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ETF vs 基金 哪一個最適合投資新手?

ETF vs 基金 哪一個最適合投資新手?

剛開始投資的朋友, 一定不知怎麼選投資工具,只知道大家會告訴你,如果你什麼都不懂,就投資基金或ETF吧!ETF和基金到底是什麼?兩者的差別又是什麼?如果是新手,推薦的投資工具又是什麼?這篇文章會一一為你解答。

ETF 基金

甚麼是ETF(指數股票型基金)?

ETF又叫指數股票型基金,追蹤某一指數表現的共同基金,投資組合由追蹤指數的成分股組成,所以你買一個ETF,就類似基金買進一籃子的標的, 但他和基金不同的是,它可以在股票市場交易,因此除了買賣非常方便外,手續費和管理費都較基金低很多。

甚麼是基金?

基金是集合一群人的資金,由專業經理人代為投資在各式各樣的有價證券,如: 股票或債券,這樣分散性的投資,一般人很難自己建立,因為需要龐大的資金。基金的淨值是指基金每日投資資產總值,每日的波動取決於當天最終交易的結果。

ETF和基金共同特點

1.ETF 和基金,兩者皆是匯集資金,再利用資金來買各種資產的集合體,可以是一籃子的股票、證券、商品或這些投資工具的混合。

2.和單獨投資一支股票或債券相比,風險較低。買一支ETF 或基金,就包含10、100、甚至千多支股票或債券,如果一支股票或債券表現不佳,可以靠其他支表現佳的股票或債券,來提高報酬表現,一種分擔風險的概念。

3.提供更多元的投資選擇。不管是ETF還是基金,都可以提供投資人投資多樣的股票或債券,你可以投資一支ETF或基金,就可以包含全美國或是全世界的股票或債券,或是只單單投資某個產業或某個區域的ETF或基金。

延伸閱讀:  投資工具這麼多,我該如何選擇?(超詳細9種投資工具比較表) 

ETF和基金兩者的差異

ETF和基金的差別

1. ETF為被動式投資,如台灣50會在每季調整持股內容,表現不好的公司會自然的被剔除50大公司之外,再加入新的公司,不是由人去主動操作,因此,績效和大盤較接近,甚至一樣,也避免了人為選錯股的風險。基金則是主動式投資,每季才會公布持股內容,由於是主動式投資,所以可能會有人為選錯股的風險,但績效可能會超越大盤。

2. ETF可以直接在市場上做買賣,淨值約每15秒變動,可以自己決定買賣的價格;反之,基金的淨值則是每營業日收盤時間為準,通常境內基金會以贖回隔天的淨值計算,而境外基金則是以贖回當天的淨值計算,這樣會發現買賣的報酬率和當天看到的會有落差,造成無法掌控買賣的時間點。

3. ETF贖回時間較短,ETF約兩個工作天就可以領到款項,基金則須約3-10個工作天才能領到款項。

4. ETF的投資組合不會市場變動,除非追蹤的指數成分有變動,否則投資組合不會做變動;基金則會依照基金經理人的判斷,隨時做變動,以便追求高績效,相對的頻繁進出市場,會增加投資成本,所以基金的投資成本一般較ETF高。

ETF vs 基金的優缺點

ETF-vs-基金的優缺點

如果是新手,建議投資哪一個好?

雖然說ETF或基金皆有其特點,並沒有哪一個最好,最重要的是適不適合自己,但對於新手,不想花太多時間在投資研究上,建議追蹤大盤指數的ETF,最適合您,穩穩的定期定額投資一檔ETF ,如:追蹤台灣大盤指數的台灣50,每年就有6%的報酬。

建議區域型和國家型的ETF,分散性大,風險較低,不需懂太多投資的知識,就可以投資。

推薦的標的有:

國內: 台灣50(0050)及元大高股息ETF(0056)等。

國外: VT、VTI、VOO及VXUS等。

延伸閱讀: 美股投資者必看-超詳細海外券商的比較(2019年10月最新資訊) 
延伸閱讀:  複委託是什麼?和海外劵商的差別又是甚麼,我又該如何選擇?  

ETF的種類有哪一些?

  • 股票型ETF: 又可細分為 單一國家、區域、產業型及主體型等
  1. 區域型:投資特定區域的ETF,例如歐洲等區域。
  2. 國家型:投資個別國家的ETF,例如台灣、美國、中國、印度、日本等。
  3. 產業型:投資特定產業的ETF,例如科技指數、金融指數等。
  4. 主題型:投資特定主題的ETF,例如高股息指數、AI等。
  5. 商品型ETF: 黃金ETF(元大S&P黃金)、石油ETF(元石油ETF-00642U)等
  6. 槓桿型ETF: 每日追蹤標的指數收益具有正向倍數的ETF,如: ETFT50正2、滬深2X等。
  7. 反向型ETF: S&P反1、T50反1與追蹤標的指數報酬具有反向表現的ETF。
延伸閱讀:  資產配置是什麼?我又該如何建立自己的美股ETF投資組合呢?  
注意: 槓桿型ETF和反向型ETF,風險高,漲跌幅是依其投資的槓桿和反向的倍數,而且長期報酬會偏離指數,不適合作長線投資。
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國內外ETF的投資管道?

項目 台灣ETF 海外ETF
投資管道 台灣券商
  • 台灣券商複委托
  • 美國券商
  • 線上交易平台-eToro
投資方式
  • 一張1000股,最低申購單位一張,如假設台灣50股價是80,一張就需要80000台幣。
  • 部分券商有提供定期定額,每月幾千就可以投資。
1股就可以交易,如假設VTI股價是160美元,1股就需要約4900台幣。
延伸閱讀:   美股和台股的差別,投資美股前一定要先弄清楚    

總結

雖然說ETF或基金皆有其特點,並沒有哪一個最好,最重要的是適不適合自己,但對於新手,不想花太多時間在投資研究上,建議追蹤大盤指數的ETF,最適合您,穩穩的定期定額投資一檔ETF ,如:追蹤台灣大盤指數的台灣50,每年就有6%的報酬。


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by fenshares-Evelyn Teh

This Post Has 13 Comments

  1. 投資新手如果沒有任何投資的概念真的很難判斷到底要投資什麼東西,感謝版主幫忙分析這些資訊,對一個投資新手來說真的很重要。

  2. 看完這篇大概知道自己適合投資什麼了!感謝版主分享!

  3. 謝謝版主的介紹,ETF、基金真的很適合懶人,不需要天天看盤!

  4. 謝版主介紹
    讓新手可以有概念

  5. 講解真的非常好,雖然我自己了解ETF內涵,不過有複習了一次,更加深刻了!!!

  6. 謝謝你幫我整理了ETF跟基金的比較,讓我對ETF又更了解了一些。看完以後好想嘗試投資ETF喔。

  7. 這兩個真的沒有誰好誰壞,我覺得是看個人所能夠承擔的風險評估,因為買穩定型基金的波動很小,ETF波動會比較大一點!
    版主分享的很好!

    1. 基金和ETF都是投資一籃子的股票,如果同種類型的兩者來比較,其實兩者的波動都差不多,不會是誰的波動比較大喔!

  8. 感謝版主提供的資訊,真的非常棒呢,
    還是要多學學如何投資對未來才會有很大的幫助呢!

  9. 投資標的物最終還是選擇適合自身狀況的最佳
    雖然我只有略懂,但是版主文章讓我一目了然,感謝版主分享~

  10. ETF的報酬會比基金來得多,不然如果以保守的想法肯定就是選擇著基金了!

  11. 絕對推薦ETF!管理費低,而且自己才能學到投資

  12. 謝謝版主的介紹與分析,很詳細,喜歡你的觀點!

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