同時，子基金設置停利停損點，例如：子基金停利停損都設在20%，子基金淨值漲至20%時，就自動贖回轉至母基金；淨值低於20%時，增加扣款金額。
三個投資方法的優缺點及適合哪些人
申購管道 | 優點 | 缺點 | 適合哪些人 |
定期定額+資產配置（投資全球股票型基金+全球債券型基金） | 定期定額的好處是可以解決挑進場時機的難題，降低購買成本，並可以克服人性，讓理財更有紀律。搭配資產配置，分散風險，增加正報酬的機率。 | 易錯失漲跌的時間點，報酬率可能不及定期不定額的投資策略。 | 適合懶人、小資族及理財小白，完全不需考慮進場時間及價格，穩穩按照方法投資。 |
定期不定額+資產配置（投資全球股票型基金+全球債券型基金） | 定期不定額的好處是可以真正做到「逢高減碼、逢低加碼」，比「定期定額」更能攤平成本，增加報酬率。搭配資產配置，分散風險，增加正報酬的機率。 | 報酬率雖較「定期定額」高，但總投資金額因漲時減碼的關係，會比定期定額來得低。 | 適合希望可以達到有效的資金靈活度，攤平投資成本的小資族。 |
母子基金+自動加減碼+停利停損 | 母子基金自動化的機制設定，讓理財變得簡單外，加上停利停損機制，可以更有效的守住獲利，加大獲利機會，減少損失的機率。 | 要先有一筆大額資金匯入母基金中，約30萬，對沒太多存款的小資族不太適合。 | 有一筆閒置資金或者要進行中長期退休規劃的投資人 |
基金推薦
全球股票型基金
摩根士丹利環球機會基金A
普信全球焦點成長股票型基金A(美元)
全球債券型基金(可作為母基金)
貝萊德環球高收益債券基金A2美元
摩根投資基金-JPM環球高收益債券(美元)-A股(累計)
產業/單一國家型基金(可作為子基金)
摩根基金 -JPM美國科技
貝萊德世界科技A2-USD
富蘭克林高科技基金美元A股
|
項目 |
基金組別 |
5年的年化報酬率在同類型中排名 |
10年的年化報酬率排名 |
標準差(基金的波動程度)5年 |
|
摩根士丹利環球機會基金A |
全球股票 |
2/297 |
1/222 |
17.10 |
|
普信全球焦點成長股票型基金A(美元) |
全球股票 |
4/297 |
4/222 |
17.73 |
|
貝萊德環球高收益債券基金A2美元 |
全球債券 |
59/384 |
22/181 |
7.41 |
|
摩根投資基金-JPM環球高收益債券(美元)-A股(累計) |
全球債券 |
95/384 |
30/181 |
7.12 |
|
摩根基金-JPM美國科技(美元)-A股(累計) |
產業股票 – 科技 |
5/73 |
1/56 |
22.46 |
|
貝萊德世界科技A2-USD |
產業股票 – 科技 |
2/73 |
3/56 |
20.29 |
|
富蘭克林高科技基金美元A股 |
美國大型股(增長型) |
2/74 |
2/60 |
18.07 |
資料來源: 鉅亨
警語: 所有基金績效，均為過去績效，不代表未來之績效表現，亦不保證基金之最低投資收益。
免責申明: 以上僅是個人推薦，僅供參考，非適合每一位投資者，投資者宜因應本身之投資經驗、投資目標、 財政財政資源及其他相關條件，衡量是否適合自己。
總結
基金，對於投資小白，算很容易上手，但投資成本高，因此，如果想要投資基金的你，可以選擇費用低的平台，來作投資。
其實投資工作都有各自的優缺點，沒有絕對的好與壞，適不適合最重要。只要投資工具的報酬率及風險，你可以接受，就是適合自己的最佳工具。
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by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh
對於新手來說，基金也是一個不錯的投資工具，感謝版主詳細介紹!提供很多有用的資訊~
看完版主分享 發現基金好像真的很適合我們這個新手 非常感謝版主無私分享 讓我可以更有信心開始投資了
我也都是用銀行通路來購買基金，我也喜歡子母基金的方式~