Last Updated on 2023-11-26 by Evelyn Teh
對於還在猶豫不決，有想要在美國券商Firstrade(全中文介面)開戶的朋友，這篇文章跟你分析Firstrade的優缺點、安全性、評價、到底0手續費後美國券商到底賺什麼、有倒閉的風險嗎以及和TD Ameritrade的比較? 此外，如果評估後，你想開戶，附有詳細圖文開戶教學以及如何使用Wise(Transferwise前身)免費匯款入金至Firstrade(Firstrade 已不接受wise入金 2021/12/8)。2022/5/4開始，你可以在Firstrade進行加密貨幣交易了(但儘限美國用戶購買)。
好消息! 以前，只有當你把所有錢都轉移到Firstrade的時候，才能申請補貼。 但是從7月12日開始，就算只轉移部分錢到Firstrade，也可以申請補貼了，而且最高能得到250美元的補貼！
關鍵要點
- Firstrade是0手續費的美國券商，提供的投資產品包含股票、ETF、期權、加密貨幣。
- 受到美國證券交易委員會(SEC)和 金融業監管局(FINRA)的監管。
- Firstrade是SPIC的成員，如果Firstrade倒閉了，SIPC提供高達每位客戶 500,000 美元，其中現金限額為 250,000 美元的保障。
- Firstrade優點是對中文使用者較友善、0手續費。
- Firstrade缺點是曾出現過烏龍資安問題、沒有即時客服。
- 如果你是中文控，不太喜歡接觸英文，Firstrade就可能比較適合你。
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內容目錄
Firstrade(第一證券)簡介
Firstrade第一證券，成立於1985年，是一個收費低廉的券商，很早就實施0手續費的措施，受到美國證券交易委員會(Securities and Exchange Commission; SEC)和 金融業監管局(Financial Industry Regulatory Authority; FINRA)的監管，2020年被獲選為最佳基金券商。2021年則被BrokerChooser獲選為最佳IRA券商(Best IRA broker)。
*BrokerChooser是一個獨立線上券商的比較平台，幫助散戶投資者為其找到最佳券商。
**IRA (Individual Retirement Account)是美國政府投資輔助的「個人退休賬戶」，幫助工作的民眾在2019年內可存達最多$6,000退休基金。
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Firstrade(第一證券)優點
免佣金交易
Firstrade是這波券商免佣金大戰的先驅，股票，期權和ETF皆無手續費，Firstrade不對期權交易收取任何每筆合約費用。
研究與教育
客戶可以從Morningstar，Benzinga，Zacks和Briefing.com獲得免費研究。 對於期權投資者，Firstrade舉辦為期兩週的教育研討會，以幫助新手學習。
開放給國際投資者
除美國外，Firstrade也接受來自60個國家或地區的客戶，包括日本、韓國、中國、香港、澳門、台灣、新加坡、馬來西亞、新西蘭、以色列、沙特阿拉伯和墨西哥等。
提供中文服務
Firstrade平台有提供繁體中文和簡體中文，和其他美國券商比較，中文服務算是最全面最完整的（TD Ameritrade也有中文服務，但介面有些還是英文為主），包括介面、客服等。
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延伸閱讀: 美股投資必備！股股App全面評估與使用教學！
Firstrade(第一證券)缺點
投資產品的選擇
Firstrade不提供外匯、加密貨幣(2022/5/4開始，你可以在Firstrade進行加密貨幣交易了，儘限美國用戶購買。)、期貨的交易。
與其在第一證券購買加密貨幣，不如透過專門的加密貨幣交易所購買，功能更多元。
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免責申明: 加密貨幣的交易屬於高風險，一周24小時全天候交易，沒有漲跌停限制，價格波動受到各國政策、新聞事件等影響，波動很大。本站僅提供個人經驗分享，無任何投資推薦買賣之意，強烈建議投資前，需考慮自身的風險承擔能力、投資經驗等，務必在自己能夠承受的風險範圍內進行交易。
即時客服改為智能回答
中文即時客服近年取消，改為智能回答，只能回答一些基本的問題，像是手續費用是多少，這點我覺得是非常可惜的。微信的話，我試過，沒人回應。可能只能透過Email和電話聯繫了。
出金費用高
出金費用是35美元(降至$25美元)，較其他券商的偏高。建議累積金額多時，再領出比較划算。不頻繁的出金，應該就還好。
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優點 |
缺點 |
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項目 |
費用 |
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開戶門檻 |
$0.00 |
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股票交易費(每股) |
$0.00 |
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ETF交易費 |
$0.00 |
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期權基本費 |
$0.00 |
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期權交易費(每份合約) |
$0.00 |
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期貨(每份合約) |
N/A |
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最低存款需求 |
$0.00 |
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經紀人協助下單 |
$19.95(+$0.50/期權合約) |
Firstrade(第一證券)手續費和其他美國券商的比較
美國券商賺什麼?
美國券商Firstrade(第一證券)於2018年率先推出0手續費後， Interative Broker(盈透證券)、 Charles Schwab(嘉信證券)、TD Ameritrade(德美利證券)和數位券商E trade紛紛宣布跟進，美股交易正式進入零手續費時代。 美國券商的零佣金大戰，是好是壞，近期甚至有些券商還推出開戶送股票的手段，券商是否會虧本而導致倒閉?到底券商賺什麼?
首先來看看，
Charles Schwab在2019年的營收，主要分為三部分，利息收入65億美元、資產管理收入32億美元以及交易收入6.1億美元，來自交易手續費的只佔7%。
從表上可發現，Charles Schwab的最大收入來源為利息收入，而利息收入的成長主要原因是管理資產的成長，也就是新客戶數和其帶來的資金的成長。當客戶將資金存放在嘉信後，嘉信除了必須支付利息給客戶外，嘉信是可以把這些閒置的資金，再做投資或貸款借出去，藉此賺取利息。根據2019年的資料，閒置資金高達3.7兆美元，如果全數都放款借出去或投資，利潤很可觀。（資料來源：Bloomberg、Financial Samurai ）
海外券商的獲利來源，還包括美股融資收入、即時報價收費、美股借劵收入、平台使用管理費、投資諮詢費用、理財規劃等，相當多元，不侷限於手續費而已。因此，海外券商是犧牲了手續費的收入，但可以獲得大量的客戶資產，來獲得更好的收入，有了一定規模資產，自然也會帶來越多的錢財。
Firstrade(第一證券)安全性
Firstrade 是否是 FINRA(金融業監管局)和SEC(美國證券交易委員會的成員)的成員?
是的，Firstrade是FINRA(金融業監管局，The Financial Industry Regulatory Authority)註冊的成員之一，FINRA(金融業監管局)的作用主要是負責監督在美國的券商的行為，也就是說Firstrade受到金融業監管局FINRA所監管。Firstrade的FINRA會員號碼（或CRD編號）為16843。
此外，Firstrade也在SEC(美國證券交易委員會的成員)登記，SEC是一家政府機構，其任務是與FINRA一起規範美國的投資市場。 Firstrade的SEC ID為8-34642。
Firstrade 是否是受到SIPC的保障?
是的，Firstrade受到SPIC的保障，SPIC是一個非營利組織，旨在為投資者提供證券商倒閉時的保護。SIPC提供限額為500,000美元，其中包括250,000萬現金限額的保障。
如果你的帳戶中有$ 300,000現金，而Firstrade破產了，則$ 50,000不會得到保險。又或者，你的帳戶中有價值$ 700,000的股票，而Firstrade無法支付賬單，則$ 200,000會沒有保險。大多數投資者在同一間券商的資產不足500,000美元，因此以上的情況是很少見的。
Firstrade的其他保險保障
萬一SIPC保險被用盡，Firstrade帳戶還具有額外的保護。這項額外的保單被稱為“超額SIPC”，包含每個帳戶最多價值37,500,000美元的證券和900,000美元的現金。需要注意的是，券商的限額是150,000,000美元，此額外的保單不在因市場造成的損失範圍內。
*FINRA(The Financial Industry Regulatory Authority)-金融業監管局：美國從事證劵業務公司的最大獨立監管機構，非政府組織，負責保護所有在美國投資的個人應有的權利和利益的保障。目前FINRA透過電子監控設施對其監管的交易所的交易行為進行監控，若有違反聯邦證劵法及其自律規則的證劵業者及從業人員，FINRA有權對其處以罰鍰或撤銷其執照等處分。
*SIPC(Securities investor Protection Corporation)-美國證劵投資人保護公司：非營利、非官方的證劵商會員制組織，負責保護會員企業的客戶， 當會員破產時，SIPC負責償還該會員客戶的損失。因此，當會員劵商倒閉時，受害者可以向SIPC索賠。
延伸閱讀: 【美股投資必知】什麼是 SIPC? 美國券商Firstrade倒閉時，它是如何保護你的投資？
Firstrade 是否真的被駭客入侵?
Firstrade在2019/09/15下午，發生駭客入侵事件，許多客戶的帳戶和Email被駭客修改，帳號E-mail都被改為「stefanofinding at wearehackerone.com」，有些甚至名字也被改掉了。
Firstrade很快做出解釋，說是公司聘請了Hackerone.com的網絡安全公司，由Hackerone執行的漏洞獎勵計畫的測試。聘請的專家攻擊自家網站，如果抓到漏洞就有獎勵的概念，這是一個是內部測試的私有化漏洞獎勵計畫（Private Bounty Program）。
Firstrade(第一證券)和TD Ameritrade(德美利證券)的比較
Firstrade和TD Ameritrade的各項目比較
名稱 | Firstrade 第一證券 | TD Ameritrade 德美利證券 |
成立時間 | 36年 | 50年 |
開戶門檻 | 無 | 無 |
開戶流程 | 簡單 | 麻煩，無法完全在線上開戶，耗時 |
ETF/股票手續費 | 無 | 無 |
閒置費用 | 無 | 無 |
入金方式 | 電匯/Wise ACH | 電匯/Wise ACH |
出金費用 | $35調降為$25(2021/11/25) | $25 |
出金方式 | 電匯 | 電匯 |
網路中文介面 | 有 | 有，部分內文沒有 |
交易介面 | 網頁、手機 | 網頁、手機、thinkorswim桌機版 |
中文客服 | 有 | 有 |
監管 | 美國證券交易委員會(SEC) 金融業監管局(FINRA) | 美國證券交易委員會(SEC) 金融業監管局(FINRA) 商品期貨交易委員會(CFTC) |
投資者保護金額 | 限額為$ 500,000，其中包括$ 250,000的現金限額 | 限額為$ 500,000，其中包括$ 250,000的現金限額 |
提供模擬帳戶 | 無 | 有 |
可投資商品 | 股票、ETF、共同基金、債券、期權 | 股票、ETF、外匯、共同基金、債券、期權、期貨 |
免費股息再投入 | 有 | 有 |
優惠 | 券商轉戶補貼: | 無 |
適合的投資者 | 推薦給尋求0手續費、專注美國市場並且只能接受中文介面的初學者和投資者。 | 推薦給尋求紮實研究和功能完善的桌面交易平台的投資者和交易者。 |
點擊開戶 |
延伸閱讀: 【美股券商比較】Firstrade和TD Ameritrade超詳細比較，幫你做選擇（開戶門檻、缺點、手續費、入金、優惠)
Firstrade和TD Ameritrade的評分*比較
項目 | Firstrade 第一證券 | TD Ameritrade 德美利證券 |
費用 | ||
平台和工具 | ||
手機交易 | ||
提供的投資工具 | ||
研究 | ||
客服 | ||
教育 | ||
使用便利性 | ||
整體性 |
*評分源自stockbrokers.com，StockBrokers.com成立於2009年，主要是進行徹底且完全公正的評論，以幫助個人投資者找到適合其需求的最佳券商。StockBrokers.com長達六個月的年度審查被認可為業內最全面的審查，是美國線上券商評論和評級最可信的評估報告，評估結果常被媒體所引用。
Firstrade(第一證券)的綜合評估表
項目 | 評分* | Firstrade各項目的評價 |
費用 | 4.5 | Firstrade的費用低，它提供免手續費的股票，ETF，基金和期權交易。 |
交易介面 | 3.5 | Firstrade提供了一個簡單易用的交易介面。即使您是初學者，也可以輕鬆找到自己想要的。缺點是缺少兩步驟安全登錄。 |
手機交易 | 4.5 | Firstrade的手機Apps易於使用，具有出色的搜索功能，包括與網站同步的監視列表，並且提供即時報價。總體而言，Firstrade為日常投資者提供了可滿足大多數人需求的Apps，但缺點是缺乏警示功能。 |
投資選擇 | 4.5 | Firstrade提供從股票到期權的多種投資工具。但是，這些產品只覆蓋美國市場，且不提供期貨或外匯的交易。 |
研究 | 4.5 | Firstrade採用晨星(Morningstar)為日常投資者提供了均衡的研究經驗，包括交互式圖表，篩選器，詳細的基本數據及損益分析等。 Firstrade會提供一份針對股票的第三方研究報告及一份針對ETF的研究報告，但並沒有針對共同基金的報告。 |
教育 | 3.5 | Firstrade提供了有用的教育工具包含平台教程視頻、普通教育視頻、網絡研討會和文章。同時，你也可以聽播客和閱讀電子書，你可以很容易地在教育的功能欄位找到它們。但很可惜，firstrade不提供模擬帳戶。 |
客戶服務 | 3 | Firstrade取消即時的客服後，這方面的服務就很慢。 |
整體性 | 4.5 |
*評分源自2023年stockbrokers.com
Firstrade(第一證券)的評價
StockBrokers.com年度審查對Firstrade(第一證券)的評價
對於中文的投資者來說，Firstrade是不錯的券商。 Firstrade為講中文的客戶提供24小時客服。另外，也非常提供給客戶完整的中文翻譯。
Firstrade 已加強了其期權教育和交易能力。其手機應用程式易於使用，並提供良好的圖表。
Firstrade在多個領域（包括平台、工具和教育）中落後於其他同業領導者。
Firstrade 在StockBrokers.com 2023 年度評估中，易用性和低價股交易(penny stock trading)方面表現優異。會說中文的投資者可能會發現 Firstrade 非常方便。我們也喜歡它的 Options Wizard 應用程式和免佣金的選擇權交易。
我對Firstrade(第一證券)的評價-使用者體驗
Firstrade在stockbrokers.com網路券商評比中，交易介面和教育方面是最弱的一環。本人實際體驗，我覺得有比台灣的本地券商(元大證券)的交易介面好用很多也。整個介面視覺感受是簡潔，易於查找的。雖然在美國券商(和TD Ameritrade比較)中，不算好，但是整體上，對我來說是比台灣的大部分銀行介面好用很多的。
在教育方面，我也是覺得還可以，重點是TD Ameritrade雖有提供多樣化的教育學習，但是是全英文的阿。Firstrade則提供全中文的教育體驗，有一種在國外可以使用中文的幸福。
總結，雖然Firstrade在美國券商中，不算最好，但勝在Firstrade提供了完整的全中文的優質服務，還提供24小時的中文客服，不得不說，對中文使用者非常友善。
如何開戶-Firstrade(第一證券)
開戶前準備
把護照先拍好，照片頁和簽名頁，分開拍攝並存到你要開戶的裝置上。
查好你的英文地址、如果你是受僱，查好你的公司英文名字及你的職位的英文名字。
開戶步驟
step 1
點擊下方立即開戶，進入官方網站點擊上方的立即開戶。
step 2
填入你的手機號碼，獲得驗證碼後，輸入驗證碼，按繼續。
step 3
選擇你的公民身分和出生國，按下一步。
step 4
上傳你的護照照片頁和簽名頁，請事先將照片拍好，並放入你的電腦或要註冊的裝置，以利上傳。
step 5
填上你的基本資料，「資料皆須以英文填 寫」，填完後按保存， 下一步。
台灣地址中翻英 網址，點此進入中華郵政全球資訊網
馬來西亞人的稅務編號，點此進入查找(e-filing內就可以找到)
step 6
填寫年收入的部分要注意，淨資產>流動淨資產>年收入。
如果你是新手，可參考下圖填寫。
如果你是老手，想開啟融資融券或期權的功能，可參考下圖填寫。
延長交易時段的意思： 美股的交易時間是美國 時間9:30-16:00 盤前交易8:00-9:25 盤後交易為 16:05-20:00 成交量很低，一般不大 使用。
step 7
設定登陸帳號、密碼及PIN碼，把這些號碼都寫下來，都是登入網站需要用到的號碼，很重要。
step 8
手寫簽名，要和護照的簽名一樣，可以多試幾次，點選提交開戶申請。如果你有筆電或平板，有觸控螢幕的，建議可以使用這些裝置來開戶，簽名會比較方便。
step 9
此步驟算是開戶程序完成，記下你的帳號，已利之後匯款用，約3~7天內等待Firstrade寄Email給你，確認開戶成功。我的經驗是3/25中午開戶、晚上收到通知補件、3/26開戶成功。
Firstrade(第一證券)開戶後首次登錄操作
step 1
輸入PIN碼。
step 2
你會看到一些問題，只有第一個打Yes，其他打NO。
step 3
點擊同意。
step 4
設定好秘密問題和答案，可以抄下來，以免日後忘記。
step 5
點擊進入交易平台。
Firstrade入金有兩種方式: 電匯和Wise(Firstrade 已不接受wise入金); Wise(前身是Transferwise)是0手續費，所以建議用Wise。出金的話，則只能用電匯的方式。
Firstrade(第一證券)入金-電匯
請參考此篇【美股投資】電匯是什麼? 把錢電匯至美國券商教學篇。
Firstrade(第一證券)入金-Wise(前身是Transferwise) ACH入金(免費)(Firstrade 已不接受wise入金)
- Wise(前身是Transferwise，是一家在英國的匯款公司。
- 由大衛 · 亨瑞克斯（Taavet Hinrikus）與克里斯托 · 卡爾曼（Kristo Käärmann）於2010年所創辦Tranferwise，於2021年3月份更名為Wise。
- Wise是P2P（個人對個人）跨國匯款平台透過Wise可以略過銀行這仲介，直接將資金匯到海外，因此省去銀行高昂的匯款銀行的費用、中間銀行的手續費及因匯至不同銀行而收取解款行的手續費。
- 可以用它來進行國際匯款外，還可以用來收款、持有及消費。
四步驟完成Wise免費匯款(0手續費)到美國券商，步驟如下:
設立美元帳戶–>美元帳戶入金+身分驗證–>匯款至美元帳戶–>ACH綁定+匯款至美國券商(這裡是Firstrade)。
Wise免費匯款至美國券商，不管是TD Ameritrade、Firstrade(Firstrade 已不接受wise入金)，還是IB，皆可使用ACH的方法，而前面三個步驟都是一樣，只有第四步驟是到個別的券商頁面進行操作綁定及匯款，而有所不同。
前面三步驟(設立美元帳戶–>美元帳戶入金+身分驗證–>匯款至美元帳戶)，可參考此篇【國際匯款】Wise(前身Transferwise)海外匯款的最便宜方式(含詳細的Wise匯款至美國券商的步驟)。
ACH綁定Wise
step 1
進入Firstrade(第一證券)頁面，點選我的帳戶–>存款/轉戶。
step 2
點選帳戶銀行設定–>點擊設立電子轉帳銀行。
step 3
選擇發送驗證碼的發送方式。
step 4
查看Email，並輸入驗證碼。
step 5
點選找不到我的銀行。
step 6
按照下圖三個步驟完成。(依序點選下圖所示的紅色框框)
注意: 第三張圖是點X，不要點進Chase喔!
step 7
按照下方的內容參考填寫。
注意：Wise中的美元銀行必須是Evolve Bank and Trust才可以進行ACH綁定。你可以點擊地址(Address )旁邊的問號查看是什麼銀行。如果不是Evolve Bank and Trust，你可以寫信给Wise客服要求換成Evolve Bank and Trust。點擊此處聯繫客服。
step 8
確認銀行帳戶資料。
step 9
等待2個工作天，Firstrade會送出兩筆小額匯款至你的Wise帳戶。
Wise匯款至Firstrade(第一證券)
step 1
我的帳戶–>存款/提款–>點選電子轉帳ACH–>輸入金額–>按預覽。
step 2
確認後，按確認。
step 3
我的帳戶–>帳戶結餘–>電子轉賬現況–>再次確認是否有在處理中。等待約4個工作天入帳。
注意：只能用Wise入金，而出金只能用電匯, 不能用ACH。
ACH( Automated clearing house )美國普遍的轉帳方式，主要是透過網路的電子轉帳方式。
到帳時間:1-2個工作天
需要銀行相關資料: Routing Number、帳戶號碼、帳戶類型及存款驗證。
手續費: 0
限制:只限美國國內帳戶，一般上，使用在同一人的兩個帳戶。
Firstrade(第一證券)客服
點擊查看。
你想投資美股ETF，卻不知去哪找適合自己的ETF嗎？(超過百人下載)
三大美股ETF超實用網站介紹
手把手帶你找尋適合自己的ETF
全中文圖解
即使你不精通英文這是我4年來實際使用網站的經驗，分享介紹給你~對於建立自動化投資組合很有幫助，讓我只需花少量時間，也能獲得很大的投資效益~
總結
Firstrade並不是最佳的美國券商，但絕對是費用優惠且中文體驗最佳的平台，提供繁體簡體，符合台灣中國的用戶，是中文使用者最佳的美國券商。
對於很多人會煩惱在TD Ameritrade或是Firstrade做選擇，我的建議是如果你英文還不錯，可以選擇開TD Ameritrade;如果你的英文不太行，建議你還是開Firstrade。
如果是我，基於分散風險的概念，我不會把錢都放在同一個券商，所以我會兩個都開，一個做美股ETF組合的長線投資。另一個則作為短線投資的券商，易於管理又風險分散。
另外，由於可以用Wise免手續費ACH入金，但是出金只能用電匯，再加上Firstrade出金費用較高，所以建議投資人可以把Firstrade當成長線投資的平台，避免頻繁出金。
延伸閱讀: 【美股ETF】VT、VTI、VOO怎麼選？1張表告訴你VT、VTI、VOO的差別
希望本篇有為你解決在Firstrade投資的入金問題及解答你的安全疑慮，歡迎你也可以跟大家分享你的入金經驗。
希望這篇文章有幫助到你，如果喜歡的話，歡迎把這篇文章分享出去，讓更多的人看見我的文章。
如果有任何問題，可以在底下留言並提供建議 ，或寄Email給我，我一定會盡我所知告訴你。
商業合作請優先利用此 Email: info@fenshares.com (信件統一禮拜六回覆)
by 芬享自由fenshares-Evelyn Teh
請問ACH綁定Wise Step 7 是要選Chase嗎? 選了Chase後就要輸入登入資料及密碼, 跟step不同
Step 8
不是點chase,是點紅色打岔喔
It’s working, thanks!
阿芬姐 firstrade 不接受 wise 入金了嗎？
收到gmail
第一證券不接受ACH電子轉賬賬戶連接到TransferWise
根據您的步驟，在Firstrade成功綁定Wise ACH帳號，昨天嘗試轉帳，結果轉帳被取消，收到一封信表示Firstrade不接受連接到Wise的ACH帳戶。
對，最新消息，Firstrade已不接受wise ACH入金了